論大學生理財教育的實施途徑

[基金項目] 廣西教育廳2010年立項項目《榮辱觀視域下大學生理財教育研究》，201010LX425

玉林師范學院2009年度重點項目《國家助學貸款與創新誠信教育》，（2009YJZD22）；

［摘要］ 大學生理財教育的實施和開展迫切需要高校、家庭和社會三方的相互配合，而且優化理財教育方法和選擇切實可行的實施途徑對培養大學生樹立正確的消費觀至關重要。本文闡述了大學生理財教育的具體實施途徑，構建一條高校、家庭和社會三位一體理財教育的實踐路線。

［關鍵詞］ 大學生；理財教育；三位一體教育

大學生理財教育是當今高校思想政治工作的一個新內涵，其有效實施急需學校、家庭和社會三者的密切配合，既需要三方在理財教育的實踐中發揮各自的積極作用，也迫切需要三者的協同效應。學校理財教育的優勢在于它的系統性、組織性和計劃性，而且在學校開展理財教育既經濟又有效，是大學生理財教育的主陣地；而家庭則是大學生從孩提時代就開始接觸物質金錢的場所，父母是大學生認識和學會理財的啟蒙教師，對大學生進行理財教育具有得天獨厚的優勢；社會是一個不可缺少和不可替代的實踐場所，社會力量組織的理財教育，特別是社會金融機構組織的理財教育的實用性特別強，容易引起大學生的濃厚興趣。因此，如何優化理財教育方法和選擇切實可行的實施途徑對培養大學生樹立正確的理財觀和消費觀尤為重要。

一、通過校園文化建設加強大學生理財教育

高等教育的發展在很大程度上依賴于大學的校園文化建設。而高校的校園文化是學校本身形成和發展的物質文化和精神文化的總和。由于學校是教育人、培養人的地方，因而校園文化一般取其精神文化之含義。即學校共同成員在學校發展過程中，逐步形成的包括學校最高目標、價值觀、校風、傳統習慣、行為規范和規章制度在內的精神文化，以及校園建筑、校園景觀、綠化美化等物質文化，其中以精神文化為第一要義。因此，校園文化是師生精神風貌、思維方式、價值取向和行為規范的綜合體現。它在一定程度上彰顯了學校發展的獨特理念與發展特色，可以說，校園文化是一所學校可持續發展的品牌，在培養大學生的綜合素質尤其是培養大學生理財能力方面已經顯示出獨特的魅力。

高校在校園文化建設中應著力通過多種途徑對大學生實施理財教育：

1.確定理財教育目標，建立理財教育人才隊伍

學校理財教育的目標與內容應該與高校教育對象的身心發展階段和水平相匹配，不能等同于成人的理財教育，其顯著特征是它的基礎性。基礎性有兩層含義，一是學校教育對象處于知識、技能和人格等各方面發展的基礎階段，而實施作為整體教育組成部分的理財教育，對于大學生人格的健康發展具有基礎性作用；二是理財知識的積累、理財技能的發展應該是一生的追求，而且不可能脫離現實生活中的理財實踐，在高校所接受的理財教育對于大學生畢生的理財知識和能力的發展而言具有基礎性。為有效實施理財教育目標和內容就要建立一支高效、精干、穩定的理財教育隊伍。大學生理財教育隊伍可以由黨政人員、思政人員、大學生輔導教師、班導師、金融機構特派員和一些理財能手等組成，建立理財教育研究中心和科研所，周期性地實施理財教育。

1.延伸課堂教育，開設理財課程

高校教務處可以為所有專業的學生開設財務管理課程，作為選修課程并通過這些課程的學習使廣大學生了解必要的理財知識和技能。課堂教育是大學生獲取知識和接受思想的主要渠道，高校可以與時俱進，開設《理財學》、《創業常識》、《消費經濟學》、《消費倫理學》等經濟類的選修課，這些課程既有一定的知識性又有實用性，頗受大學生的歡迎，通過這些選修課的開設和老師的講解，系統地向學生介紹個人理財和財富道德的理論知識，同時將理財教育與大學生生活實際和思想實際密切相聯，強化教學的針對性。

3.加強大學生心理調適工作，建立消費健康檔案

大學生在日常生活中不可避免的出現入不敷出、借貸高筑等不良消費，容易造成大學生心理失衡和心理畸變。學校應該及時地發揮心理咨詢和心理健康輔導的積極作用，通過專題講座和個別輔導相結合的方式，對大學生在消費行為上存在的不良心理實施矯正，幫助其擺脫不良心理因素的困擾，同時將各個年級和不同專業的大學生的心理調適工作做好詳細記錄，建立大學生的健康消費檔案，為大學生的理財教育提供有效的數據庫。

