支付的互聯(lián)網(wǎng)革命

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得一些非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得了開(kāi)展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)共同提供金融服務(wù)、不同金融機(jī)構(gòu)的差別分工日趨淡化、協(xié)同共存的“大金融”格局將現(xiàn)雛形。

互聯(lián)網(wǎng)在興起之初，人們總是會(huì)問(wèn)：“互聯(lián)網(wǎng)會(huì)改變什么？”而今天，這個(gè)問(wèn)題恐怕已變成：“互聯(lián)網(wǎng)不會(huì)改變什么？”

是的，互聯(lián)網(wǎng)是一場(chǎng)地地道道的革命，這場(chǎng)革命如此深入和持久，以至于人們很難相信將來(lái)還有什么不會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)所改變。微軟公司全球資深副總裁張亞勤在海南博鰲亞洲論壇2009年年會(huì)上就曾預(yù)測(cè)：五年之后，每個(gè)企業(yè)都是互聯(lián)網(wǎng)公司。如果不使用互聯(lián)網(wǎng)，不利用互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)將無(wú)法生存。

當(dāng)支付遇到互聯(lián)網(wǎng)，一場(chǎng)革命自然不可避免。從1998年招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始算起，互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)走過(guò)了十二年多。到今天，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付已經(jīng)“退居二線”，各種在線支付方式成為人們?nèi)粘ＯM(fèi)的主要支付方式。銀行推出的網(wǎng)銀以及民營(yíng)企業(yè)推出的各種各樣的第三方支付平臺(tái)大大方便了人們的生活，互聯(lián)網(wǎng)支付終端也從桌面電腦擴(kuò)展到移動(dòng)終端和電視等多種形式的終端上。支付變得無(wú)處不在。

網(wǎng)銀：銀行擁抱互聯(lián)網(wǎng)

招商銀行是互聯(lián)網(wǎng)支付的開(kāi)創(chuàng)者，這家1987年成立的中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的商業(yè)銀行，在迎接互聯(lián)網(wǎng)上展現(xiàn)出了超前的創(chuàng)新意識(shí)。從1997年開(kāi)始，招商銀行就把目光瞄向了剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)，1997年4月，招商銀行開(kāi)通了自己的網(wǎng)站www.cmbchina.com，這是中國(guó)銀行業(yè)最早的域名之一。1998年4月，“一網(wǎng)通”推出“網(wǎng)上企業(yè)銀行”，當(dāng)月的16日，伴隨鼠標(biāo)輕點(diǎn)，深圳南山區(qū)的彭先生通過(guò)招商銀行“一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)購(gòu)買(mǎi)光碟，從而完成了國(guó)內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付。互聯(lián)網(wǎng)支付從此誕生。

隨后中行、建行、工行

先后推出網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）介紹，我國(guó)已經(jīng)有上百家商業(yè)銀行開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2006年我國(guó)網(wǎng)上銀行的交易額為95萬(wàn)億元，三年后的2009年我國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)交易金額已超過(guò)400萬(wàn)億元，是2006年的三倍多。相對(duì)于當(dāng)時(shí)不到6000億的第三方支付交易規(guī)模，網(wǎng)銀成為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付的名副其實(shí)的主力軍。

回顧我國(guó)網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷史，大概可以分為三個(gè)階段：

2000年以前稱(chēng)為第一代網(wǎng)上銀行，主要表現(xiàn)形式是“銀行網(wǎng)站”，以內(nèi)容為主。其職能是作為信息發(fā)布的渠道，塑造企業(yè)新的形象和品牌。這個(gè)階段的網(wǎng)上銀行服務(wù)單一，僅提供賬戶查詢等簡(jiǎn)單信息類(lèi)服務(wù)，網(wǎng)銀更多地被作為銀行的一個(gè)宣傳窗口。

第二個(gè)階段從2000年至2005年，國(guó)內(nèi)部分大型商業(yè)銀行在市場(chǎng)的驅(qū)動(dòng)下，利用網(wǎng)上銀行服務(wù)和運(yùn)營(yíng)成本低廉的優(yōu)勢(shì)，快速發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶，并將大量傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能搬上網(wǎng)銀，強(qiáng)調(diào)交易相當(dāng)量，代替?zhèn)鹘y(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)銀增加了轉(zhuǎn)賬支付、繳費(fèi)、網(wǎng)上支付、金融產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)等交易類(lèi)功能。

