2010銀行行業回望

2010年，《A時代財富》記者走進了云南各銀行，對多家銀行行長進行了專訪。這些在金融行業中兢兢業業的精英，用勤奮和睿智在云南銀行業書寫出精彩的一筆。

字如鈞

中國農業銀行云南省分行黨委書記、行長

在金融危機背景下，2009年農行云南省分行依舊創下驕人業績，看農行云南省分行行長字如鈞如何帶領云南農行人在逆境中謀發展，如何以發展地方經濟為己任，將創新與監管發揮游刃有余，如何審時度勢，更好服務地方經濟。

在金融危機肆虐下，農行云南省分行依舊創下了驕人業績。農業云南省分行行長字如鈞信手拈來的一組數據就說明了一切：2009各項存款凈增300億元，各項貸款凈增230億元，實現中間業務收入9.8億元，實現撥備前利潤47億元。為更好服務于“三農”，農行制定了“三農”板塊業務經營計劃目標。各項存款凈增174億元，各項貸款凈增116億元，實現中間業務收入6億元，實現撥備前利潤26.45億元，新發放惠農卡100萬張，新授信農戶6萬戶。

這不僅僅是一組數據，而是農業銀行云南分行為云南經濟發展做出貢獻的證明。

以美國次級房貸為導火索的全球金融危機，把全球各地各行業經濟拖入谷底，要謀發展改革勢在必行，風險管理成首要目標。為實現目標，字如鈞帶領全行上下不斷完善公司治理機制，著力推進和深化內部經營機制改革，不斷提升管理水平和效率，有效激發全行經營活力。并按照“點面結合、統籌推進”的原則，從組織體系、核算體系、運營機制三方面扎實推進三農金融部改革。

截至2010年3月末，營業部各項存款余額602億元，貸款余額555億元，分別占云南省農行存款和貸款的30%和38%。由于其所處的區位，各項存款、貸款規模占全行的較大比重，在助推云南金融業發展和昆明經濟發展的進程中發揮著積極的作用。

另外，為解決中小企業融資難、制約著地方經濟發展的問題，農行加大了與云南省中小企業局、工業和信息化委員會的合作力度，在中小企業政策扶植、擔保機構準入、小企業上市等方面建立了有效的信息溝通渠道，一批合作項目已處于籌備階段。除了加大與政府的合作之外，農行積極參與了人民銀行、工信委2009年舉辦的云南省銀行中小企業金融產品推薦會，展示了農行針對中小企業的專業化金融產品，擴大了社會影響。為了確保企業能在最短時間獲得資金，農行簡化了中小企業信貸流程，承諾在3個工作日內完成信貸業務審批。依照以上措施，農行云南省分行2009年末中小企業貸款余額凈增近90億元，貸款余額接近600億元，其中小企業貸款余額近150億元，在云南省全部金融機構中，小企業信貸市場份額排名第一。

在人民幣升值的背景下，農行云南分行順應中央經濟會議“促轉變”政策，收緊對過剩產業的信貸投放，釋放出一定的信貸規模到新興產業、高科技行業等符合國家政策導向的行業，支持行業發展，加速產業結構升級改造，轉變經濟增長方式，從而促進云南經濟的可持續發展。

字如鈞審時度勢認清目標，在服務地方經濟、助推“三農”問題的解決方面中國農業銀行云南省分行走出了一條創新之路。

（相關文章詳見《A時代財富》2010年總第48期及中國時代名流網：http://www.zgsdml.cn）

譚萬剛

中國民生銀行昆明分行行長

金融生態環境是金融行業穩定、健康、持續發展的土壤，其重要性毋庸置疑。民生銀行昆明分行行長譚萬剛認為，銀行對于金融生態環境的依靠和依附是明顯的；作為銀行應勇于創新，勇擔責任，注重自身良好形象塑造，從而促使金融環境不斷優化，促進經濟繁榮發展。

經濟發展與金融環境是密不可分的。從發展趨勢看，經濟發展對金融生態環境的要求會越來越突出，苛求也會越來越大。在這樣的環境下，就需要高度強調市場行為、市場規則、市場運行要規范。

