對金融生態內涵的另一種詮釋

摘 要:在前人研究的基礎上，試圖從生態學和金融生態系統自身特點的角度對金融生態概念重新詮釋。希望借此對金融生態內涵的理解有一定的啟發。

關鍵詞:金融生態;內涵;社會屬性

中圖分類號:F830

文獻標識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)07-0160-02

金融生態研究對于落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會具有重要的理論和現實意義。由于特殊國情，我國的金融生態系統還存在明顯的功能不健全和脆弱性，金融生態已成為我國金融業和經濟建設的核心基礎，通過對金融生態問題研究，可以充實金融發展理論。

1 前人對金融生態概念的界定

金融生態作為一個仿生學概念，由中國人民銀行行長周小川在2004年首次提出。他將生態學的概念和理論引入金融領域，是金融理論研究方法的一大創新，引發了人們對金融生態的關注。

目前國內學術界對金融生態的概念尚未給出明確的定義。現有的研究大多是從狹義或廣義等角度對其概念和內涵進行界定。周小川(2004)認為金融生態就是指金融運行的外部環境，包括法律制度環境、中介服務體系和企業改革與銀企關系等方面。李揚等(2005)認為金融生態的概念可以從自然生態的概念中引申出來，根據自然生態系統長期演化和自身的結構特征，指出金融生態是由金融主體以及賴以生存和發展的金融生態環境組成，并且兩者之間彼此依存、相互影響、共同發展的動態平衡系統。徐諾金(2005)借鑒和運用生態學的方法和成果，從金融生態主體、金融生態調節、金融生態環境三方面對我國的金融生態狀況進行了研究，認為金融生態是金融和金融環境之間通過資金和信息的流動相互作用、相互依存而構成的一個整體，且具有自我調節功能的系統，但其自我調節能力是有限的。

2 本文對金融生態的理解

縱觀現有文獻，對金融生態概念的界定，目前國內學者還沒有形成統一的定義。但這些專家和學者的研究，應當說，為我們客觀和深入的理解金融生態奠定了一定基礎。因此，為了進一步研究的需要，本文嘗試著從生態學和金融生態系統的自身特點這一角度對概念重新詮釋。

2.1 金融生態系統的涵義

和自然生態系統一樣，金融生態系統也具有一些其類似的特點:首先，金融業經歷了從簡單到復雜、從低級到高級的動態演化進程。金融支持經濟發展的同時，經濟發展也不斷促進金融的動態演化。其次，金融生態的基本結構是從競爭中形成的。優勝劣汰是市場競爭的最主要特征，沒有劣的淘汰，就沒有更有效的金融機構脫穎而出，金融業之所以比之金融生態，就是因為金融具有生命。再次，金融生態是在一定的經濟、制度、文化等環境下形成的。因此，金融生態環境是金融生態的一個組成部分，好的環境有利于金融生態結構的優化。最后，金融生態也是一個具有自我調節的功能體系。據以上分析，金融生態應該包括金融生態主體、金融生態環境和金融生態調節三個方面。

然而，與一般自然生態系統又不同，自然生態系統具有最一般的自然屬性。金融生態系統的各個方面則無不帶有人的印記，它是由活動著的人群(居民、企業和政府等)或人群活動的積淀(社會、經濟、制度和文化等)形成的，人是整個系統的核心，而人最主要的本質特征就是具有社會屬性。因此，金融生態系統最主要的自身特點就是具有社會屬性。

基于以上分析，本文對金融生態定義如下:金融生態是在一定的歷史條件下形成的一種具有社會屬性的動態平衡系統，在這一系統中，各類金融活動主體之間、金融活動主體與外部金融環境之間相互依賴、相互作用，形成了一定結構特征、發揮一定功能和擁有自動調節機制。

2.2 金融生態系統的要素構成

根據上文對金融生態的定義，金融生態系統應包括金融生態主體、金融生態環境和金融生態調節三個方面。為了更深一步研究，現就這三方面分別加以闡述。

2.2.1 金融生態主體

金融生態主體是具有種群特征的活動主體，是金融產品和金融服務的生產者，是金融生態系統的中心。在金融生態系統中，不論是金融生態主體還是金融生態環境，都貫穿著人的行為，這使得很多金融參與者的定位出現多重性。因此

對金融生態主體的界定不能簡單以金融機構為著眼點，而應以其功能劃分。在現代金融市場中，一個完整的金融生態主體應包括資金供給者、資金需求者、金融中介及服務機構和金融監管機構。

2.2.2 金融生態環境

金融生態環境是指與金融業生存、發展具有互動關系的社會、自然因素總和，是金融生態主體賴以生存和發展的基礎。在特定的金融生態環境下，金融生態主體的各要素分工協作，共同完成資金從最終供給者向最終需求者的過渡或轉移，支持和推動金融業的發展。可以說，它的好壞，直接關系到金融活動主體是否能健康發展，金融生態系統是否能實現穩定運行。良好的金融生態環境是金融生態得以穩定發展的基本條件。