進(jìn)入第三階段后，銀行的最大轉(zhuǎn)變是真正以客戶為中心，因需而變。這一特征在華夏銀行推出的網(wǎng)銀產(chǎn)品中得到體現(xiàn)。如“集付快線”可以讓用戶在辦理付款業(yè)務(wù)時(shí)，像群發(fā)短信一樣，同時(shí)完成向多個(gè)收款人支付款項(xiàng)的結(jié)算業(yè)務(wù)，從而大大提高工作效率，降低企業(yè)成本。而為滿足集團(tuán)客戶資金集中管理需要而推出的“集算快線”，則以產(chǎn)品組合搭配快、現(xiàn)金動(dòng)態(tài)掌握快、資金調(diào)配速度快、預(yù)算管理實(shí)現(xiàn)快的特點(diǎn)，提高了集團(tuán)用戶資金的安全性和流動(dòng)性以及使用效率。

這一階段網(wǎng)上銀行的典型特征是業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不再僅僅是將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能搬到網(wǎng)上，對(duì)網(wǎng)上銀行的考核從單一的替換率向銷(xiāo)售收入發(fā)展，網(wǎng)上銀行也正在日益成為一個(gè)銀行重要的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元。在這一階段，查詢類(lèi)的服務(wù)得到了優(yōu)化，轉(zhuǎn)賬，理財(cái)?shù)阮?lèi)別的網(wǎng)上交易迅速普及開(kāi)來(lái)。網(wǎng)上銀行的盈利能力增強(qiáng)，把成本中心變?yōu)槔麧?rùn)中心逐漸成為銀行努力的方向和目標(biāo)。

未來(lái)，網(wǎng)上銀行將成為銀行的主渠道，傳統(tǒng)銀行將全面融入網(wǎng)上銀行，甚至不再單獨(dú)區(qū)分網(wǎng)上銀行。我國(guó)目前還未出現(xiàn)完全依賴(lài)或主要依賴(lài)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展業(yè)務(wù)的純虛擬銀行。

目前國(guó)內(nèi)各大銀行在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)上同質(zhì)化程度已經(jīng)非常高，競(jìng)爭(zhēng)激烈，價(jià)格戰(zhàn)此起彼伏。各大銀行紛紛調(diào)整服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將柜臺(tái)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的費(fèi)率拉開(kāi)差距，提高網(wǎng)銀業(yè)務(wù)對(duì)用戶的吸引力。2009年，繼花旗銀行宣布個(gè)人網(wǎng)上銀行境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬費(fèi)用全免后，光大、民生、交行、華夏等銀行相繼跟進(jìn)，紛紛調(diào)低了個(gè)人網(wǎng)銀同城跨行匯款的費(fèi)率。進(jìn)入2010年，網(wǎng)銀的價(jià)格戰(zhàn)則有進(jìn)一步蔓延的趨勢(shì)。價(jià)格戰(zhàn)利好消費(fèi)者，表明我國(guó)網(wǎng)銀市場(chǎng)發(fā)展趨于成熟。

回顧網(wǎng)銀的發(fā)展歷史可以看到，互聯(lián)網(wǎng)給銀行業(yè)帶來(lái)了機(jī)遇，也帶來(lái)了挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得一些非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得了開(kāi)展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，如民營(yíng)企業(yè)通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)入支付領(lǐng)域；在國(guó)外，日本索尼公司曾出資200億日元設(shè)立針對(duì)一般個(gè)人的網(wǎng)絡(luò)專(zhuān)業(yè)銀行；Yahoo、AOL以及微軟等網(wǎng)絡(luò)公司紛紛進(jìn)軍金融領(lǐng)域，蠶食傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)并挖掘新的金融業(yè)務(wù)等，都對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的中介地位發(fā)起了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)共同提供金融服務(wù)、不同金融機(jī)構(gòu)的差別分工日趨淡化、協(xié)同共存的“大金融”格局將現(xiàn)雛形。

比爾·蓋茨曾經(jīng)在《財(cái)富》雜志上公然宣稱(chēng)，微軟將用自己的應(yīng)用軟件系統(tǒng)取代銀行的清算系統(tǒng)承擔(dān)起全球的資金清算業(yè)務(wù)，并由此斷言，在新世紀(jì)里，傳統(tǒng)商業(yè)銀行是將要滅絕的一群恐龍。可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)面對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)所具有的自信。