譚萬剛說，目前，金融生態環境的建設在各個地方都受到不同程度的重視，并且均有了很大的進步。不過，各地還是存在差異。中國地大物博，省份也多，不同的民族、不同的文化、不同的發展階段也就注定了會有差異。云南歷年來不良貸款記錄較低，在管理環境相同的情況下，這就充分證明了云南省政府、企業、行業、個人的整體環境是比較好的。無論從政府角度，還是個人角度看，云南省的金融環境整體不錯。對于云南的人文環境，譚萬剛個人比較欣賞和認可。他談及，被認為發展慢，思路不夠活的云南，另一個角度看，卻具有深厚的文化底蘊，純樸的人文環境。

譚萬剛還分析道，就經濟生態環境而言，云南的后發優勢還是比較明顯的。雖然其經濟總量比長三角、珠三角地區相比差距還很大，但是從國家政策的扶持逐步落實到位，這種優勢將得以凸顯。因為云南有著豐富的自然資源和獨特的區位優勢，而且勞動力資源豐富，人才回流、資金西遷都會為云南帶來了更多更好的發展機遇。

譚萬剛認為，在一個良好的金融環境中，銀行也會得到很好的發展。自2005年3月民生銀行進駐昆明后，到目前為止，民生銀行的資產已達220個億、存款是170多個億、貸款是210多個億、利潤有5個億左右。網絡和業務拓展至玉溪、曲靖、紅河以及昆明的各個郊縣。在這5年里，民生銀行沒有一分錢的不良資產，沒有一分欠息。譚萬剛則謙虛地表示，民生銀行能取得這樣的成績，得益于其控制制度、客戶選擇、管理等的嚴謹和縝密，更重要的前提還是云南省金融生態環境比較好，這樣才能夠順勢，做好內部的事。

從現狀看，良好的金融環境對促進地方經濟發展功不可沒，同時也為金融機構的發展提供了良好的土壤。反之，如果一個地方的金融機構勇于創新，勇擔責任，注重自身良好形象塑造，也能促使該地的金融環境不斷優化。

不過，構建良好的金融生態環境，首先要從金融機構自身做起。譚萬剛行長說：“金融生態環境要真正深入人心，真正維護和建設好，還需要各級各部門重視教育、引導，不斷增強金融意識。只有那樣，云南的金融環境才會更上一個臺階！”

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高云

興業銀行昆明分行行長

走在低碳經濟發展的道路上，2010年，興業銀行昆明分行在高云行長的帶領下倡導可持續性金融，大力支持節能減排綠色環保事業，努力打造一流、專業服務團隊，書寫出低碳經濟下的“綠色金融”新篇章。

一組平凡的數據悄然記錄著興業銀行發展綠色金融業務的輝煌：自2007年1月至2010年4月末，興業銀行累計發放節能減排貸款354筆，金額265.34億元，其中昆明分行獲得總行節能減排認定項目共5筆，累計發放節能減排貸款3筆，金額3.67億元，待批節能減排貸款約10億元。據高云介紹，該行節能減排貸款支持的項目可實現在我國境內每年節約標準煤1376.88萬噸，年減排二氧化碳3776.86萬噸，年減排化學需氧量（COD）63.2萬噸，年減排二氧化硫6373噸，年綜合利用固體廢棄物364.5萬噸，年節水量2008萬噸。

“節能減排貸款”是興業銀行綠色金融業務之一，其旨在支持中國境內提高能源利用效率、促進新能源和可再生能源的開發和利用、推廣節能設備的應用、減少主要污染物排放等項目。高云介紹，針對不同客戶群體和項目類型，興業銀行推出節能減排技改項目融資模式、CDM項下融資模式、節能服務商（EMC）融資模式、設備供應商買方信貸模式、設備制造商增產融資模式、公用事業服務商融資模式、融資租賃模式、非信貸融資模式等“7+1”融資模式，助推綠色金融的發展。

高云指出，科學把握市場、創造性的設計綠色金融服務產品，是興業銀行的著力點。興業銀行節能減排貸款針對節能減排項目設計，在國內尚屬首創。引入各種信用增級措施、降低融資門檻，是其另一特點。除此之外，提供專家技術支持，成為興業銀行綠色金融服務的一大亮點。

