農村民間借貸出現的三個變化應予關注

　　近年來，由于縣域經濟的快速發展，民間閑置資金增多，農村地區民間借貸市場日益活躍，借貸方式、期限、投向等發生了較大的變化。一是借款方式由信用形式變成保證形式。隨著農民風險意識和法律意識的增強，民間借貸大多要求借款人提供有擔保能力的擔保人給予擔保或以房屋等有效資產抵押，有的甚至還辦理了公證手續，手續日益完備。貸款人可以收到比在金融機構存款利息更高的利息，借款人可以不受金融機構審貸手續繁瑣的制約。二是民間借貸規模逐步擴大，資金投入由生活保障型轉向生產經營性。三是借貸期限由長變短，期限和結算方式呈現多元化，靈活性增強。
　　民間借貸具有較強的隱蔽性，利率偏高，容易引起糾紛，存在一定的隱患。建議政府部門加強引導，對正常的民間借貸應承認其合法性，依法嚴格懲罰超過法定基準利率四倍的高利貸行為。相關部門應盡快制定民間借貸管理方面的法律、法規或者條例，明確民間借貸的概念、性質和范圍及其與高利貸的區別，防范借貸風險，使民間借貸在支持生產和經濟發展方面發揮積極作用。
　　（作者單位：中國人民銀行偏關縣支行 山西偏關 030000）
　　（責編：鄭釗）