三套房貸絕跡商貸或將聯網住建部

房貸新政頻出，購房觀望情緒濃厚，這讓過往靠貸吃飯的銀行個貸“生意”少了很多。《投資者報》記者走訪了9家銀行網點，個貸人員幾乎無事可做。

光大銀行北京西城支行，樓上樓下情景迥異:樓下營業廳客戶絡繹不絕，樓上信貸部門玻璃門緊閉，看不到人影。

“有客戶咨詢房貸！”一名工作人員向玻璃門內大聲喊道，無人回應，該工作人員再喊，才有人從一間小辦公室跑出來。

交行網點的大堂經理告知記者，信貸員因為事情不多已經走了。

在走訪的其余幾家銀行網點，情況類似，甚至有信貸員聞聽有咨詢個人房貸業務，也懶得出來，只是通過電話告訴大堂經理簡單情況，讓其轉達。

這樣的情況也發生在諸多房地產中介，在外擺牌子，攔截路人推銷房屋情況近期基本也難以看到，經紀人都懶散地坐到屋內，即便有客戶來，也不再如以前那般熱情。其庭院冷落，門可羅雀。

這自然是與房地產新政有密切關系，銀行貸款近期幾乎一周一個情況。《投資者報》記者通過走訪和電話采訪進一步了解了本周房貸市場的情況。

三套房貸絕跡 鮮有7折利率

由觀望到行動，短短半個月時間，三套房貸在中資銀行已難覓蹤跡。“原則上我們已經停止發放三套房貸。”記者在走訪的9家中資銀行網點中得到一致的回答。

住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區是國家要嚴格遏制房價的地區，而外資銀行個人房貸業務普遍集中于這樣的地區，因此在觀望了一周后，多家外資銀行陸續表態修改貸款政策，全面停止第三套房貸。據記者了解，渣打銀行是首家調整房貸政策的外資行，此外、匯豐銀行（中國）、恒生銀行（中國）、星展銀行（中國）、東亞銀行（中國）也陸續暫停了第三套房貸受理。

在停止受理三套房貸的同時，以前首套房、二套房的優惠利率也正遭遇終結。“五大行已經取消了7折優惠利率，也只有個別中小行還能有7折優惠，但現在你肯定趕不上了，過了五一假期，所有銀行的7折優惠都會取消。”位于展覽路的中大恒基一位經紀人表示。

在記者走訪的中資行網點中，只有興業銀行表示目前總行還沒通知停止7折優惠利率，但并不意味著客戶申請就能趕上享受優惠末班車，“客戶申請資料要報上級行審批，現在的環境不一定能批下來。”該行工作人員稱。

本周爭議最大的當屬中行調高存量貸款利率，這是中國銀行業內唯一一家。

公積金三套未停

今年3月1日，北京住房公積金調高二套房首付比例至四成，這是北京首次提高二套房公積金貸款首付比例，被視為政府對當前樓市的態度。該調整表示：“將嚴格二套住房購房貸款管理。對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。”

但調整僅限于二套房首付比例，利率等并未調整。目前北京住房公積金貸款1~5年利率為3.33%，6~30年利率為3.87%，比商行房貸利率低了近7成。

如果客戶此前在商行貸款，首次辦理公積金貸款時，住房公積金如何確定客戶是幾套房？北京住房公積金在調整二套房首付比例時稱：“公積金將和商貸聯網，檢查申請者是否使用過貸款，無論是使用商貸還是公積金貸款購買過住房，再次申請都將作為二套住房，按照新規定執行。” 北京住房公積金工作人員表示“我們這邊會有人去查商業貸。”但是否通過和商貸聯網實現，該工作人員沒有回答。

公積金也沒有貸款次數的限定，“只要把前次利用公積金貸款還清，可以循環無限次貸款。”北京住房公積金工作人員稱。如此規定似乎給投機炒房留下方便，但中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇向《投資者報》記者說這“對房產新政影響不大，因為公積金貸款在房貸中的比例非常小。”因為公積金貸款申辦周期長，額度通常也不太高，所以盡管有利息低和無限制次數的優勢，也難以成為主流。

既然公積金對調節投機性購房未有多大影響，今年北京為何要調整公積金貸款政策？中原地產華北區董事總經理李文杰認為，這對北京購房者的心理影響大于實際影響。向公眾表明制定政策的部門對于樓市調控的基本原則是控制投機及投資，支持自住需求。

郭認為，隨著房地產新政的進一步深入，公積金也會為了配合新政做進一步調整。

商貸需與住建部系統聯網

銀監會監管一部主任楊家才4月21日解讀了新出臺的房貸新政。他強調，新的房貸政策是以房屋數量來認定是否為第二套、第三套，同時，認定范圍以家庭為單位。

在此次“國十條”房貸新政出臺前，二套房的認定標準是“是否利用貸款購買住房，且貸款是否已還清”。

“而現在實行以房為限，而不是以貸為限，而且還是你的家庭共有多少套房，哪怕你本人沒有做過貸款，如果你的家庭成員貸款買了房，你再貸款都是二套房、三套房。”上述中大恒基房產經紀人表示，他解釋房貸新政家庭的概念簡單說就是一個“三口之家”，夫妻和子女，如果夫妻的父母有房子不會對房貸造成影響。

楊家才明確表示，商行的信貸登記系統可以查詢到放貸情況，但準確判斷住房套數主要還是以房管部門的登記信息為準。

但現在銀行還難以獲得房管部門的登記信息，“我們現在還是靠貸款記錄來判斷。”9家銀行異口同聲表示。

“國務院發布的《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，要求住建部會同央行、銀監會抓緊制定第二套住房的認定標準，將來商行房貸和住建部系統會實現聯網，到時關鍵問題可能是如何確定真實性信息，也就是如何確保房屋登記的信息真實。”郭認為。

郭還表示，房地產新政至此遠未結束，除了實施細則未出臺，還有一個很重要的政策還未出臺，那就是房產稅，“但房地產稅還是一個比較難出臺的政策。”

“不能把物業稅、房產稅作為財政收入的新手段，中國一說收稅，相關的財政部門都很高興，認為多一個收稅來源。一定不能作為財政的收入手段，一定要作為差別性調控的政策手段使用，這是房地產使用的真正的核心性的東西。”郭認為，房貸新政能更有效地控制房價，是一個非常及時的政策，具體實施效果還要看后期情況。