基于價值鏈視角的商業銀行競爭力形成機理分析

[摘要]商業銀行價值鏈是其競爭力形成的重要基礎。論文構建了商業銀行價值鏈模型，探討了商業銀行價值鏈的基本特征，在此基礎上從價值鏈視角分析了商業銀行競爭力的形成機理，得出商業銀行價值鏈是其競爭力形成的源泉、對商業銀行價值鏈進行優化有利于其競爭力提升的結論。

[關鍵詞]銀行競爭力 銀行價值鏈 價值鏈優化

按照波特的價值鏈和競爭優勢理論，決定一個企業競爭優勢的主要原因取決于企業價值鏈上的各種價值活動。正確定位價值鏈的戰略價值活動與高效管理價值鏈系統是企業構筑競爭優勢的兩個關鍵維度。同樣，對商業銀行而言，決定其競爭力的主要原因也取決于其內部價值鏈的各種價值活動。商業銀行的內部價值活動運行是否有效及其相互間的關聯和創新是其競爭力形成的重要基礎。因此，商業銀行構筑競爭優勢的首要問題就是明確自己的價值活動，要對其價值鏈系統進行必要的分析。

一、商業銀行價值鏈系統模型

商業銀行的各種價值活動構成了其復雜的價值鏈系統。該系統由眾多子系統構成，每個子系統又有各自獨立的輸

入、轉化和輸出分系統，商業銀行的這些活動、環節在邏輯上構成了創造價值的動態鏈條——“價值鏈”。商業銀行的價值鏈系統即是指一切能夠創造價值以及起支持作用的銀行內部、銀行間以及銀行與

客戶之間的價值活動的總和。根據商業銀行價值活動涉及的范圍，其價值鏈可以分為內部價值鏈和外部價值鏈。商業銀行整體價值鏈模型如圖所示。

圖商業銀行價值鏈系統模型

商業銀行內部價值鏈的各種活動由基本活動和輔助活動有機構成。商業銀行的幾項基本活動不是獨立的，而是相互關聯、相互影響的。如果說銀行基本活動的進口是資金籌措，那么，出口就是市場銷售，而孕育其間的是產品的操作，貫穿企業內部始終的是風險的管理，面向客戶始終的是忠誠的服務。幾個環節相互聯結，相互依托，共同支撐起銀行的內部價值鏈。商業銀行的管理、后勤、監督等輔助活動雖然不直接創造價值，但由于其支持和影響的是整個商業銀行的經營活動，輔助方式或方法選取的優劣，將關系到商業銀行的價值創造能力。

商業銀行的外部價值鏈是相對于其內部價值鏈而言的，外部價值鏈是將與銀行價值鏈能夠產生關聯的所有外部其他企業包含進來，通過以向顧客提供更低成本或更具有差異化的產品或服務為手段，以獲得更高的利潤為目標的一系列相互關聯的價值活動的集合。商業銀行的外部價值鏈，既包括商業銀行與其上下游客戶的縱向鏈條(縱向價值鏈)，又包括商業銀行與其它相關金融機構(主要是商業銀行)的橫向鏈條(橫向價值鏈)。

二、商業銀行價值鏈的特征

1. 商業銀行價值鏈是作業鏈。作業(activity)，是指企業為了達到生產經營的目標所進行的與產品相關或對產品有影響的各項具體活動。作業鏈(activity chain)是相互聯系的一系列作業組成的鏈條。所以，價值鏈從商業銀行經營活動的角度看就是作業鏈。商業銀行的作業包括資金籌措、產品處理、風險管理、金融營銷和客戶服務等基本作業以及服務基本作業的一些輔助作業。商業銀行的各個作業(或活動)密切聯系，協調一致，共同為商業銀行的價值創造服務。商業銀行的各種作業活動是否協調統一，是決定其成本和利潤的重要原因，也是決定其競爭優勢的基礎。因此對商業銀行進行價值鏈管理要整體布局，全局規劃，盡可能使各種作業處于良好的聯系狀態。

2. 商業銀行價值鏈是資金鏈。商業銀行的價值鏈體系中的資金流動不同于工商企業。商業銀行是經營貨幣資金的企業，良好的資金運作是形成其競爭優勢的重要原因。商業銀行的業務活動圍繞著籌資業務、投資業務和資金管理業務等展開。整個價值鏈體系中，資金運用的是否有效、如何進行有效的資金風險管理是商業銀行經營的核心環節。同樣，整個資金籌措、產品處理、風險管理、金融營銷和客戶服務等活動構成銀行的內部價值創造系統，系統中各元素通過資金建立聯系，以資金的有效使用為目的，共同為銀行的經營利潤這一目標服務。

