銀行卡收單業務法律機制的構建

　　銀行卡收單業務（本文特指特約商戶POS收單業務）是銀行卡業務的重要組成部分，其在促進我國消費、拉動內需等方面發揮了越發重要的作用。但從立法角度來看，銀行卡領域的法律規范滯后于業務發展，只有一些原則性規定，輔之以普通法律的一般性規定，以及部分監管政策，共同發揮調整規范作用，這種機制對于市場競爭、利益協調與責任分擔、業務運行、銀行卡犯罪、監管行為的調整能力日顯不足。因此，收單業務持續健康快速發展急需一套法律機制，促進調控監管與市場機制有效耦合，強化市場主體行為約束，協調利益矛盾，從而創造一個良好的環境。
　　現行收單業務法律規范
　　銀行卡業務專門法律規范。1999年3月1日起開始實施的《銀行卡業務管理辦法》（下文簡稱《辦法》）是唯一一部專門調整銀行卡業務的規范性法律文件，收單業務領域沒有專門的法律規范?！掇k法》涉及收單業務主要有如下幾個方面：一是第17條規定了收單業務定義，并規定開展收單業務須經人民銀行總行批準；二是第24條規定了收單手續費標準，第25條規定了跨行交易分潤比例，第27條規定商業銀行代理境外銀行卡收單業務的手續費率以及分潤比例；三是第55條規定了商業銀行發展特約商戶應當簽訂受理合約，并規定受理合約不得包含排他性條款，合約中的手續費率低于《辦法》規定的手續費率不受法律保護?！掇k法》規定了發卡銀行與持卡人的權利和義務，并未規定收單銀行和特約商戶的權利和義務，也未規定收單業務的具體操作性要求，未明確收單業務監管主體、監管職責與方法?！?br>