國際金融監管的新趨勢與啟示

[摘要]隨著全球經濟一體化趨勢的加強，國際金融監管也呈現出新的發展趨勢，本文在分析傳統金融監管所暴露出的問題的基礎上，闡述了國際金融監管在全球化背景下所呈現出的新趨勢，并得出對我國的啟示。

[關鍵詞]國際金融監管；新趨勢；啟示

隨著世界經濟一體化趨勢越來越強，國際金融運行格局也相應發生改變，國際金融監管的發展也呈現出新趨勢。在我國加入世貿組織后，進一步擴大了對外開放的水平和力度，在金融領域與世界的聯系也更加緊密。客觀分析當前金融監管領域所面臨的問題，對于把握國際金融監管的新趨勢，完善我國的金融監管具有重要的現實意義。

一、傳統金融監管方式的問題

首先，金融創新使金融監管的難度增加。金融機構往往依靠金融創新工具來實現金融風險的有效規避，但這種做法只是實現了風險的轉移或分散，并沒有從根本上消除風險，相反，金融機構極有可能在更廣范圍上承擔起更多數量的風險，潛在的破壞性危險也相應增大。

其次，金融的并購給金融監管提出新要求。金融兼并在增加抗風險能力的同時也容易出現管理不當的問題，從而對金融整體或者某國的國民經濟帶來災難性的創傷；金融兼并促使金融壟斷，也就給監管提出防止惡性競爭、維護公平的新要求；金融并購模糊了銀行、保險以及證券業之間的界限，大大增加了監管難度。

再次，金融自由化削弱了金融監管的效力。發展中國家促使金融自由化的各種措施，在給本國金融業帶來新發展機遇的同時，也是金融風險在各金融市場之間相互傳遞，與金融自由化發展水平相比，傳統監管體制的效果十分有限。

最后，網絡技術的發展給傳統金融監管提出新挑戰。網絡、電子商務的發展，使金融對網絡依賴程度大大增加，實現對網上金融活動的有效監管已經是擺在世界金融領域的一大難題。

二、國際金融監管的新趨勢

1.金融監管模式改變

隨著世界經濟一體化的推進，英、美等主要的發達國家紛紛將金融監管模式由分業監管專項統一監管，僅幾年時間，對金融實行統一監管的潮流已經波及全球，到目前為止，西方七十三個國家的金融監管體制最少有三十九個國家都采取了統一監管模式。

2.監管方式的變革

金融監管方式由最初的單一合規性監管逐步向合規性監管與風險性監管并重轉變。風險監管與合規性監管相比，優勢在于更加注重對風險的預防，并能夠及時提出有針對性的監管方案。國際銀行監管組織已經專門針對信用風險、利率風險等推出風險監管規則。

3.監管目標的轉變

上世紀九十年代的金融危機，促使金融監管目標發生轉變，更加關注安全與效率的兼顧，不但依舊注重在市場不完全性基礎上開展金融監管問題研究，而且也逐漸關注金融業本身對金融監管的要求，監管理論的演變，促使監管目標向著關注安全與效率兼顧的方向轉變。

4.注重外部監管與內部控制的統一

國際金融監管的一個重要發展趨勢就是促進金融機構的內部控制體系不斷完善、自律水平不斷提高。國際金融監管一方面力求降低對官方監管的依賴，另一方面也更加重視激勵機制的建立，為自身管理和市場約束作用的充分發揮創造有利的外部環境。

5.金融監管全球化

金融業的全球化，大大增加了國際金融市場的不穩定性，金融風險轉移和擴散的風險也相應增大，單憑某一國或者某一家銀行很難有效控制金融風險；并且，各國的具體監管政策的差異，也給跨國銀行利用在各國設置的分支機構規避相關國家的監管從事高風險活動創造了條件，也使本國無能為力，在很大程度上削弱了監管的有效性，在這種背景下，巴塞爾委員會制定的一系列原則很好的滿足了監管的需要，得到了廣泛應用。

三、啟示

1.完善金融監管法律體系

當前，積極借鑒國外成功經驗，并尊重我國金融發展的實際狀況，盡快制定出金融監管的法律法規實屬必要；并且要對已有的法律法規，如《中國人民銀行法》《商業銀行法》等適當加以修改，以滿足金融業發展的現實需要；此外，還要這頂相關的法律實施細則，做到嚴格依法進行監督，建立起有效的監督及懲罰機制。

2.建立有效監管體系

首先，要實現金融監管向功能型監管的轉變，監管機構要根據我國金融業發展的現實需要建立起適應國情的監管體制，明確人民銀行、銀監會、證監會以及保監會的職責，并組織四者定期會晤，促進各個監管機構之間的信息交流和共享，對于混業經營的實施主監管機制，由專業分工的管理專家依據一定的程序對具體的金融業務進行相應的監管；其次，促進金融機構內部控制制度的不完完善，合理設置內部控制機構、建立起相應的風險預警機制，實現對金融風險進行識別、評價和有效控制，此外還要促進內部控制制度不斷完善；再次，充分發揮金融業內的自律組織的監管職責；最后就是不斷改善信息披露制度，加強社會對金融監管的監督，提高金融運行的社會透明度。

3.加強國際合作

加入世界貿易組織以后，我國對外開放程度不斷擴大，促進各國金融監管當局的交流與合作，對于有效防范金融風險，實現對金融機構跨境監督具有重要意義。我國要積極參與國際范圍以及區域性的金融監管組織，維護我國金融業整體利益。

參考文獻：

[1]朱孟楠，白欽先.金融監管的國際協調與合作.中國金融出版社，2003

[2]林俊國.金融監管的國際合作機制.社會科學文獻，2007

作者簡介：梁多，沈陽師范大學渤海學院，研究方向：國際金融。