近年來(lái),由于縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,民間閑置資金增多,農(nóng)村地區(qū)民間借貸市場(chǎng)日益活躍,借貸方式、期限、投向等發(fā)生了較大的變化。一是借款方式由信用形式變成保證形式。隨著農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)的增強(qiáng),民間借貸大多要求借款人提供有擔(dān)保能力的擔(dān)保人給予擔(dān)保或以房屋等有效資產(chǎn)抵押,有的甚至還辦理了公證手續(xù),手續(xù)日益完備。貸款人可以收到比在金融機(jī)構(gòu)存款利息更高的利息,借款人可以不受金融機(jī)構(gòu)審貸手續(xù)繁瑣的制約。二是民間借貸規(guī)模逐步擴(kuò)大,資金投入由生活保障型轉(zhuǎn)向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性。三是借貸期限由長(zhǎng)變短,期限和結(jié)算方式呈現(xiàn)多元化,靈活性增強(qiáng)。
民間借貸具有較強(qiáng)的隱蔽性,利率偏高,容易引起糾紛,存在一定的隱患。建議政府部門(mén)加強(qiáng)引導(dǎo),對(duì)正常的民間借貸應(yīng)承認(rèn)其合法性,依法嚴(yán)格懲罰超過(guò)法定基準(zhǔn)利率四倍的高利貸行為。相關(guān)部門(mén)應(yīng)盡快制定民間借貸管理方面的法律、法規(guī)或者條例,明確民間借貸的概念、性質(zhì)和范圍及其與高利貸的區(qū)別,防范借貸風(fēng)險(xiǎn),使民間借貸在支持生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。
(作者單位:中國(guó)人民銀行偏關(guān)縣支行 山西偏關(guān) 030000)
(責(zé)編:鄭釗)