自開展“節能減排項目貸款”以來，興業銀行以金融創新支持和推動政府節能減排，實現了經濟效益和社會效益的雙贏。此外，興業銀行還出臺了《節能減排項目投向準入細則》，這是國內首個針對節能減排領域的信用業務準入指引，從制度上保障了節能減排融資業務的順利開展。既明確了業務目標，又規避了市場風險，在自身業務發展的同時，也能為客戶的項目風險提供專業技術判斷。在2010年各家銀行嚴控信貸規模的背景下，興業銀行從總貸款規模中切出專門額度支持此類項目，確保其不受信貸規模的影響。

高云說，興業銀行人把握當前綠色金融業務絕好的發展趨勢，按照“做大做強，做出品牌、做出影響”的要求，沿著“業務上規模、資產調結構、服務塑特色”的思路，以節能減排貸款作為重要抓手，快速提高綠色信貸資產在全行信貸資產的占比。利用自身信息和渠道優勢，深化國際交流合作，將國際先進經驗與本土實際相結合，為企業提供融資安排、財務顧問等綜合服務。同時，鍛煉一支既懂得金融服務又具備節能減排技術屬性知識的復合型的專業服務團隊，是發展綠色金融的強有力保障。有了堅實基礎才能全方位、深層次為低碳經濟服務。

在踐行綠色金融的道路上，高云和興業銀行人正邁著鏗鏘的步伐前行。

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許海

中國工商銀行云南省分行行長

云南省跨境貿易人民幣結算業務試點正式啟動，乃金融盛事，引人高度關注，是邁向國際關鍵一步，其影響舉足輕重，意義深遠。銀企共發展的歷史性機遇，工行如何全方位迎接挑戰，促進經貿金融雙贏？中國工商銀行云南省分行行長許海為您詳細解讀。

“云南跨境貿易人民幣結算試點啟動，引起整個金融行業的高度關注，是一件意義重大的事情，也是云南金融界的一大盛事。”許海表示。

跨境貿易人民幣結算對云南省“橋頭堡”建設意義深遠。對于銀行，跨境人民幣結算業務將擴大銀行結算、融資及配套金融服務，還將增加派生業務和新盈利增長的機會。

跨境貿易人民幣結算試點在云南正式啟動，為云南的金融行業帶來了歷史機遇和廣闊的業務發展空間。對此，許海表示：“跨境貿易人民幣結算業務有利于云南金融業不斷提升涉外服務功能、提升云南金融支持涉外經濟發展的能力，充分發揮云南金融業對‘把云南建設成為我國面向西南開放的橋頭堡’的支撐作用，加快推進云南對外開放、涉外經濟發展的廣度和深度。”

作為國內最大的商業銀行，工行擁有廣大的客戶群體、龐大的境內網點和境外代理結算網絡。其首屈一指的人民幣資金實力和多樣化的結算產品，以及先進的業務處理系統，造就了其品牌價值的巨大影響力，加上拓展跨境人民幣結算業務具有的中間業務、資產業務、負債業務的先天優勢，跨境人民幣結算為工商銀行帶來了難得的發展機遇。

許海表示，他將帶領工行云南分行上下積極順應客戶需求變化，不斷提高產品創新和綜合服務能力，提供與進出口貿易型、“走出去”、“引進來”等企業金融需求相匹配的、標準化與個性化相結合的跨境人民幣結算、融資及配套金融服務。使工行成為云南省企業“走出去”首選銀行、企業辦理跨境人民幣結算的首選銀行。

機遇伴隨風險，客戶對新業務的熟悉需要時間、出口試點企業名單尚未公布、與臨國存在政治、經濟等方面的一定差異、貿易欺詐風險等這些問題都需要解決。

“為規避上述風險，我行將結合具體業務流程，健全對重點業務洗錢風險的控制機制。加強跨境貿易融資業務的風險管理，在加強貿易背景真實性審查的基礎上，加強物流、資金流和單據流的跟蹤監控等等。”許海表示。

