多家銀行打造物流融資服務

物流與金融的最佳結合點莫過于物流融資，目前，一些商業，銀行已經開始涉足物資融資領域

物流與金融的最佳結合點莫過于物流融資，對于中小物流企業而言，銀行推出的各項物流融資服務，是其解決融資困境的好途徑。

工行提供四大類物流融資

目前，一些商業銀行已經開始涉足物流融資領域，中國工商銀行就是其中之一。中國工商銀行北京市分行褚慶濤說，隨著國家物流業振興規劃的出臺，尤其是北京市將加大四個物流基地的建設力度，對于基礎設施、物流倉庫等基建項目的資金需求將不斷增加，工行北京分行將加大對此行業的支持力度，在貸款審批效率及支持的范圍上將對此有所傾斜。分行由公司業務二部牽頭負責物流業的營銷推動，聯合分行相關部室(包括負責存款、中間業務及理財等相關產品的部室)，成立物流行業營銷小組，深入對物流業進行調研，根據行業特色設計金融產品及服務。

褚慶濤說，目前分行正在密切關注馬駒橋物流基地、空港物流基地、西南物流基地、京南物流基地及平谷馬坊物流基地的建設情況，并且與部分物流管委會簽訂全面支持物流園區發展協議，支持物流園區的建設。希望與園區內的頗具規模的物流企業建立全面的銀企合作關系。分行與眾多物流企業已經開展或正在開展融資業務的合作，支持其基建項目的建設。具體而言，分行推出的物流融資服務有四個大類。

第一類針對物流基地相關融資。主要提供三方面貸款：一是基礎設施類貸款。政府或管委會下屬的融資平臺作為貸款主體，貸款園區內的拆遷、道路平整等基礎設施類建設，以未來土地出讓收益及園區綜合財政收入作為還款來源。貸款期限一般不超過10年，單筆貸款金額不超過18億元。二是支持倉庫基建類的項目貸款。貸款條件：首先是取得相關證件，包括立項批復、環評批復、土地證、用地規劃許可證、工程規劃許可證及施工證等相關證件。以上證件中，已取得部分證件即可進行審批，待證件齊全后再行放款。貸款額度一般自有資金占比達30％以上，銀行貸款控制在總投入的70％以內，同時考慮項目回款能力確定貸款金額。一般企業提供資料齊全后1至2周可審批完畢。采用抵押或擔保的方式。一般首選抵押擔保，采用土地及在建工程抵押的方式，抵押率控制到70％以內，根據工程進度發放貸款。對于土地限制無法采用抵押方式的，可采用股東及關聯企業擔保的方式。

三是倉單質押商品融資，即以倉庫內儲存的商品作為抵押物進行直接融資。一般貸款金額不超過抵押物價值的70％。分為靜態和動態倉單質押。靜態質押融資：商品入庫后一般不能更換；可隨融資額降低逐漸提取質押物；商品可存儲于客戶自有倉庫或監管人倉庫。動態質押融資：總額固定，質押物變動；分行確定客戶提供的商品種類、總價值的最低要求，超出融資一定比例的部分，客戶可自由存入或提?。徊挥绊懣蛻粽５牟少彙⑸a、銷售。

褚慶濤說，辦理商品融資業務企業條件：在北京分行開立結算賬戶，時間3個月以上；生產經營良好，信用等級BBB+(含)以上；資信情況良好，具有按期還本付息能力，無不良記錄；合法擁有擬質押商品所有權，且以此為主營貨物或原材料；資金用途合理。商品融資的融資金額：綜合考慮企業資信、經營實力、商品種類、變現能力等決定。融資用途：不能用于固定資產投資、股本權益性投資以及股票、期貨投資。融資期限：最長不超過12個月，不得展期；銀行承兌匯票期限不超過6個月。利率：按照人行要求根據具體情況決定。

第二類是針對物流設備等購置的融資。如對于汽車等設備的購置，一般按照購置費總額30％以上為自有資金，70％以內為銀行貸款。由汽車或其他物品進行抵押，以某專項收入或綜合收入作為還款來源。

由于汽車等設備的抵押不易操作，且抵押物不易控制，一般對此業務需要增加擔保方式。工行對在京的大型出租車企業采取此種模式發放了貸款，支持其購置汽車等設備。另外工行對宅急送等配送企業發放的貸款中，部分支持其購置汽車設備。

第三類是供應鏈融資。對于物流企業在貿易過程中或服務過程中形成的應收賬款，可以以轉讓債權的方式讓渡于分行或不轉讓債券而作為質押物，對其發放貿易融資類貸款。主要品種包括應收賬款保理或發票融資。典型模式是基于核心企業應收賬款產生的穩定現金流作為還款來源，為供應商提供信貸支持。有效加速供應商貨款回籠，提高資金使用效率。結合企業應收賬款特點，可辦理賬款單一對應的保理、發票融資，或滾動循環的應收賬款池融資。