3. 商業銀行價值鏈是信息鏈。商業銀行無論是資金籌措、產品處理還是風險管理、金融營銷等活動，甚至金融產品開發等輔助活動都離不開信息的必要支持。在資金籌措時，現代商業銀行早已擯棄過去坐等顧客上門的那種模式，很多商業銀行采取多種形式、開發多種產品、提供更優良服務，吸納存款。而所有這些活動的前提是對上游客戶信息的必要獲取、整理和分析，依此，采取有效的措施，達到籌集資金的目的;對下游客戶也是一樣，商業銀行只有對下游客戶信息充分了解的情況下，才能根據客戶需求，開發出客戶滿意的產品和服務;同樣，在進行風險管理過程中，也需適時了解市場信息的變動，據此隨時調整資金運作方案，適應不斷變化的市場。在實施價值鏈管理的過程中，信息伴隨所有活動，貫穿于價值鏈管理的始終，所以說，價值鏈也是信息鏈。

4.商業銀行價值鏈是增值鏈。商業銀行價值鏈在本質上是增值鏈。從資金籌措到資金運用以及金融服務等活動都是一個不斷增加其市場價值或附加值的增值過程。商業銀行價值鏈上每一環節增值與否，增值的大小都會成為影響其競爭力的關鍵。商業銀行要增加競爭力，就要求其從顧客角度定義價值，盡可能消除一切無效勞動和非增值作業，在價值鏈上每一環節做到價值增值。

5.商業銀行價值鏈是協作鏈

在整個商業銀行的價值鏈系統中，商業銀行的內部活動之間存在著密切聯系，銀行與上下游客戶之間存在密切聯系，銀行之間存在橫向關聯，產業價值鏈運行的是否有效還與系統環境密切相關。商業銀行進行價值鏈優化不僅要充分考慮商業銀行內部活動之間的分工與合作，要重點強化增值作業，調整、優化其業務流程;更要從產業價值鏈系統出發，進行產業價值鏈系統的優化和控制，構建高效有序的價值鏈系統，以實現價值鏈系統整體協調運作，系統內合作各方在有序、協作、協調和動態的運行機制下實現共贏。

三、商業銀行的價值鏈與競爭力

1.商業銀行價值鏈是其競爭力形成的源泉。商業銀行的競爭力不僅來源于銀行內部價值鏈，還來自于銀行外部價值鏈中銀行與其上下游企業價值鏈之間的關聯。商業銀行與其上下游企業間價值鏈聯接的效率直接影響著整個商業銀行價值網的效率，影響著商業銀行的經營績效。然而并非價值鏈上的所有活動都具有同等的地位，根據價值鏈理論，只有某些特定的價值活動能夠成為核心價值活動，掌握了這些價值活動實際上就控制了產業的利潤，控制了整個價值網，才能形成核心競爭力。商業銀行要提高競爭力就要詳細分析其縱向價值鏈，優化、控制核心價值活動，剔除不必要的活動，簡化一般活動。

2.商業銀行價值鏈優化是其競爭力提升的途徑。商業銀行要為在市場競爭中立于不敗之地就要比對手更有效的進行價值鏈管理。銀行競爭力的形成離不開價值鏈。商業銀行需要進行有效的價值鏈管理并優化其價值鏈。通過價值鏈管理可以精簡流程，剔除不必要的成本支出，以低成本提供相似的產品或服務，從而形成比競爭對手更有利的競爭優勢;或者，銀行針對價值鏈中的某些活動進行差異化，以同樣的成本傳遞給客戶更為優質，更符合客戶需求的產品或服務，提高客戶的忠誠度，并且吸引更多客戶，擴大市場占有率。無論通過何種方式，由于價值鏈上創造的價值最終將被傳遞給客戶，如果銀行能夠在價值上某一環節或多個環節采取有效地措施，區別于競爭對手的價值鏈，同時創造出符合客戶需求的產品或服務，這樣的銀行必能更加的吸引客戶，提高客戶滿意度，擴大市場占有份額，從而增加利潤，比其他對手更具有競爭力。所以，商業銀行的競爭力形成于價值鏈中單個的價值活動和其相互關聯之中，價值鏈管理的優劣直接決定了銀行競爭力的強弱。

四、結語

商業銀行價值鏈是其競爭力形成的源泉，是其競爭力提升的途徑。通過價值鏈分析，可以明晰商業銀行的價值鏈構成以及各種價值活動在銀行價值創造和競爭力形成中的作用。由于銀行價值鏈中的各項活動對價值創造的貢獻程度不同，對于商業銀行價值鏈中創造價值較多的或對銀行未來發展有深遠影響的戰略環節，需要銀行傾斜資源精心培育核心競爭力。此外，還需優化業務流程、建立高效的運行機制、加強金融創新、加強與相關企業和機構合作、注重渠道建設、開拓銀銀合作新領域提升商業銀行經營績效，提高商業銀行競爭力。

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