創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略研究

摘 要:創(chuàng)業(yè)期間的中小壽險(xiǎn)公司普遍具有經(jīng)營成本高、管理相對滯后、知名度不高和承保能力相對較弱的特點(diǎn)，為了在激烈的市場競爭中取得生存空間，就必修制定出正確的發(fā)展戰(zhàn)略。主要是從創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司公司的特點(diǎn)、創(chuàng)業(yè)期間中小首先公司SWOT分析和創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略選擇三個(gè)方面展開論述，總結(jié)出中小壽險(xiǎn)公司在戰(zhàn)略上應(yīng)采用積極的SO或WO戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞:創(chuàng)業(yè)期間;中小壽險(xiǎn)公司;SWOT分析;發(fā)展戰(zhàn)略

中圖分類號:F2

文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

文章編號:1672-3198(2010)07-0163-02

1 創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司的特點(diǎn)

在我國，中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽、泰康人壽和太平人壽共6家公司構(gòu)成了當(dāng)前中國市場的大中型壽險(xiǎn)公司梯隊(duì)，就2006年來看，其各自的年保費(fèi)收入均在百億甚至千億以上，市場份額均在3%以上，并總計(jì)占據(jù)了94%的市場份額，其資產(chǎn)規(guī)模占行業(yè)的比重均達(dá)到1%以上，共計(jì)97%左右;而中資以生命人壽為首、外資以友邦保險(xiǎn)為首的其它38家壽險(xiǎn)公司，則屬于小壽險(xiǎn)公司行列，各公司年保費(fèi)收入均小于百億、市場份額均小于1.5%，總計(jì)市場份額目前約7%，其資產(chǎn)規(guī)模占整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)的比重也不到1%，總的資產(chǎn)規(guī)模比重不到3%。

中小壽險(xiǎn)公司創(chuàng)業(yè)期通常為開始營業(yè)的最初1—6年間，其在該階段的特點(diǎn)如下:

(1)經(jīng)營成本很高，虧損嚴(yán)重。這一期間，新的分支機(jī)構(gòu)不斷組建，開辦費(fèi)用支出金額較大，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)沉重;另一方面，公司業(yè)務(wù)發(fā)展較快，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中新契約占的比重較大，續(xù)保業(yè)務(wù)尚未形成規(guī)模，保單獲得費(fèi)用等開支龐大。

(2)管理相對滯后。新公司剛成立，相對缺乏壽險(xiǎn)專業(yè)管理人才;業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)亦處于建設(shè)和調(diào)試的不穩(wěn)定階段，一些保險(xiǎn)和客戶服務(wù)工作很難在短期內(nèi)達(dá)到公司及客戶期望的水準(zhǔn)，整體經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)技術(shù)不足，各級業(yè)務(wù)及行政管理顯得生澀和僵硬。

(3)知名度不高。社會(huì)公眾對新成立的壽險(xiǎn)公司缺乏認(rèn)識，公司信譽(yù)尚未樹立，在展業(yè)、增員等方面起步艱難。

(4)承保能力相對較弱。公司處于經(jīng)營初期，總體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，缺乏自身可靠的死亡經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，大額或風(fēng)險(xiǎn)集中業(yè)務(wù)依賴分保公司的支持，公司本身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱。

2 創(chuàng)業(yè)期間中小首先公司SWOT分析

SWOT模型分析是在西方廣泛應(yīng)用的一種戰(zhàn)略選擇方法。SWOT是四個(gè)英文單詞Strengths(優(yōu)勢)、Weaknesses(劣勢)、Opportunities(機(jī)會(huì))、Threats(威脅)首字母的縮寫。SW是公司內(nèi)部的優(yōu)勢和劣勢，OT指公司外部的機(jī)會(huì)和威脅。SWOT模型分析實(shí)際上是將四項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行組合，對公司外部環(huán)境和內(nèi)部條件做綜合分析，尤其是將這些因素與競爭對手進(jìn)行比較，據(jù)以對各種戰(zhàn)略方案作出系統(tǒng)的評價(jià)，最終達(dá)到選出一種適宜戰(zhàn)略的目的。用矩陣表示的中小壽險(xiǎn)公司SWOT如下:

SWOT模型分析表

優(yōu)勢—S

1.產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確，具有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)

2.領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)具有創(chuàng)業(yè)精神

3.管理層級較少

4.初步建立了營銷團(tuán)隊(duì)

劣勢—W

1.缺乏戰(zhàn)略管理系統(tǒng)

2.管理協(xié)調(diào)能力較差

3.內(nèi)部控制制度不完善

4.缺乏獨(dú)立的市場調(diào)研和分析體系

5.營銷網(wǎng)點(diǎn)比較少

6.代理人隊(duì)伍較少，而且不穩(wěn)定造成營銷成本上升

7.服務(wù)水平不高

8.總資產(chǎn)規(guī)模太小

9.研究開發(fā)能力不足

機(jī)會(huì)—O

1.我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，人民生活水平逐步提高。

2.保險(xiǎn)資金應(yīng)用范圍逐步放寬

3.國家政策支持

4.社會(huì)保障體制改革

5.人口素質(zhì)提高，保險(xiǎn)意識的增強(qiáng)

6.保險(xiǎn)市場秩序好轉(zhuǎn)

7. 家庭規(guī)模逐漸縮小，老年人口比重增加

威脅—T

1.當(dāng)前的競爭對手非常強(qiáng)大

2.競爭對手實(shí)力強(qiáng)大

3.替代產(chǎn)品的沖擊力會(huì)越來越大

4.利率波動(dòng)幅度加大

5.我國整體保險(xiǎn)意識不強(qiáng)

創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司在制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)要充分考慮公司所面臨的機(jī)遇和威脅，充分結(jié)合自身的內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢，制定戰(zhàn)略的目的在于創(chuàng)造和保持競爭優(yōu)勢，有助于弱小的中小壽險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。

3 創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略選擇

基于上述對創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司SWOT分析，可選擇實(shí)施的發(fā)展戰(zhàn)略有:

3.1 SO戰(zhàn)略(成長型戰(zhàn)略)

SO(成長型戰(zhàn)略)是一種發(fā)揮組織內(nèi)部的優(yōu)勢而利用外部機(jī)會(huì)的戰(zhàn)略。公司可以采取主動(dòng)出擊的策略，利用自身的優(yōu)勢，抓住中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)間，加大市場加強(qiáng)對居民健康、醫(yī)療、養(yǎng)老情況的市場細(xì)分和分析力度，在保持高增長率的同時(shí)，短期內(nèi)迅速擴(kuò)大市場份額。利用國家對保險(xiǎn)行業(yè)的政策支持，爭取在保費(fèi)的規(guī)模上有較大的提升。

創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司應(yīng)利用自身優(yōu)勢建立扁平化組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)具有敏捷、靈活、快速、高效的優(yōu)點(diǎn)。作為這種形式，由于層次少，信息傳遞速度快，信息失真可能性較少，使高層領(lǐng)導(dǎo)決策快，企業(yè)辦事手續(xù)簡化。從公司未來成長趨勢看，扁平化管理在中小壽險(xiǎn)公司步入快速成長的中后期時(shí)，優(yōu)勢會(huì)逐步顯現(xiàn)，因?yàn)榇藭r(shí)工作信息量過大，管理內(nèi)容過于龐雜，效率低下和反應(yīng)機(jī)制僵化問題在傳統(tǒng)金字塔組織中會(huì)十分嚴(yán)重，推行扁平化管理的動(dòng)力也隨之增強(qiáng)。推行扁平化管理目的是控制和降低管理成本，使其更加貼近客戶和市場實(shí)際，并便于促進(jìn)中小壽險(xiǎn)公司內(nèi)部的橫向合作，提高團(tuán)隊(duì)協(xié)同作戰(zhàn)能力。

3.2 WO戰(zhàn)略(扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略)

W0戰(zhàn)略(扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略)的目標(biāo)是利用外部機(jī)會(huì)來彌補(bǔ)內(nèi)部的弱點(diǎn)。運(yùn)用這一戰(zhàn)略的情況是:組織存在著外部機(jī)會(huì)，但內(nèi)部存在著弱點(diǎn)。