4.開展課外教育，豐富理財活動。

大學生課外活動豐富多彩，各類社團、各種組織活動多種多樣，通過開展這些課外活動，也是傳播理財知識和進行財富道德教育的有效方法之一。因此，高校充分發揮各種社團的作用，開展以消費、理財為中心內容的教育活動，如開展理財道德規范和理財知識的競賽等，使大學生了解科學的消費觀和理財知識。通過開展消費指導和以理財教育為主題的具體活動，讓大學生積極參與到以消費、理財為中心內容的教育活動中來，自覺主動接受消費倫理觀、消費道德觀的教育。另一方面，學校可以充分利用校園網、廣播電視臺、校報、宣傳欄等傳播媒介的功能，形成科學、合理、健康理財的輿論氛圍，使大學生在潛移默化中接受理財教育，形成科學的理財觀和消費觀。

不可否認，校園文化作為一種環境教育力量，對學生的健康成長有著巨大的影響。校園文化建設的終極目標就在于創設一種氛圍，以期陶冶學生情操，構建學生健康人格，全面提高學生素質。因此，在校園文化建設的過程中滲透大學生的理財教育是一個頗具意義的思想教育活動。

二、通過思想政治理論課滲透大學生理財教育

我國作為世貿組織成員，未來的高速發展急需培養具有國際化素養的現代人。作為培養人才的高校，理當讓大學生樹立在市場經濟中的理財意識，使他們在實踐中確立與社會主義市場經濟相適應的理財道德觀念。因此，高校應該以思想政治課為主陣地，拓展教學內容，開展理財教育。首先 ，將理財觀的內容納入到思想道德修養課中，將理財教育與大學生生活實際和思想實際緊密相聯，強化教學針對性，提高思想道德修養課的實效性。在思想道德修養課中，著力提高大學生的思想覺悟，樹立起正確的金錢觀、科學的消費觀。正確地認識金錢、使用金錢，自覺抵制享樂主義、拜金主義的蔓延。同時，在道德修養的教育過程中對大學生加大艱苦奮斗、勤儉節約、誠實守信等傳統美德教育的力度，使大學生學會識別和抵制各種錯誤思潮的影響，繼承和發揚中華民族勤儉節約、艱苦樸素、誠實守信的優良傳統。其次，心理健康教育也是思想政治理論課教學的延伸。目前不少高校都在大學生中開展了心理健康教育，可以結合學生的心理解困問題，教育和引導大學生樹立起正確的理財觀。對家庭貧困的大學生，要鼓勵他們窮則志堅、勤儉自強，努力拼搏，力爭上游的學習精神；對家庭富裕的大學生，要教育他們富而不顯、厲行節約。最后，以科學發展觀為指導，正確引導大學生樹立科學的理財觀，全面貫徹落實科學發展觀，是解決目前大學生理財失范的又一準則。

胡錦濤總書記在中國共產主義青年團成立85周年會議上（2007年5月4日）對青年大學生提出了“四個新一代”的要求，其中就有“開拓進取、艱苦創業的新一代”。在新的時代，艱苦創業、勤儉節約的好傳統永遠不會過時，而且被賦予了新的內涵。傳統的節儉觀重在珍惜勞動財富，是“誰知盤中餐，粒粒皆辛苦”，是“新三年，舊三年、縫縫補補又三年”。而新世紀的節儉觀不僅僅要珍惜勞動創造的財富，反對財富浪費，還要珍惜資源，反對浪費資源，避免過渡消費，并有效地對大學生實施科學理財、可持續性消費的教育。這樣可以使大學生正確制定收支計劃，量入為出、合理開支、降低成本、科學消費以獲取最大收益；也使他們懂得合理的消費也是一種投資，有利于個人的發展和社會的進步。

大學生的理財問題不僅僅是一個經濟問題，更是一個思想問題。思想左右人的行動，行動改變人的命運。因此，改革政治經濟學的課程內容，拓寬理財教育的內涵，把理財教育真正地作為大學生思想道德素質的有效載體。