銀行業(yè)正在轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)，原招商銀行副行長(zhǎng)萬(wàn)建華認(rèn)為：“如果銀行業(yè)沒(méi)有那張金融監(jiān)管當(dāng)局頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證書(shū)和多年積累的固定資產(chǎn)和商譽(yù)，與那些高科技、工商企業(yè)以及綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)相比，還有什么優(yōu)勢(shì)可言？”因此，在本世紀(jì)初，各大銀行紛紛發(fā)力網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，目前形成如此巨大的用戶群體和規(guī)模如此龐大的交易量，可以說(shuō)銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的轉(zhuǎn)型是成功的。

在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有終點(diǎn)，中國(guó)的銀行企業(yè)還需不斷的創(chuàng)新，特別是在商業(yè)模式上進(jìn)行創(chuàng)新。因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)的免費(fèi)模式挑戰(zhàn)下，中國(guó)的銀行業(yè)并沒(méi)有多少優(yōu)勢(shì)可言。2011年，銀行業(yè)還要繼續(xù)加油。

電商帶動(dòng)下的第三方支付

電子商務(wù)發(fā)展之初，銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還未發(fā)展起來(lái)，用戶網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)支付非常不方便，第三方支付平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。第三方支付的發(fā)展可以追溯到1998年，這一年的11月12日，由北京市政府與中國(guó)人民銀行、原信息產(chǎn)業(yè)部、原國(guó)家內(nèi)貿(mào)局等共同發(fā)起的首都電子商務(wù)工程啟動(dòng)，確定首都電子商城（首信易支付的前身）為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺(tái)。1999年3月，首信易支付開(kāi)始運(yùn)行，標(biāo)志著第三方支付的誕生。

2000年，另一家獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的第三方支付企業(yè)——環(huán)迅支付開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。2002年3月中國(guó)銀聯(lián)成立，同年6月，中國(guó)銀聯(lián)控股的銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司（ChinaPay）揭牌。

在早期第三方支付的發(fā)展中，具有政府背景的第三方支付企業(yè)占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。因?yàn)樗鼈兊馁Y金能力強(qiáng)大，技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯，可信度高，而民營(yíng)第三方支付尚不具備以上優(yōu)勢(shì)。不過(guò)依托自身所屬的電子商務(wù)平臺(tái)，它們的發(fā)展卻柳暗花明。

2003年，淘寶網(wǎng)為解決買(mǎi)賣(mài)雙方不信任的問(wèn)題而成立的支付寶開(kāi)始運(yùn)作。與同期大多數(shù)憑借獨(dú)特的技術(shù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)軍第三方支付領(lǐng)域的企業(yè)不同，支付寶是與網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的具體應(yīng)用緊密結(jié)合在一起的，也就是說(shuō)支付寶是依托淘寶網(wǎng)這一電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展起來(lái)的。憑借免費(fèi)支付以及創(chuàng)新的“擔(dān)保交易”模式，支付寶促進(jìn)了淘寶網(wǎng)交易量的增長(zhǎng)，而淘寶網(wǎng)的增長(zhǎng)又反過(guò)來(lái)促進(jìn)了支付寶的發(fā)展。

網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)和第三方支付在互為推動(dòng)下共同發(fā)展。從2005年起，第三方支付市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)張，每年增長(zhǎng)幅度都在100％以上。因此，馬云將2005年稱(chēng)為“中國(guó)電子商務(wù)的安全支付年”，業(yè)界則將2005年稱(chēng)為“電子支付元年”。

2010年是第三方支付發(fā)展的一道分水嶺。這一年中國(guó)已有300多家企業(yè)從事第三方支付業(yè)務(wù)，行業(yè)秩序比較混亂。因此央行制定并出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），并決定自9月1日起施行。《辦法》規(guī)定，所有從事第三方支付的企業(yè)，必須在《辦法》實(shí)施之日起一年內(nèi)申請(qǐng)取得支付業(yè)務(wù)許可證，否則不得從事網(wǎng)絡(luò)支付。為第三方支付設(shè)立了行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻，這意味著不達(dá)標(biāo)的第三方支付企業(yè)將被迫退出這一市場(chǎng)；另一方面，也給那些規(guī)模較大，信用能力較好的第三方支付企業(yè)“正名”，使它們擺脫了多年來(lái)一直處在政策“灰色地帶”的尷尬，給它們吃了“定心丸”。