創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司應(yīng)利用保險(xiǎn)資金應(yīng)用范圍逐步放寬的機(jī)會(huì)，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金應(yīng)用效率，建立高水平的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)，提高資金投資效益，以彌補(bǔ)創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司資金不足的弱點(diǎn);針對創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司缺乏獨(dú)立的市場調(diào)研和分析體系、營銷網(wǎng)點(diǎn)、代理人隊(duì)伍較少，而且不穩(wěn)定造成營銷成本上升的劣勢，加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，把部分業(yè)務(wù)外包，以迅速擴(kuò)大市場份額。

3.3 ST戰(zhàn)略(多種經(jīng)營戰(zhàn)略)

ST戰(zhàn)略(多種經(jīng)營戰(zhàn)略)是利用優(yōu)勢回避或減輕外部威脅的影響，該戰(zhàn)略力爭使公司的有利因素最大化被發(fā)揮，而使外部不利的影響趨于最小。一個(gè)企業(yè)所實(shí)行的開發(fā)產(chǎn)品多樣化、生產(chǎn)地區(qū)多樣化，銷售多樣化和服務(wù)項(xiàng)目多樣化的經(jīng)營戰(zhàn)略，以多樣化來滿足社會(huì)多種的需求，在競爭中取得理想的經(jīng)濟(jì)效益。多種經(jīng)營是建立在高度專業(yè)化、高度社會(huì)化的基礎(chǔ)上的，多種經(jīng)營是新產(chǎn)品和新市場相配合，即增加新產(chǎn)品和增加新市場兩者同時(shí)并進(jìn)的戰(zhàn)略。

創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司由于總資產(chǎn)規(guī)模、人員、資本金和研究開發(fā)能力等方面的劣勢，沒有足夠的人力和物力全面出擊，開發(fā)出多種產(chǎn)品，同時(shí)，外部面臨強(qiáng)大的競爭對手，所以創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司不宜采取此戰(zhàn)略。

3.4 WT戰(zhàn)略(防御型戰(zhàn)略)

WT戰(zhàn)略(防御型戰(zhàn)略)是一種旨在減少內(nèi)部弱點(diǎn)的同時(shí)規(guī)避外部環(huán)境威脅的防御性戰(zhàn)略，一個(gè)面對大量外部威脅和具有許多內(nèi)部弱點(diǎn)，該戰(zhàn)略著重考慮劣勢因素和威脅因素，屬于收縮型戰(zhàn)略。這種戰(zhàn)略是當(dāng)企業(yè)外部環(huán)境和內(nèi)部條件的變化都對企業(yè)十分不利，只有采取撤退措施，才能抵制對手的進(jìn)攻，保住企業(yè)的生存，以便轉(zhuǎn)移陣地或積蓄力量東山再起。該戰(zhàn)略的特點(diǎn)是:只投入最低限度的資源，縮小生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，退出一部分，甚至全部從某一經(jīng)營領(lǐng)域中撤出，這是一種偏離起點(diǎn)較大的戰(zhàn)略態(tài)勢。我國壽險(xiǎn)行業(yè)正處于快速發(fā)展時(shí)期，壽險(xiǎn)業(yè)目前在我國是一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)，機(jī)會(huì)多于威脅，不滿足采取收縮型戰(zhàn)略的外部市場條件。同時(shí)，處于創(chuàng)業(yè)期的中小壽險(xiǎn)公司，雖然處于虧損狀態(tài)，但這是所有壽險(xiǎn)公司創(chuàng)業(yè)期必經(jīng)的一個(gè)階段，不是由于企業(yè)經(jīng)營決策失誤造成的，所以，創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司不宜采取此戰(zhàn)略。

結(jié)合SWOT矩陣分析結(jié)果，中國保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷著新一輪的規(guī)范發(fā)展的機(jī)遇與實(shí)力強(qiáng)勁的國內(nèi)外保險(xiǎn)公司帶來的日趨激烈的競爭態(tài)勢，從公司自身擁有的資源和市場環(huán)境上看，創(chuàng)業(yè)期間中小壽險(xiǎn)公司在戰(zhàn)略上應(yīng)采用積極的SO或者WO戰(zhàn)略，即成長型戰(zhàn)略和扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

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