那么金融生態環境具體由哪些因子組成呢?根據生態協同學理論，盡管一個生態系統的變量數巨大，但涉及系統變化的臨界點附近，起關鍵作用的只有少數幾個。因此，生態系統本質上是簡單的，復雜的結構本身往往只由少數變量主宰。在前人研究的基礎上，本文選取了制度環境、經濟環境、法律環境和信用環境四個核心要素。其中，經濟環境與信用環境因子為金融主體提供了物質基礎和生存條件。沒有良好的經濟環境，金融主體就難有很好的發展，金融資源總是流向經濟環境和信用環境好的方向。而法律環境和制度環境為金融主體價值的實現提供了保障，是金融主體由資源——需求過程中的催化劑，影響金融主體的投入——資源和產出——需求關系，延緩、加速或提高金融主體的資源獲取過程、資源增值過程和價值實現過程。綜上所述，制度環境是金融生態運行的保障，經濟環境是金融生態發展的基礎，法律環境是金融生態運作的規范，信用環境是金融生態穩定的保證。

2.2.3 金融生態調節

金融生態調節是指中央銀行及金融監管部門對金融生態主體及其所處環境的調節和維護等方面的功能，目的是為了保持金融生態系統的正常運行。只要包括自我調節和非自我調節。自我調節只要指金融主體為了適應外在環境，實現的自我適度內的調節，如利率調節機制、破產兼并調節機制等。非自我調節主要包括企業的內部管理機制、政府的干預機制和非政府組織如行業協會的調節機制等。

2.3 金融生態系統的特征

按照本文對金融生態內涵的理解，不難發現，金融生態具有以下幾個基本特征:

第一，金融生態具有關聯性。如同自然生態中各因子之間密切關聯一樣，金融生態各要素之間也具有十分緊密的關聯性。這種關聯性首先表現在金融生態主體之間的相互關聯，如資金供求者之間以及與金融中介機構之間的相互交易，維持著金融系統的日常運轉。其次在金融生態主體與金融生態環境之間的關聯，如外部金融環境影響著金融活動主體的行為等。

第二，金融生態具有適應性。在自然界中，外在環境的不同會引起生物形態、生理活動和遺傳特性等方面的差異，同時，生物為了適應不同的環境也不斷的調整自己。和自然生態一樣，由于各國金融生態環境的不同，如法律制度、經濟條件和文化傳統等，也會造成各國金融生態具有不同的印記。同時，為了適應各自特殊的環境，金融主體也必須動態的調節自己的交易行為。

第三，金融生態中的各因子之間具有相互依存性。在自然生態系統中，各生物之間由于食物鏈的存在而處于相互依存的狀態，生物與其賴以生存的外部環境之間也存在依賴關系。金融生態也不例外。一方面，金融活動主體之間相互依存。如資金供給者為資金需求者提供了融金，是后者的發展帶來了可能;資金需求者又為資金供給者創造了運用多余資金獲得受益的機會;金融中介機構利于資金供求雙方的資金調節，促進資金的運作和收益的提高。另一反面，金融活動對外部金融環境的依存。如果沒有一個良好的法律環境、社會環境和政策環境等，必然會窒息金融主體的金融活動，阻礙金融的運行和發展。

第四，金融生態具有演進性。自從金融活動產生以來，金融主體就依附著外在環境不斷的進行或發展著金融活動，這種自發的金融活動雖然可以通過系統自身的調節功能達到一定程度的平衡，但隨著經濟社會各種新生因素的不斷出現，這種平衡會遭到打破，其表現就是金融主體之間、金融主體和外在金融環境之間關系的失衡，由此而引發的金融風險與金融危機。為了防范這種風險，國家就需要制定相關的金融法律法規，營造良好的經濟、社會和文化環境，以恢復金融生態的平衡。可見，金融生態的平衡實質上就是從平衡到不平衡再到新的平衡這樣一種動態演化進程。

第五，金融生態具有社會屬性。與自然生態系統具有自然屬性不同，在金融生態系統中，各個要素和子系統都是由活動著的人群(居民、企業和政府等)或人群活動的積淀(社會、經濟、制度和文化等)形成的，“人”是整個金融生態系統的核心。換言之，金融生態系統無處不帶有人的印記，它是伴隨著人類社會活動的產生而產生的，同時也參與社會活動，促進社會的發展。因此，金融生態具有社會屬性。

參考文獻

[1]周小川.法制金融生態[J].中國經濟周刊，2005，(3):11-12.

[2]徐諾金.論我國的金融生態問題[J].金融研究，2005，(2):35-45.

[3]李揚等.中國城市金融生態環境評價[M].北京:人民出版社，2005.