金融助推承接低碳產業轉移研究:永州個案

摘要:在低碳正成為一種世界經濟新規則和發展新趨勢的大背景下，金融支持承接產業轉移的過程，實質是挑商、抑碳、助推經濟發展方式轉變的選擇性扶持過程。本文以湖南永州為研究對象，闡述產業轉移的基本情況，考察低碳視角下承接產業轉移的金融助推舉措，分析金融助推承接低碳產業轉移的難點，并提出前瞻性對策建議。

關鍵詞:產業轉移;低碳經濟;金融支持;碳金融

金融支持低碳視角下的產業轉移，不僅要達到“量的擴張”，重要的是實現“質的提高”;不僅要把好項目準入、環境評估關，還要通過節約和集約的辦法，減少資源的消耗和浪費，減少對環境的污染，實現可持續發展。本文以湖南永州為例，考察低碳視角下承接產業轉移的金融助推舉措，分析金融助推承接低碳產業轉移的難點，并提出前瞻性的對策建議。

一、永州承接低碳產業轉移的基本情況

湖南省永州市下轄9縣2區，現有人口587萬，毗鄰“兩廣”。衡昆高速、洛湛鐵路貫通南北，在建的二廣高速、廈蓉高速、電氣化湘桂鐵路，以及籌建的永州-吉隆坡國際航空物流中心，特別是中國-東盟自由貿易區的設立，使永州成為華中、華東地區通往東盟自由貿易區的交通要塞和承接產業轉移的橋頭堡，區位優勢愈加凸顯。2009年國家出臺的《促進中部地區崛起規劃》明確將永州定位于湘、粵、桂毗鄰地區100-200萬人口的大城市來培育;2008年，商務部批準永州為全國九個“加工貿易梯度轉移重點承接地”之一，政策優勢更為明顯。2009年，永州被廣東省企業聯合會、廣東省企業家協會評為“中國最適宜粵商投資地區”。在資源優勢上，不僅擁有裝機容量170萬千瓦清潔循環的水電資源，而且擁有不可復制的以舜文化、柳文化等為核心的文化旅游資源，“江永香芋”、“江永香柚”兩個地理標志證明商標通過國家工商總局認證，成為湖南省唯一一個擁有兩個地理標志證明商標的縣。此外，“三二一”的產業結構環保壓力較小，與其他地區早期轉入或本身就具有“三高一剩”企業相比，永州具有減排壓力相對較少的后發優勢。獨特的資源優勢對永州承接低碳產業轉移及招商引資具有一定的吸引力。

截止2009年底，永州共承接轉移企業1930家，初步形成了先進機械制造、外向型加工貿易、礦產資源深加工、生物制藥、電子設備等產業集群，鳳凰園經濟開發區的汽車制造及零部件配套產業和“藍寧道新加工貿易走廊”的紡織、制鞋產業分別入選湖南省第一批13個承接產業轉移特色產業基地;全市承接轉移產業對地方GDP貢獻率超過了35%，2009年全市大多數縣(區)新增地方財政收入的近80%來自轉移產業。近兩年來，全市產業轉移企業共提供了30多萬個就業崗位，占同期全市社會就業的40%左右。回顧近年來全市承接低碳產業轉移的發展軌跡，其特點主要體現在以下幾個方面:一是承接數量增加較多，但低碳企業占比較少。2007年全市承接轉入企業914家，2009年已增加到1930家，3年增長了111.2%;其中，按一般標準劃分，承接低碳企業157家，增長138.3%。二是經濟外向度增長較快，但低碳企業貢獻率低。依托產業轉移，永州市外貿出口每年以翻番的速度遞增，出口增幅連續3年居湖南省第一，但低碳產業產值僅占1.8%。三是承接項目名品較多，但低碳技術含量不高。一批國內外著名品牌先后落戶永州，如美國耐克運動鞋生產商凱盛公司、德國彪馬運動鞋生產商湘威公司、法國珂莎黛品牌女鞋國際集團、世界500強企業華能集團，全國水泥行業龍頭海螺集團和華新水泥，中國第二大民營企業上海復星集團、江蘇著名民營企業天地龍集團等，但其低碳技術普遍較低。