另一個(gè)標(biāo)志性的事件是2010年8月30日，備受關(guān)注的央行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（俗稱(chēng)“超級(jí)網(wǎng)銀”）正式上線。由于網(wǎng)上跨行支付屬于銀行間（或銀行與非銀行清算組織間）的協(xié)議行為，當(dāng)收付款人不在同一家銀行開(kāi)戶時(shí)，支付指令的跨行清算通過(guò)多個(gè)系統(tǒng)間傳輸或轉(zhuǎn)換，有些處理環(huán)節(jié)還需商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員手工干預(yù)，業(yè)務(wù)處理時(shí)間較長(zhǎng)，客戶也不能及時(shí)了解支付業(yè)務(wù)的處理結(jié)果。超級(jí)網(wǎng)銀的推出可以提高網(wǎng)上支付的跨行清算效率。超級(jí)網(wǎng)銀推出之時(shí)，有傳言表示國(guó)家隊(duì)依靠“超級(jí)網(wǎng)銀”逐殺民營(yíng)第三方支付，近期央行已表示第三方支付企業(yè)獲得支付牌照后將被允許加入超級(jí)網(wǎng)銀，傳言成為一場(chǎng)虛驚。

第三方支付在不同類(lèi)型的電子商務(wù)中，發(fā)展情況不一，其主要應(yīng)用在B2C和C2C領(lǐng)域。B2B的交易額雖然占到了整個(gè)中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易額的90%以上，但第三方支付在該領(lǐng)域的應(yīng)用范圍非常狹窄。主要原因是B2B領(lǐng)域的單次交易額較大，對(duì)支付環(huán)節(jié)的安全性要求很高，使用第三方支付，交易雙方都要承擔(dān)將近一周或更長(zhǎng)時(shí)間資金無(wú)法到賬的風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)遠(yuǎn)不如線下支付。而且B2B包含的行業(yè)眾多，各個(gè)行業(yè)的支付都有其特殊性，單一的第三方支付平臺(tái)往往不及企業(yè)自建的個(gè)性化的支付平臺(tái)。而B(niǎo)2C和C2C直接面對(duì)消費(fèi)者，交易的金額較小，對(duì)資金的周轉(zhuǎn)要求也比較低，交易的復(fù)雜性有限，第三方支付的應(yīng)用就順利的多。

2011年，第三方支付站在了新的起點(diǎn)上。特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使第三方支付面臨更大的發(fā)展機(jī)遇。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的二次革命

如果說(shuō)傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)改變了銀行業(yè)的支付體系，催生了第三方支付平臺(tái)，那么移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)則必將使移動(dòng)支付成為新興的主流支付方式之一。銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、第三方支付平臺(tái)等多方均瞄準(zhǔn)移動(dòng)支付，希望能在這一未來(lái)的龐大市場(chǎng)中分一杯羹。

目前移動(dòng)支付有兩種，一種是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的近場(chǎng)支付，主要是手機(jī)上裝了帶有支付功能的SIM卡，通過(guò)手機(jī)SIM卡感應(yīng)就可以刷卡；另一種是遠(yuǎn)程支付，是指一些支付公司開(kāi)通的手機(jī)WAP網(wǎng)上支付，把傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)上支付移植到手機(jī)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)里。

手機(jī)遠(yuǎn)程支付為第三方支付企業(yè)創(chuàng)造了機(jī)遇。2010年10月19日支付寶公布其無(wú)線戰(zhàn)略，發(fā)布手機(jī)安全支付產(chǎn)品并聯(lián)手60余家廠商組建安全支付聯(lián)盟，這標(biāo)志著支付寶在無(wú)線支付領(lǐng)域完成縱橫布局，同時(shí)意味著支付寶移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付開(kāi)放戰(zhàn)略正式啟動(dòng)。其實(shí)此前支付寶已經(jīng)就iPhone、Android、Blackberry、Windows Mobile、Symbian、JAVA等手機(jī)系統(tǒng)環(huán)境開(kāi)發(fā)客戶端，用戶可實(shí)現(xiàn)向其他用戶賬戶付款、交易查詢、提現(xiàn)、確認(rèn)收貨、水電煤繳費(fèi)、話費(fèi)充值、點(diǎn)卡購(gòu)買(mǎi)等服務(wù)。并可使用卡通、網(wǎng)匯E、話費(fèi)充值卡、網(wǎng)銀等渠道資金進(jìn)行支付。據(jù)悉，當(dāng)前基于支付寶手機(jī)客戶端的日均支付已超過(guò)20萬(wàn)筆。

