大火 大火 露出家財險空檔

上海“11#8226;15”特大火災再次將保險業推到了社會管理的前沿，同時也再次暴露出商業保險保障的不足。

11月15日，上海余姚路膠州路一棟高層公寓起火。11月18日，記者從多家大型保險公司獲得的最新消息顯示， “11#8226;15”特大火災過后，國內保險業排名靠前的幾家大中型保險公司都已啟動了理賠程序，并有部分保險賠償金已經交付客戶手中。

但相對于50多人罹難、40人失蹤、多個家庭遭受巨額財產損失，預計保險公司在本次火災中的賠償金不超過1000萬元。

這是因為，本次火災事故屬于一般財產保險的責任范圍，但在遭遇事故的整棟樓內，投保了具有火災責任的家庭財產保險的住戶寥寥無幾。用一位財險公司高管的話來說，就是目前家財險在財產險公司的整體業務中是微不足道的。

11月16日下午4時，太平財險上海分公司工作人員將20萬元保險賠款送達被保險人陸先生手中，這是本次火災中個人客戶獲得的第一筆保險賠償。

本次事故最大的一單保險賠償來自中國太平洋保險集團。11月16日下午，太平洋保險向上海特大火災住宅樓所在的江寧路街道支付了400萬元保險金，這一保單的投保人是長寧區江寧路街道社區委員會，保單受益人為街道居民。

而更多的保險賠償針對的是人員傷亡。擁有最多客戶的是中國平安，根據中國平安披露的數據，發生火災的上海教師樓內共有76名人員為該公司客戶。11月17日，中國平安旗下平安養老為在火災中身故的2位客戶家屬分別送上122.5萬元和60萬元理賠金。

此外，目前已確認的名單屬中國人壽、新華人壽和太平人壽的客戶各有4人。綜合計算，本次事故中具備保險保障的不足100人，保險公司的賠償總計不會超過1000萬元。

此次事故中，鮮有家庭專門投保家財險。平安財險財產險部負責人分析，原因可能是缺少風險保障意識所致，“國內老百姓可能對在家里出險的情況缺少認識，同時由于家財險并非保險公司的主推險種，也沒有專門的代理人營銷網絡，因此市場上少人問津。”

在人保財險、平安財險和太保財險三大國內財險公司的財務報告中，保費構成一項均沒有將家財險單獨列出，而是歸為“其他”一類。

人保財險一內部人士透露，目前人保財險收入的家財險保費約為10億元多一點。而人保財險披露的數據顯示，截至10月31日，人保財險保費收入已近1300億元，也就是說，家財險保費占總保費比例至多達到1%，而在英美等國至少80%的居民會投保家財險。

事實上，財產保險保障的本源就是火災保險。一長期從事財產險研究的人士表示，目前我國的財產保險業務沒有直接使用“火災保險”的名稱，但是企業財產保險和家庭財產保險都是在火災保險基礎上發展起來的險種，而且火災是其中最重要的承保風險。

平安財險財產險部負責人表示，家財險的保障標的包括房屋主體、房屋裝修以及室內財產等，一份家財險及附加險的年保費大約在300元-500元，保額在50萬元左右，對于因火災、自然災害、盜搶、水暖管爆裂等風險造成的損失，保險公司將在保額范圍內，以實際損失進行賠付。

*編自《21世紀經濟報道》

鏈接:歷年重大火災一覽

1.吉林省遼源市中心醫院火災，死亡40人

2005年12月15日16時10分，吉林省遼源市中心醫院突然停電。電工在一次電源跳閘、備用電源未自動啟動的情況下，強行推閘送電。16時30分許，配電箱發出“砰砰”聲，并產生電弧和煙霧，導致配電室起火，引發火災。

在這場火災中，過火面積達5714平方米。這次大火造成40人死亡、28人重傷、182人受傷，火災直接損失821.9214萬元，是建國以來衛生系統的最大一起火災。

2.浙江省海寧市發生特大火災，造成40人死亡

2004年2月15日14時15分，浙江省海寧市黃灣鎮五豐村一座村民自發搭建的草棚發生火災，在草棚內從事燒香求簽迷信活動的60余人中，40人死亡。

海寧市人民法院對“2#8226;15”特大火災案件公開宣判。一審以失火罪分別判處被告人陳建良有期徒刑6年、周和珍有期徒刑6年、盧珍寶有期徒刑6年、盧娟英有期徒刑5年9個月。

3.河北辛集煙花廠爆炸火災，傷亡149人

2003年7月28日晚6時30分，河北省辛集市王口鎮郭西煙花廠發生爆炸火災，死亡32人，受傷105人，重傷12人。這家工廠是一家民營股份制企業，有職工220人，占地112畝，生產用房108間，爆炸發生時，有169人正在作業。爆炸原因是在晾曬的藥球因天氣溫度異常升高引起自燃，造成火藥連環爆炸。