“跨境人民幣結算是一項全新的工作，有一個被企業逐步理解、接受的過程。工行將繼續深入了解、挖掘客戶及市場需求，做好對客戶的政策講解和業務宣傳工作，摸清、培育和引導客戶對跨境人民幣結算業務的需求，并利用工行多元化的金融產品滿足我省企業的跨境金融需求，鞏固與企業的業務合作，使銀企雙方實現經貿和金融的雙贏。”許海說。

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周洪源

中國銀行云南省分行副行長

云南省跨境人民幣結算試點啟動，引起了整個金融行業的高度關注，對于云南省經濟貿易的發展意義尤其重大。中國銀行云南省分行作為云南省國際結算領域市場份額最大，最具產品、技術、人才、渠道等優勢的商業銀行，那么，跨境貿易人民幣結算最大的好處是什么？對云南省的橋頭堡建設又有何重大意義？等問題需要答案。

2010年6月22日，中國銀行云南省分行成功辦理云南省首筆跨境貿易人民幣結算業務。“近年來，我國經濟快速發展，人民幣匯率穩步走強，人民幣走出國門并成為國際貨幣是必然趨勢。”周

洪源說。

周洪源認為，跨境貿易人民幣結算最大的好處就是有利于規避匯率風險，同時還可鎖定財務成本、估算企業預期收益，而相比于可兌換貨幣結算，跨境貿易人民幣結算有利于簡化手續，降低成本，提高效率。對于沒有外匯收入的企業，跨境貿易人民幣結算業務的開展還有利于減少外匯兌換損失，降低選擇人民幣融資產品時的衍生費用。

周洪源表示，在跨境貿易人民幣結算中，最大的受益者就是企業，這種結算方式可以有效地規避匯率風險。

“跨境貿易人民幣結算對于云南的橋頭堡建設意義重大。云南省位于中國-東南亞兩大區域經濟往來交匯地帶，2010年中國-東盟自由貿易區的建立，將給云南省的對外經貿發展帶來了極好的發展契機。” 周洪源說。

機遇與風險并存，周洪源表示，人民幣用于跨境貿易結算的最直接結果之一，就是人民幣作為計價貨幣和支付手段發生大規模的跨境流動，這給金融機構對人民幣資金流動的有效監管提出了新的要求。對于跨境貿易人民幣結算的開展，周洪源嚴格按照國家的指導思想之一就是在風險可控的前提下促進貿易的便利化。

周洪源表示將從以下幾方面推動跨境貿易人民幣結算在云南省的發展。首先，建設完備的跨境人民幣結算服務體系。其次，加強與周邊國家金融業的交流與合作，推進區域性跨境人民幣金融服務中心的建設。第三，加大跨境人民幣金融產品創新。

周洪源總結道：“中國銀行云南省分行將憑借中國銀行全方位的國際貿易金融服務、豐富的雙邊貿易人民幣計價結算經驗、遍布全球的清算網絡以及卓越的國際聲譽，繼續加強國際業務產品的建設，更好滿足企業的需求，提供優質的全方位金融服務，實現銀企合作的‘雙贏’”。

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陸金根

中信銀行昆明分行行長

上榜理由：

跨境貿易人民幣結算試點啟動，“近水樓臺先得月”， 中信銀行昆明分行作為在滇商行一份子，作為中信集團云南代言人，有能力也有義務爭做面向西南的“金融橋頭堡”，與云南共同譜寫發展新篇章。

中信昆明分行立足云南，爭做面向西南的“金融橋頭堡”，蘊含“動態平衡”與“階段漸進”之意。為了更好的融入面向西南的跨境綜合金融發展新時代，也為了逐步化解我國既存的金融需求大于供給矛盾，中信銀行昆明分行行長陸金根表示，中信銀行昆明分行將取“需求追隨”和“供給領先”兩種模式之長，提倡適度超前和勇于創新的理念，不斷加強金融供給的水平、效率與范圍，盡可能滿足日益增長的各類經濟主體的金融需求，努力走“供需平衡型”之路，力爭實現經濟學意義上的“出清”之帕累托效率狀態。在整個金融制度框架的動態演進下，有重點、分步驟的扮演好“跨境綜合金融服務提供商”之時代角色。

