綠色信貸推行障礙及改善策略研究

摘要:改善環(huán)境，保護(hù)人類的生存家園是當(dāng)今人們共同關(guān)注的問題。我國在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，對(duì)環(huán)境的毀壞和資源的消耗巨大。從分析綠色信貸內(nèi)涵入手，指出綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀和相關(guān)問題，借鑒國外成熟經(jīng)驗(yàn)，提出改善我國綠色信貸政策的實(shí)施和執(zhí)行，形成科學(xué)的可持續(xù)發(fā)展機(jī)制的一己之見。

關(guān)鍵詞:綠色信貸;赤道原則;政策建議

中圖分類號(hào):F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1672-3198(2010)15-0192-01

1 綠色信貸的內(nèi)涵及赤道原則

1.1 綠色信貸的內(nèi)涵

“綠色信貸”是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)環(huán)境友好型企業(yè)及項(xiàng)目實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)污染和高耗能企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。

綠色信貸是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢，其目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”。

1.2 赤道原則及綠色信貸的國際發(fā)展

“綠色信貸”政策起源于著名的國際銀行業(yè)協(xié)議——赤道原則。

赤道原則( Equator Princip les， EPs)是由全球主要金融機(jī)構(gòu)參照國際金融公司的可持續(xù)發(fā)展政策與指南建立的一套自愿性金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。截至2010年6月，全世界采用“赤道原則”的金融機(jī)構(gòu)已有67家，其業(yè)務(wù)遍及全球100多個(gè)國家，項(xiàng)目融資總額占全球項(xiàng)目融資市場總份額的85以上。但是在中國，目前只有興業(yè)銀行宣布接受赤道原則。成為遵守赤道原則的金融機(jī)構(gòu)不需要簽署任何協(xié)議，而只是宣布接受赤道原則即可，而后自覺履行赤道原則的要求，并接受全社會(huì)的監(jiān)督。

2 綠色信貸在我國的推行障礙

2.1 我國的綠色信貸政策

面對(duì)環(huán)境惡化的現(xiàn)狀，我國“十一五”計(jì)劃明確提出的目標(biāo)是:未來五年內(nèi)單位GDP能源消耗下降20%左右，主要污染物排放總量要減少10%。在這種背景下，2007年7月，原國家環(huán)保總局、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，要求各級(jí)環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)部門、金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)環(huán)保和金融監(jiān)管部門的合作與聯(lián)動(dòng)，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴(kuò)張，改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高、違法成本低”的狀況。

2.2 推行綠色信貸過程中存在的問題

這一政策實(shí)施以來，得到了社會(huì)各界的積極響應(yīng)。然而由于信息、技術(shù)、體制等多方面多重因素的制約，我國的商業(yè)銀行在推行這一政策時(shí)還面臨著重重困難，突出表現(xiàn)在以下五個(gè)方面:

2.2.1 “綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)缺乏操作性

《意見》只是一個(gè)政策性文件，對(duì)節(jié)能減排工作具有指導(dǎo)性意見，并未指明具體的參照目錄和參照標(biāo)準(zhǔn)。在綠色信貸的執(zhí)行過程中商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部控制細(xì)則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性。這不僅造成了銀行在執(zhí)行政策上的困難，也加大了監(jiān)管難度。

2.2.2 缺乏公平的政策環(huán)境，內(nèi)在激勵(lì)和約束機(jī)制不足

國際雖然利用行政手段倡導(dǎo)銀行推行“綠色信貸”，但并沒有公平的政策和市場環(huán)境。

對(duì)環(huán)境友好型企業(yè)但并未出臺(tái)一些內(nèi)在激勵(lì)政策，如政府擔(dān)保、稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼等措施;對(duì)支持環(huán)保項(xiàng)目或者企業(yè)的商業(yè)銀行也沒有具體的補(bǔ)貼措施;對(duì)破壞環(huán)境等違規(guī)項(xiàng)目等懲治力度不夠有效。這些都減緩了政策的執(zhí)行進(jìn)程。

2.2.3 缺乏公平的市場環(huán)境，守法成本高

(1)遏制“兩高”產(chǎn)業(yè)成本高。雖然各大商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)《意見》，一些省份和金融機(jī)構(gòu)，并沒有實(shí)行實(shí)質(zhì)性的“綠色信貸”政策;即使實(shí)行了，也只停留在表面階段。但“高耗能，高污染”產(chǎn)業(yè)利潤高，資金回籠容易，是商業(yè)銀行的主要利潤來源。銀行為了自身的經(jīng)濟(jì)利益，往往會(huì)放松審核標(biāo)準(zhǔn)，背地里以自身利益為主，很難大幅度削減信貸規(guī)模。綠色信貸政策實(shí)施“非常靈活”。