三、營造良好的社會消費環境，培養大學生正確消費意識

每個大學生都生活在社會之中，其行為和觀念不可避免地受到來自社會的影響。目前，社會上一些商家善用大學生不成熟的消費心理，專設贈品或給抽獎機會來吸引大學生購買他們自己并不需要的商品。除此之外，電視、網絡、報刊雜志以及其它新聞媒體等的鋪天蓋地的“廣告轟炸”，讓大學生目不暇接、眼花繚亂；另外，社會上的一些腐敗現象，如請客送禮、吃喝玩樂、走后門等現象對大學生的消費行為產生了不良影響。大學生正處在科學的世界觀、人生觀、價值觀、消費觀和理財觀形成的重要時期，可塑性極大，自身的免疫力弱、自我約束力差。很容易受不良社會風氣的腐蝕。這種影響主要來自于消費的社會環境，而消費的社會環境包括兩個方面，一是校園外的社會環境，另一個是校園內的消費環境。因此，在大學生理財教育過程中，不管是校內還是校外環境，應該呼吁全社會公民行動起來不斷凈化消費環境，為大學生提供一個可以長期信賴的理財實踐的好環境。一方面，我們應該凈化校園外的環境，盡最大努力避免社會上不良的消費風氣侵蝕大學生的心靈，建社會上的高消費的宣傳堅決于校園外，為大學生營造一個和諧的社會消費環境，積極弘揚勤儉節約的優良傳統和適度消費觀，減少那些誤導大學生消費的虛假廣告，通過社會輿論和傳媒宣傳的引導使廣大學生樹立正確的消費觀。另一方面，我們應該大力營造和諧的校園消費文化，凈化校園內的消費環境，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。多采用生動鮮活的例子開展直觀形象的消費教育，引導消費輿論。同時，以班、組為單位開展科學的理財觀、消費觀和價值觀的教育，幫助大學生樹立正確的理財意識、消費意識和道德意識，使適度消費和科學消費的理念深入人心。此外，學校還可以不定期邀請相關金融行業的專家給大學生進行講座，介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使大學生能夠有機會了解最新、最前沿的理財知識和技能，使大學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時俱進。

四、優化家庭理財教育方式，培養大學生理財能力

家庭是大學生生活、學習和成長的主要環境，對大學生的消費意識和理財行為有著重要的影響。因此，對大學生實施理財教育活動千萬不可忽視家庭的重要作用。大學生基本接近成年，具有自己的獨立的思想，家庭對大學生的理財教育應該著重做好引導和啟發作用，不能夠停留在瑣碎小事上，否則極易引起大學生的逆反行為。父母應該經常與身為大學生的小孩進行平等的溝通、交流和分析理財事宜，以朋友式的方式引導大學生樹立正確的消費觀和理財理念。適當之時，父母應該主動與孩子談論一些涉及生活、學習和未來事業發展的問題，有意識地教育孩子一些日常理財的知識和技巧。其實，大學生的理財觀，絕大多數與家庭的理財觀和家長的態度有密切關系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的影響。因此，學校有關部門應強調家長的配合，做到有計劃、有節制地供給各類費用，有效地遏制大學生亂消費。在家長的密切配合過程中潛移默化地培養大學生的理財能力。

五、注重大學生理財的實踐教育，發揮金融機構服務作用

大學生的理財是一門實踐性很強的知識和技能，其理財教育也是一門實踐性很強的科學。因此，大學生的理財技能的培養應該包括理財情景教育，實際操作訓練和理財氛圍的營造等，主要以實踐教育為主。實踐教育是培養和提高理財技能的重要方式，也是培養大學生思想品德和高尚情操的主要措施。現在，高校必須充分重視理財教育，加大理財教育所需軟硬件的基礎設施，鼓勵大學生采取參與網絡虛擬投資，進行模擬投資操作，個人資金賬戶管理等方式進行課程實踐，適當鼓勵學生拿生活費進行理財實踐活動，獲取理財的實踐經驗。高校還應該鼓勵有條件的同學可以自行實施理財活動，通過實踐教育，可以加深同學對財富增值的理解，熟悉各種投資品種，便于從個人理財規劃開始，對自己的財富進行歸類組合，找準投資方向，規避風險，按期進行損益評估，獲取理財經驗教訓。另外，高校要聯合金融機為大學生的理財教育實施定期或不定期的理財知識和技能的講座和宣傳，而為個人理財服務的金融服務機構在開拓個人理財業務，獲取利潤的同時開展教育投資者的公益活動。這些公益活動包括：（1）與大學和科研機構合作，由專業人員和投資者在互聯網上實施定期講座，探討相關個人理財的棘手問題；（2）舉辦一些針對大學教師、大學生、新聞工作者的理財教育活動并向他們發送理財知識和投資知識的宣傳手冊；（3）在網站上專業化地為大學生專門開設由淺入深的不同層次的理財教育課程，并采取一對一網絡咨詢活動；（4）除了與大學合作外，還積極發揮金融機構的專業優勢和經濟實力，開展面向社會的理財教育活動，提高大學生家長們的理財能力。同時，金融機構還需要密切聯系中小學，建立青少年理財教育基地，編制針對中小學師生的個人理財教材，舉辦免費的教師培訓班，推廣中小學理財教育的教學指南和課程計劃，為高校大學生理財教育的有效實施奠定基礎。

可見，高校大學生的理財教育工作已經成為高校思想政治工作的新內容，需要有效結合學校、家庭和社會三位一體的協同作用，才能使大學生樹立正確的理財觀和消費觀，才能具有正確的價值取向和奮斗目標。毫無疑問，隨著我國市場經濟的快速發展和高校理財教育的不斷完善，大學生的理財意識會逐步增強，其個人理財能力也會越來越高，也必將適應社會主義市場經濟的快速發展。

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