在現實面前，理論指導實踐，綜合各種主客觀因素，中信昆明分行決定分三步走。

第一步：夯實基礎，做大做強跨境貿易人民幣結算業務。將跨境貿易人民幣結算業務作為自身國際化的著力點，并快馬加鞭地助推該業務駛入發展的上升通道，以此進一步樹立起中信銀行的品牌、形象及影響力，在不斷積累經驗的同時，爭取獲得市場和政府更大更多的認可與支持，為“金融橋頭堡”的長遠發展積蓄力量。

第二步：主動出擊，擴展和豐富跨境綜合金融服務的層次及種類，全力滿足日益增長的金融需求。中信昆明分行擬在跨境貿易人民幣結算業務的基礎上，根據“走去出”企業的不同發展時期、不同業務需求、不同行業特點，從賬戶服務、結算服務、融資服務、理財服務等方面努力擴大客戶的選擇空間，讓中信銀行成為大眾化的產品超市，提供特色化的公司金融、專業化的行業服務等金融需求。

第三步：全面深化，努力在中國—東盟區域經濟建設中提升和強化自身的地位和作用。讓中信銀行成為產品研發中心的推手、決策咨詢中心的助手、資本運作中心的能手、信用增級中心的幫手等角色，強化自身角色的效應，發揮角色功能。

為促進中信銀行昆明分行更好更快發展，陸金根說，從內部看，在滇商業銀行應當以“苦練內功是發展的第一要務”為基本出發點，努力做到“五個一流”：一流的組織管理、一流的品牌形象、一流的網絡體系、一流的專業能力和一流的關系營銷；從外部看，對政府及監管部門而言，應當以爭取、支持和優化為關鍵詞，謀求多管齊下，實現合力共振。我行將內外兼修，走一條面向西南開放的跨境金融發展之路。

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旃紹平

玉溪市商業銀行董事長

玉溪市商業銀行作為中國銀行體系的第三梯隊，正逐步成長為我國銀行體系中的一支生力軍，在金融行業的表現可圈可點，內部管理逐步規范，風險控制逐步完善，綜合實力穩步提升，發展潛力值得期待。

在2009年金融危機和2010年經濟復蘇背景下，中國商業銀行迎來了春天，但結構調整、資本約束、風險管理以及信息科技等方面的壓力也隨之進一步加大。作為云南本土的地方性商業銀行，玉溪市商業銀行在后金融危機時代，在玉溪市商業銀行董事長旃紹平的帶領下卻取得了驕人業績。

2009年金融風暴席卷全球，中國經濟不可避免，中央出臺一攬子經濟刺激政策，國民經濟逐漸走出低谷，逐步向好。2010年，玉溪市商業銀行緊緊圍繞地方政府“生態立市、煙草興市、工業強市、農業穩市、文化和市”的發展戰略和“三優一特”的發展思路，大力支持優勢產業發展，支持節約能源和保護環境生態的產業、項目，支持縣域經濟發展和社會主義新農村建設。截至2010年9月末，全行資產總額達64.7億元，各項存款余額60.2億元，各項貸款余額25.2億元，資本充足率12.22%，不良貸款率0.55%。在公司治理方面，實施增資擴股計劃，補充核心資本，進一步完善“三會一層”運作機制；在內部管理方面，以內部控制和風險管理為著力點，以業務創新為中心點，以信息科技建設為助推點，以提高人員素質為發力點，以企業文化建設為凝聚點，促進全行發展水平的提高；在跨區域經營方面，4月，玉溪市商業銀行牽頭組建的第二家村鎮銀行——楚雄興彝村鎮銀行開業，6月，玉溪市商業銀行設立異地分行——昆明分行開業。跨區域經營的實施為全行發展注入了新的活力，促使全行向著更高水平發展。