進(jìn)軍移動(dòng)支付，第三方支付的發(fā)展邁入3.0時(shí)代。1.0時(shí)代以1999年和2000年的首信易支付和環(huán)迅支付為代表，它們創(chuàng)立了電子支付網(wǎng)關(guān)模式，通過(guò)連接商家和銀行實(shí)現(xiàn)在線支付；2.0時(shí)代以2003年支付寶的成立為標(biāo)志，以信用擔(dān)保為主要模式，可以為用戶和商家提供一個(gè)中介擔(dān)保的功能，從而解決C2C交易過(guò)程中的誠(chéng)信問(wèn)題；3.0時(shí)代，即指第三方支付平臺(tái)將戰(zhàn)場(chǎng)由桌面互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上，解決手機(jī)用戶的移動(dòng)支付難題。

手機(jī)近場(chǎng)支付則陷在標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)中，中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)尚未完全達(dá)成一致，中國(guó)移動(dòng)堅(jiān)持2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)，而中國(guó)銀聯(lián)則堅(jiān)持13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。兩種標(biāo)準(zhǔn)各有優(yōu)劣，13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)適用于大部分現(xiàn)有的POS終端機(jī)，也就是說(shuō)商戶無(wú)須更換POS機(jī)、NFC設(shè)備，但用戶需要更換手機(jī)。而采用2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)，用戶只需更換SIM卡，但是由于其接收頻率與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機(jī)不一致，需要重新鋪設(shè)或者改裝POS終端機(jī)，因此推廣起來(lái)成本不菲。

不過(guò)標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)本質(zhì)上不在于標(biāo)準(zhǔn)本身，而是利益之爭(zhēng)。中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)銀聯(lián)均希望通過(guò)制定手機(jī)近場(chǎng)支付的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的主導(dǎo)地位。因?yàn)槭謾C(jī)支付前景誘人，以日本為例，日本的手機(jī)支付由電信運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TT DoCoMo主導(dǎo)，擁有5000萬(wàn)手機(jī)終端，占據(jù)了全國(guó)人口的四分之一。巨大的用戶數(shù)量背后蘊(yùn)含著巨大的商機(jī)。

如果電信運(yùn)營(yíng)商獲得手機(jī)支付的主導(dǎo)權(quán)，其對(duì)終端的影響力以及在此基礎(chǔ)上發(fā)展數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，都會(huì)大大增強(qiáng)。而如果銀聯(lián)獲得主導(dǎo)權(quán)，固然可以發(fā)展支付業(yè)務(wù)，但是在支付衍生的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上，銀聯(lián)不具備優(yōu)勢(shì)。因?yàn)殂y聯(lián)不像電信運(yùn)營(yíng)商那樣在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上具備強(qiáng)大的影響力。所以，站在整個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的高度上，由電信運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)更具合理性。

中國(guó)移動(dòng)最大的劣勢(shì)就是沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)的許可證，中國(guó)移動(dòng)發(fā)展移動(dòng)支付，必然會(huì)產(chǎn)生中間賬戶的沉淀資金問(wèn)題，并不可避免地大面積介入金融業(yè)務(wù)。而在現(xiàn)有的法律法規(guī)下，中國(guó)移動(dòng)不具備這種資格。為擺脫這一缺陷，2010年11月25日，中國(guó)移動(dòng)與上海浦東發(fā)展銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，在手機(jī)支付領(lǐng)域開(kāi)展合作，這被業(yè)內(nèi)看做是中國(guó)移動(dòng)搶奪移動(dòng)支付主導(dǎo)權(quán)的重大舉措。

2011年，不論是對(duì)于手機(jī)近場(chǎng)支付還是對(duì)于手機(jī)遠(yuǎn)程支付，都是具有重大意義的一年。這一年，手機(jī)近場(chǎng)支付的標(biāo)準(zhǔn)將確立，而第三方支付在手機(jī)遠(yuǎn)程支付上的布局，將決定它們將來(lái)在這一領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)地位。

2011年，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付站在了新的起點(diǎn)上。