調整優化信貸結構是防范風險的重要措施

　　金融危機之后，中國經濟快速回升，中國銀行業近年來的經營業績也令人矚目，一些總量指標已在全球名列前茅，但絕不能因此而放松對潛在風險的關注，尤其是對銀行信貸結構問題的關注，這可能要比增加資本，提高資本充足率更有積極意義。
　　對信貸結構的認識
　　信貸結構就是在信貸資產中各個組成部分的內在比例和相互關系，它反映銀行在某一時期內的經營戰略和風險偏好，是銀行有意識、有目的的信貸經營活動結果。信貸結構有兩方面的含義：一是質的方面，它是指信貸資產中各個因素的分布狀態，如資本占用、集中度、風險敞口、收益回報等，它揭示了在信貸業務中起主導作用的要素不斷替代的規律及其相應的結構關系。二是量的方面，是指信貸資產中各個維度之間的比例關系，包括客戶結構、行業結構、區域結構、產品結構等。信貸結構從不同的維度還可細分為：信貸的總量結構、方式結構、收益結構、期限結構、組合結構等，以及反映某些特定要求的社會責任結構、節能環保結構、效率結構等等。
　　信貸結構不僅與銀行的發展、經營收益有著非常密切的關系，而且對銀行的風險防范也十分關鍵，它反映的既是信貸發展戰略結構，又是信貸風險防范結構。
　　任何事物都是由其內在的結構決定著事物的特性，銀行的信貸結構也決定著銀行信貸資產的特性，是評價和分析信貸資產質量的最主要因素。銀行是經營風險的，信貸業務的風險和收益對銀行的經營影響很大，所以銀行經營的狀況不能只看財務指標。……