(2)“兩高”企業(yè)往往受到地方政府的保護(hù)。“高耗能、高污染”企業(yè)往往是地方政府的納稅大戶，是當(dāng)?shù)卣慕?jīng)濟(jì)支柱。地方官員的政績考核往往相對(duì)短暫，因此地方政府在制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略時(shí)，總是短期利益為先，長遠(yuǎn)利益其次。有的地方“兩高”企業(yè)工作人員眾多，地方政府為了維持社會(huì)穩(wěn)定，也會(huì)選擇保住企業(yè)。當(dāng)?shù)劂y行受到地方政府施壓，也無法有效執(zhí)行“綠色信貸”政策。

(3)民間資本使“兩高”企業(yè)資金來源難以切斷。很多中小型高耗能高污染企業(yè)在無法獲得商業(yè)銀行的貸款，便采取民間的融資方式或自籌資金的方式。“綠色信貸”對(duì)它們尚不能發(fā)揮制約作用。一些小造紙廠、小鑄造廠、小水泥廠、小火電廠、小煤窯等尤為突出。民間資本的進(jìn)入也對(duì)遵守《意見》的商業(yè)銀行造成了不公平的市場環(huán)境。

(4)信息溝通機(jī)制不完善。企業(yè)的環(huán)境狀況是動(dòng)態(tài)的，環(huán)境污染大戶和環(huán)保先進(jìn)企業(yè)不是一成不變。而企業(yè)貸款也是多次的，每次貸款發(fā)生時(shí)環(huán)境狀況并不相同。目前銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門無法進(jìn)行深入及時(shí)的信息共享、反饋。環(huán)保部門無法把及時(shí)動(dòng)態(tài)告知銀行，銀行就無法在每次貸款發(fā)生時(shí)對(duì)環(huán)境污染企業(yè)進(jìn)行貸款約束。降低了綠色信貸政策的有效性。

(5)缺少專門技術(shù)管理人才。商業(yè)銀行缺乏了解環(huán)保法律法規(guī)政策的內(nèi)部信貸工作人員，也缺乏既懂技術(shù)又懂法律還懂金融的綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)人才。而短時(shí)間內(nèi)通

過培訓(xùn)難以滿足基層對(duì)專門的綠色信貸審核及開發(fā)人員的需求，使我國綠色信貸在基層發(fā)展緩慢。

3 完善綠色信貸在我國的推行

3.1 完善法律體系和環(huán)境管理標(biāo)準(zhǔn)

完善我國資源法、環(huán)境法、金融法、金融監(jiān)管法等法律體系，明確了環(huán)境責(zé)任的承擔(dān)方，形成環(huán)境影響評(píng)價(jià)體系、綜合污染控制和環(huán)境管理標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)污染者或公共機(jī)構(gòu)的行為做出了明確的為提出了嚴(yán)格的法律要求，規(guī)范政府、企業(yè)和銀行的行為并調(diào)節(jié)三方之間的關(guān)系。這樣企業(yè)和銀行都會(huì)考慮其在經(jīng)濟(jì)上、聲譽(yù)上所承擔(dān)的成本和風(fēng)險(xiǎn)。這是綠色信貸實(shí)施的根本保障。

3.2 環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)完善信息溝通，建立企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)級(jí)系統(tǒng)

可以借鑒國外成熟的模式，建立可比性高、可操作性強(qiáng)、涵蓋面廣的能高效使用的評(píng)估檢測標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)部門可以充分參考國際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則——國際金融公司提出的“赤道原則”及其主要行業(yè)的環(huán)境、健康和安全指南，制定出適合我國國情的綠色信貸指導(dǎo)目錄、污染行業(yè)信貸指南，既引導(dǎo)銀行投資環(huán)境友好的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，又限制對(duì)污染環(huán)境破壞生態(tài)項(xiàng)目的信貸。

3.3 建立綜合性的內(nèi)在鼓勵(lì)機(jī)制，開發(fā)優(yōu)良的綠色金融產(chǎn)品

國家可以通過稅費(fèi)減免、財(cái)政貼息等措施對(duì)執(zhí)行較好的商業(yè)銀行給予獎(jiǎng)勵(lì)，充分發(fā)揮財(cái)政政策的“杠桿作用”，吸引更多資金進(jìn)入環(huán)保領(lǐng)域。在節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域可以先由國企牽頭帶動(dòng)技術(shù)發(fā)展，再吸引中小企業(yè)采納先進(jìn)技術(shù)。同時(shí)開發(fā)優(yōu)良低息的綠色金融產(chǎn)品，支持節(jié)能減排項(xiàng)目。

3.4 成立行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮專業(yè)性NGO作用

行業(yè)協(xié)會(huì)可以為節(jié)能減排的機(jī)構(gòu)和個(gè)人搭建橋梁和平臺(tái)，推動(dòng)綠色信貸技術(shù)資源和人才的流動(dòng)。專業(yè)性NGO不論在技術(shù)領(lǐng)域還是監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)都有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和完善的管理模式。具有公信力和社會(huì)影響力的環(huán)保NGO作為獨(dú)立的第三方，其不僅可以監(jiān)督銀行和企業(yè)的行為，還能為相關(guān)部門、銀行和企業(yè)提供咨詢顧問，為引進(jìn)專業(yè)技術(shù)和交易機(jī)構(gòu)起穿針引線的作用。

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