二、永州金融助推承接低碳產業轉移的舉措

1.政策工具引導。人行永州中支積極加強“窗口指導”，引導信貸資源配置助推承接低碳產業轉移又好又快發展。近年來，通過印發《金融支持地方經濟發展的信貸指導意見》、《金融支持旅游業加快發展的意見》、《信貸政策導向效果評估辦法》、《推進信貸產品和服務方式創新的實施意見》等指引，督促、引導金融機構重點加大對低碳產業轉移的支持和發展“綠色信貸”，并配合市政府制定了《金融機構支持地方經濟發展目標考核獎勵辦法》，重點加大對工業和低碳產業轉移企業新增貸款的獎勵比例。

2.信貸扶持傾斜。一是節能減排獲支持。天潤新能源公司太陽能單晶硅項目落戶永州后，東安信用社及時提供貸款600萬元，扶持該公司一期工程順利生產出永州首批光伏發電新材料;藍山信用社發放貸款1000萬元支持廣東華夏基業集團采用世界先進的低溫固相還原冶煉技術，利用低品位礦石直接生產鐵粉的實驗獲得成功;海螺水泥、華新水泥新建先進的干法旋窯生產線分別獲得祁陽中行授信3.5億元、道縣建行貸款2億元。二是旅游行業成寵兒。永州招商引資的低碳產業重點項目-玫瑰灣國際旅游度假區項目，在“2010年湖南省旅游項目建設銀企合作洽談會”與永州建行簽約貸款10億元。三是綠色能源成亮點。據統計，2008年至2010年4月，全市金融機構共對水電站建設投入貸款近25億元，支持水電企業擴大生產，保障轉移企業的電力供應。在2010年1季度各金融機構前20名貸款大戶名單中，建行有6戶屬于水電貸款，現有貸款余額13.06億元，占前20名貸款大戶余額的35.46%;農行前20名貸款大戶名單中，有7戶屬于水電貸款，現有余額7.79億元，占前20名貸款大戶余額的20.69%。四是拓寬渠道增投入。永州市金融機構針對轉入企業的經營特點及時調整信貸策略，在辦理房屋、土地、設備等不動產抵押貸款的基礎上，積極拓寬渠道，開辦了保理融資、倉單質押等貸款品種，滿足企業資金需求。2009年永州市祁陽、雙牌等縣金融機構辦理應收賬款質押貸款6筆，金額3040萬元;道縣金融機構為產業轉移企業辦理保理融資新業務，發放貸款5600萬元。

3.央行服務貼身。一是外匯服務前移。2009年底，先后在外向型加工貿易企業相對較多的藍山、道縣兩縣設立了外匯遠程核銷點;2010年4月，藍山縣建行成為湖南省建行系統首家可辦理結售匯業務的縣級外匯指定銀行。此外，在不違反政策的前提下，外匯登記打破常規，提前介入，大大方便了涉外企業資金運作。二是電子繳稅前置。大力推廣運行國庫三大系統(TIPS、TIMS、TCBS)，財、稅、庫、企實現信息共享，產業轉移企業足不出戶即可辦理繳稅業務和快速退稅等。三是支付結算便捷。通過不斷加強現代化支付系統的升級改造，大額實時支付系統、小額批量支付系統保持了平穩高效運行，加速了資金流通，有效提高了企業資金使用效率。四是信用檔案健全。人行永州中支利用征信體系建設平臺，建立了“產業轉移企業信用信息數據庫”專檔，為產業轉移企業規范發展、拓展經營提供了便利。

4.擔保服務助力。2009年，全市中小企業擔保公司注冊資本金得到擴充，銀行機構與擔保公司合作的步伐加快，有力支持了承接產業轉移。全市9家中小企業擔保公司的注冊資本總額達到6.6億元，其中5家注冊資本達到1億元，共為276家企業擔保貸款4.14億元，其中承接產業轉移企業42家、1.1億元。