“雄關漫道真如鐵，而今邁步從頭越。”2011年，玉溪市商業銀行將確立“立足滇中，服務云南，輻射東盟”的發展戰略，進一步深化“市政銀行、市企銀行、市民銀行”的市場定位，立足地方，堅持中小，服務市民，圍繞財務穩健性指標、客戶服務指標、客戶分類指標、業務發展量的指標、業務發展質的指標、組織結構指標、業務保障指標、軟實力指標、核心競爭力指標、組織保障指標等十大指標，實施五大轉型：第一，以差異化的思路推動市場定位轉型，顯著提高目標客戶保有量和貢獻度，形成優秀銀行的經營基礎；第二，以特色化的服務方式推動服務轉型，顯著提高差異化、個性化、綜合化服務能力，成為具有特色的地方金融服務機構；第三，推動經營機制轉型，全面推進資產、負債、收益、客戶、渠道結構的大調整；第四，推動風險管理轉型，實施全面風險管理戰略，顯著提高風險管理水平，形成優秀銀行發展的保障；第五，實施績效薪酬轉型，改革薪酬制度，顯著提高生產力，在競爭發展中最大限度地釋放和挖掘人力資源優勢。

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夏小平

中國郵政儲蓄銀行云南省分行行長

在2010年新農村建設進行如火如荼之時，中國郵儲銀行云南省分行行長夏小平攜全行員工奮戰在“支農”路上。為“三農”提供金融服務，提高貸款信用度，加快擔保、流程、審批創新……郵儲銀行云南分行在新農村建設中留下一行深深的足跡！

自郵儲銀行云南省分行成立以來，支持農村建設力度很大，新農村項目和小額個人貸款業務兩項支持總額就多達140余億。夏小平說，為了更好將“支農”工作繼續下去，郵儲銀行云南省分行承擔了云南金融缺失網點中分布在邊遠鄉鎮的16個建設任務。

回首郵儲銀行云南省分行成立的1000余個日日夜夜，不到三年的時間，郵儲銀行云南省分行已經取得了輝煌的成績。從郵儲銀行云南省分行網點布局情況看，云南省截止目前建立了郵儲網點791個，其中縣（含縣）以下有620個，縣和縣以下網點基本上占78.64%，網點在各家銀行中算是較多的，全省有匯兌網點1636個，其中縣（含縣）以下有1438個，占比為87.9%。

龐大的郵儲銀行云南省分行的網點數目，正證實了由夏小平帶領的郵儲銀行云南南省分行在支持“三農”建設事業上邁開的堅實步伐。根據云南省經濟發展明顯滯后于發達地區，加之山區、半山區貧困面較大，貧困人口較多，“三農”建設任務艱巨這一特殊狀況，夏小平以責任感和使命感表示，“郵儲銀行作為定位服務‘三農’的金融機構，為廣大農村人口提供服務責無旁貸，要迎難而上。”

言必行，行必果。針對一些貧困地區有得天獨厚的自然資源，但農戶要發展經濟卻缺乏資金支持的現狀，郵儲銀行云南分行開辦了小額個人貸款業務。此業務屬于純信用擔保貸款，沒有任何抵押物。為確保資金安全，夏小平說，“郵儲銀行在貸款上堅持兩個原則，即信用意愿、信用能力來權衡是否貸款。在日常業務辦理過程中，也是通過聯保的形式篩選客戶，減少貸款風險。”

為有效保障“三農”建設進一步發展，郵儲銀行云南分行推出 “好借好還”小額貸款、個人商務貸款。之所以冠名“好借好還”，主要是欲以通俗易懂的方式帶動農戶建立良好信用習慣。另外，郵儲銀行云南分行還推出鼓勵信用貸款的措施，比如對于按期還款、守信的客戶實行五免一的優惠措施，相當于是下浮了18%的貸款利率，同時根據按期還款戶信譽度，在今后貸款過程中，提高貸款額度、縮短授信流程。”

郵儲銀行云南省分行除了推行“小額信用貸款”之外，還對擔保、流程、審批進行一系列創新。這一舉措使小額貸款打破了只有農村人口才能享受小額貸款的慣例，讓更多涉農行業得到發展所需的資金，帶動當地經濟發展和為當地農戶開創更為廣闊的就業渠道、增收渠道。

目前，郵儲銀行云南省分行正在大力推行“好借好還”這一小額信用貸款，加快擔保、流程、審批創新步伐，以對三農事業做出更多的貢獻！

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