針對不同的應收賬款采取不同的貸款品種：一、針對單筆賬期相對較長(比如三個月以上)，單筆金額相對較大(比如300萬元以上)的應收賬款，在借款人資質符合分行相關規定，貿易背景真實的情況下，可單筆進行辦理保理或發票融資的業務。二、針對單筆賬期相對較短，且金額較為瑣碎，工行可為其辦理應收賬款池融資(即將應收賬款進行打包)，根據設定的總金額發放貸款。三、對于依托以核心客戶服務或貿易形成的應收賬款，對借款人綜合實力要求適當降低，且審批能夠較為容易。工行根據企業的資金實力、行業背景等情況確定認定標準對核心客戶進行認定。

供應鏈融資貸款期限：一般不超過1年，最長不超過2年。貸款金額：一般不超過發票金額的90％，最高不超過100％。發放條件：貿易或服務背景真實，有相關的協議或合同，提供發票。根據客戶情況設定擔保方式。審批時間：對于成熟的業務模式及核心客戶的貿易融資，一般一周內可審批完畢。

第四類是流動資金貸款。對于綜合性物流企業，或規模較大的物流企業(比如：中遠、中海、中鐵等)，在進行充分評估，能夠落實相關擔保方式的情況下，可發放流動資金貸款，用于滿足企業運營過程中的日常資金需求。貸款期限：一般不超過1年，最長不超過三年。對于保稅區內的物流相關企業，由于享受相關稅務政策，企業發展潛力較大，在提供金融支持時將有所傾斜。對于同時具有多個物流環節的企業(比如物流配送加倉儲)，可根據以上的融資產品進行多種融資產品的組合設計。

多家銀行的物流融資各具特色

與工商銀行一樣，其他銀行也紛紛推出物流融資服務。據記者了解，物流融資也是中信銀行力推的一項創新金融產品。中信銀行有關人士表示，中信銀行通過向經銷商或生產商進行物流融資，間接盤活整個供應鏈，以達到銀行、廠商、經銷商、物流公司“四方共贏”。

目前中信銀行物流融資業務基本可細分為保兌倉、存貨質押等多種產品，廣泛應用于多個重點行業。保兌倉業務是中信銀行向核心生產企業(賣方)及其經銷商(買方)提供的以銀行承兌匯票為載體的金融服務。具體操作方式是：銀行向買方收取一定比例的承兌保證金，為買方簽發銀行承兌匯票，專項用于向賣方支付貨款，銀行在買方存入保證金的額度以內簽發《提貨通知單》，賣方只能憑該行簽發的《提貨通知單》向買方發貨。買方實現銷售以后向該行續存保證金，該行再次簽發《提貨通知單》，如此循環操作，直至保證金余額達到或超過該行簽發的銀行承兌匯票金額。承兌匯票到期時，如保證金余額低于承兌匯票金額亦即買方不能完全實現產品銷售，則由賣方將承兌匯票與保證金的差額部分以現款支付給銀行。

存貨質押貸款是借款人以中信銀行能夠接受的存貨質押辦理的短期流動資金貸款。銀行與借款人以及符合要求的倉儲單位簽訂三方合作協議，倉儲單位接受銀行委托對貨物進行有效看管，從而實現銀行對質押存貨的轉移占有。滿足中小型商業和貿易企業的融資需要。

另外，民生銀行也推了進出口物流融資服務。該項融資是指在“物”的流動環節中有一個環節實現跨國境的前提下，銀行通過委托專業化物流公司對企業的物流進行監管、持有代表物權的單據等手段實現對物權的控制，同時結合企業的進出口業務而提供的包含國際、國內貿易環節的全程融資服務。民生銀行表示，該融資適用范圍：經營基礎原材料、大宗商品的貿易商、加工企業、中小型企業。辦理流程有四步，一是企業向民生銀行提出物流融資業務申請；二是，民生銀行核定企業的授信額度；三是民生銀行、物流監管公司與企業三方簽訂監管協議；四是貨物進入監管流程后，民生銀行向企業發放融資款項。

而廣東發展銀行推出的物流融資服務則以物流產品質押為授信條件，運用物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流與企業的物流有機結合，向公司客戶提供集融資、結算等多項銀行服務于一體的銀行綜合服務業務。該業務范圍和特點，作為質押的物流產品要求市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態且符合質押品要求；物流公司實力較強。

該業務辦理流程，一是授信流程。廣發行與生產商進行商洽，設計物流銀行合作方案；由生產商推薦其下游經銷商的授信額度；對經銷商進行授信調查及審批；廣發行與生產商、經銷商簽訂三方協議。二是，票據處理及質押監管流程。經銷商交存保證金后，廣發行出具承兌匯票；生產商收到承兌匯票后，將相應貨物發至指定物流公司倉庫并辦妥貨物質押手續；經銷商補充保證金，由廣發行通知物流公司辦理提貨；規定期限內，如果保證金沒有補齊，由生產商對剩余存貨進行調劑；票據到期后，如果保證金仍未補足，由廣發行處置剩余質押商品，進行追索。

目前廣發行先后與中遠、中儲等大型全國性物流企業建立了良好的物流伙伴合作關系，在全國很多城市開辦了物流融資業務，支持了一大批包括諾基亞、摩托羅拉等著名品牌產品的生產企業以及品牌產品生產企業旗下的數百家經銷代理商，取得了良好的社會和經濟效益。