5.保險服務跟進。為分散產業轉移企業的特定風險，永州保險業及時跟進，對部分生產設備、職工人身意外傷害、職工養老等特定風險進行了承保，近年來，僅道縣保險行業為產業轉移企業承保了部分險種，實現保費收入85萬元。保險服務的及時跟進，既為轉移企業分散了風險，也給保險企業帶來了收益。

三、金融助推承接低碳產業轉移的難點

1.低碳經濟標準把握難。雖然國務院和“一行三會”分別發布了《關于進一步加強淘汰落后產能工作的通知》、《關于進一步做好金融服務支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩的指導意見》、《關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的指導意見》，但對轉入企業哪些屬低碳行業、哪些屬高碳行業，低碳的指標參數有哪些，缺乏明確具體的標準。加之低碳金融是一項存在歷史較短的金融創新，目前大多數金融機構對碳金融業務的項目開發、審批以及運作模式、風險管理、交易規則、利潤空間等缺乏相應的了解，熟悉碳金融業務的專業機構和人才不足，低碳標準把握更難。

2.低碳企業風險控制難。由于大部分低碳產業屬新興產業，商業銀行的信貸資產面臨以下風險:一是部分低碳產業扶持政策及激勵措施力度還有待明確和加強;二是市場保障機制不夠完善，部分產業還沒有形成連續穩定的市場需求;三是部分低碳產業缺乏核心技術研發和持續產業化能力，關鍵設備、材料和技術對進口依賴強;四是低碳產業高新技術可能具有替代效應。這些風險不是金融機構單方面所能掌控的。

3.存款資金外流遏制難。由于國有商業銀行壟斷局面在永州這樣的欠發達地區并沒有得到根本改變，這種非獨立法人機構的管理模式，使得欠發達地區大量的存款資金以上存的形式源源不斷地流出，減少了這些地區信貸資金的有效供給。據統計，2010年4月末，永州金融機構的存貸比僅為49%，有超過20%約130億元的存款資金流出了永州。

4.融資抵押矛盾調和難。現行信貸管理制度要求融資方提供足額的擔保物，但目前的轉移產業企業在承接地大多為分、子公司，或為“兩頭在外”的“三來一補”企業，要么沒有獨立的資產處置權，要么為了節約成本租用廠房設備，根本就沒有或很少有符合金融部門抵押要求的有形資產，企業的融資需求與銀行的抵押要求之間的矛盾十分突出。

5.網點布局同步跟進難。由于部分園區建設尚處于新興開發階段，企業數量和規模不夠集中，出于成本核算和經營風險等因素的考慮，配套金融服務提前介入的意識不強，存在商業鬧市區金融網點“扎堆”，而一些產業園區至今還是金融服務“盲區”的現象。如被列為全省重點加工貿易走廊的永州市藍山、寧遠、道縣、新田4縣的工業園區聚集了310家企業，核心工業園區內均沒有設立金融營業網點和布放存取款一體機、ATM機，銀行業分支機構或網點都在園區周邊方圓3公里之外，給園區內企業及員工的轉賬、結售匯、存取款等金融服務需求帶來諸多不便。

6.外匯服務輻射空白難。由于機構設置和業務開辦上的管制，盡管在永州南部4縣“加工貿易走廊”的道縣、藍山設立了遠程核銷點，并選擇藍山建行為外匯指定銀行，但遠程核銷點的功能單一，難以滿足涉外企業多方面的外匯服務需求;藍山建行也只能局限于辦理藍山境內企業的結售匯業務，而對于除出口核銷業務、結售匯業務之外的其他外匯業務，或者對于沒有設立遠程核銷點和辦理結售匯業務的縣域來說，涉外企業的外匯業務仍必須到市級外匯管理局才能辦理。由于需往返280多公里的路程，給企業增加了管理成本和時間成本，結售匯辦理、用匯審批不及時等問題比較突出。

