農(nóng)村民間借貸出現(xiàn)的三個(gè)變化應(yīng)予關(guān)注

　　近年來(lái)，由于縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，民間閑置資金增多，農(nóng)村地區(qū)民間借貸市場(chǎng)日益活躍，借貸方式、期限、投向等發(fā)生了較大的變化。一是借款方式由信用形式變成保證形式。隨著農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)的增強(qiáng)，民間借貸大多要求借款人提供有擔(dān)保能力的擔(dān)保人給予擔(dān)保或以房屋等有效資產(chǎn)抵押，有的甚至還辦理了公證手續(xù)，手續(xù)日益完備。貸款人可以收到比在金融機(jī)構(gòu)存款利息更高的利息，借款人可以不受金融機(jī)構(gòu)審貸手續(xù)繁瑣的制約。二是民間借貸規(guī)模逐步擴(kuò)大，資金投入由生活保障型轉(zhuǎn)向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性。三是借貸期限由長(zhǎng)變短，期限和結(jié)算方式呈現(xiàn)多元化，靈活性增強(qiáng)。
　　民間借貸具有較強(qiáng)的隱蔽性，利率偏高，容易引起糾紛，存在一定的隱患。建議政府部門(mén)加強(qiáng)引導(dǎo)，對(duì)正常的民間借貸應(yīng)承認(rèn)其合法性，依法嚴(yán)格懲罰超過(guò)法定基準(zhǔn)利率四倍的高利貸行為。相關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快制定民間借貸管理方面的法律、法規(guī)或者條例，明確民間借貸的概念、性質(zhì)和范圍及其與高利貸的區(qū)別，防范借貸風(fēng)險(xiǎn)，使民間借貸在支持生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。
　　（作者單位：中國(guó)人民銀行偏關(guān)縣支行 山西偏關(guān) 030000）
　　（責(zé)編：鄭釗）