四、金融助推承接低碳產業轉移的路徑選擇

1.樹立低碳轉移理念，做好低碳金融文章。在非低碳經濟理念下，產業轉移的動力表現為包括技術、土地、人力資源和環境成本的差別，而在低碳經濟理念下，環境成本差別就不應該成為產業轉移的動力。一方面，轉移地要么通過碳金融提高技術以達到降低環境成本的目的，要么淘汰出局;另一方面，承接地要么拒絕承接，要么同樣通過碳金融，在相當的技術條件下將其改造為低碳產業(產品)。因此，低碳金融應成為引導和制約產業轉移中介，同時也是基于碳排放權衍生的一種全新的金融領域。對于商務部、省政府確定的轉移產業重點承接基地永州而言，必須嚴把“承接門檻”和“綠色信貸”準入關，由支持傳統的“招商引資”向支持低碳的“招商選資”轉變，使低碳成為永州經濟發展方式轉變的重要元素。

2.發展內生性金融組織，堵塞資金流失通道。一是要大力發展內生性(獨立法人)金融組織。通過建立村鎮銀行、貸款公司等新型金融機構，壯大農村合作金融機構實力等措施，建立健全產業承接地的金融造血機制，遏制信貸資金外流趨勢。抓住永州地方性中小金融機構改革重組契機，引導發展由民間資本作為發起人的內生性金融組織，充分利用其本土化特征為承接企業提供融資服務。二是在大型國有控股金融組織中建立信貸資金本土化的約束機制，規定這些金融機構將吸收的地方存款相當比例支持當地企業。三是繼續深化農村信用社和郵政儲蓄銀行改革，廣泛接收社會各界戰略投資人的戰略投資，把農村信用社改造為真正的農村商業銀行。

3.創新低碳金融產品，拓展低碳融資領域。要不斷創新，使低碳金融滲透到直接融資與間接融資，資本市場與金融衍生品市場，信貸市場與擔保物體系等各個領域。同時，積極主動地融入國際低碳金融體系之中，利用碳排放權的優勢掌握國際低碳金融話語權。從國家的層面來講，一方面要制定《綠色信貸行業指導原則》，利用信貸金融手段促進節能減排的一系列政策、制度安排及實踐;另一方面，積極穩妥地推進排污權與碳排放權交易、環境污染責任險和氣象指數保險，拓展低碳經濟的融資空間。此外，要積極探索發展綠色投資基金，永州可以成立由政府、金融機構、民營資本構成的綠色投資基金，并通過政府基金的示范作用和金融機構基金的規范運作，帶動民營資本的聚集，進而整體上促進區域低碳經濟的發展。

4.開辟低碳金融“綠色通道”，擴大金融服務領域。一是中央銀行及其分支機構在貨幣信貸政策的區域指導中要突出對低碳經濟的信貸指導，加大低碳金融在信貸政策導向效果評估指標體系中的權重。二是充分利用和完善現有的支付結算體系，開辟低碳經濟的碳金融“綠色通道”，增設網點，消滅“盲區”，為承接低碳產業轉移提供優質、快捷的碳金融和外匯服務。三是建章立制、調整政策，推廣碳排放權交易試點。四是完善信貸管理制度，創新抵押方式。一方面要簡化企業擔保程序，降低擔保標的價值;另一方面，積極鼓勵銀行業金融機構通過應收帳款抵押、清潔發展機制(CDM)預期收益抵押、股權質押、保理等方式，拓寬抵押物范圍，協調好融資與抵押的矛盾。

5.建全低碳金融法規體系，加強低碳金融風險控制。一是制定《低碳金融法》，出臺低碳行業標準，規范低碳金融行為。二是穩步推進低碳金融全球化步伐，加強對低碳金融交易的監管，特別是要保證低碳金融衍生品資本充足率水平。三是加強業務培訓，提高低碳金融從業人員的業務操作水平，降低碳金融的技術和道德風險。四是銀行業金融機構要設置專門崗位和安排專職人員加強對低碳金融產品的發展和研究，特別是要加強對這結產品的風險度研究，制定相應的風險防范預案。

(作者單位:中國人民銀行永州市中心支行)