厚積薄發(fā) 乘勢(shì)發(fā)展

銀行業(yè)中女性很多，但是女銀行家卻少之又少，陳凌便是其中之一。

2010年初的時(shí)候，記者曾采訪過陳凌，作為中國(guó)民生銀行資產(chǎn)托管部的掌門人，陳凌敏銳而果敢的行事作風(fēng)讓記者印象頗深。再次見到陳凌，她依然是那樣的精明干練，從她的眼神中，便能感受到一個(gè)女銀行家特有的風(fēng)范。

一年來，陳凌帶領(lǐng)的民生銀行資產(chǎn)托管部取得了驕人的成績(jī)，在行業(yè)內(nèi)有目共睹，憑借其快速增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)和業(yè)界有口皆碑的好評(píng)，該行近日獲得了由《金融理財(cái)》雜志社與社科院金融研究所聯(lián)合頒發(fā)的“2010年‘金牌理財(cái)’TOP10最具成長(zhǎng)潛力托管銀行”獎(jiǎng)。

2007年，民生銀行成立資產(chǎn)托管一級(jí)部門，陳凌便投入這一新興的事業(yè)領(lǐng)域。短短三年多的時(shí)間，在陳凌的帶領(lǐng)下，民生銀行資產(chǎn)托管部以高質(zhì)量、高效率、高附加值的服務(wù)贏得了市場(chǎng)的認(rèn)可。

2010年，民生銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)獲得全面提升，不僅各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)創(chuàng)出歷史新高，同時(shí)在重點(diǎn)產(chǎn)品，尤其是證券類托管方面取得了明顯進(jìn)展。作為主代銷行，民生銀行成功托管“銀華深證100指數(shù)基金”、“華商策略精選基金”以及國(guó)元證券“黃山3號(hào)”券商集合理財(cái)產(chǎn)品；與此同時(shí)，民生銀行與十多家知名基金公司滾動(dòng)發(fā)行了15只基金專戶產(chǎn)品。

截止2010年底，民生銀行的資產(chǎn)托管規(guī)模超過2100億元，實(shí)現(xiàn)托管業(yè)務(wù)收入1.8億元。2007-2010連續(xù)三年，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)規(guī)模和托管業(yè)務(wù)收入兩項(xiàng)指標(biāo)的復(fù)合增長(zhǎng)率分別為50%和61%。

“這一方面得益于民生銀行抓住了資本市場(chǎng)快速發(fā)展的大趨勢(shì)，另一方面則受益于近幾年來，民生銀行在內(nèi)部整合、產(chǎn)品布局、平臺(tái)搭建等多方面所做的長(zhǎng)期積累。”面對(duì)這份驕人的成績(jī)，陳凌只是報(bào)以淡淡的微笑，然后做出了如此的總結(jié)。

有效整合資源

對(duì)于托管業(yè)務(wù)來說，由于收費(fèi)比率低，通常在0.1%-0.25%左右，另外由于業(yè)務(wù)相對(duì)處于銀行業(yè)務(wù)的中后臺(tái)，對(duì)業(yè)務(wù)前端的依賴比較大，相較于其他銀行業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行內(nèi)部的認(rèn)同度比較低。

對(duì)此，陳凌卻有著不同的觀點(diǎn)，她認(rèn)為，作為商業(yè)銀行一項(xiàng)直接對(duì)接資本市場(chǎng)的新興中間業(yè)務(wù)，大力發(fā)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)可以節(jié)約全行寶貴的風(fēng)險(xiǎn)資本，避免走上單純資本擴(kuò)張的道路，不僅可以為民生銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)客戶騰挪出寶貴的資金，同時(shí)完全符合民生銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，在當(dāng)前金融脫媒的大趨勢(shì)下，借助資本市場(chǎng)的發(fā)展機(jī)遇，業(yè)務(wù)潛力尤為巨大。

然而，民生銀行作為中小托管銀行，優(yōu)勢(shì)并不明顯。“代銷資源的瓶頸一直制約著托管業(yè)務(wù)的發(fā)展。”陳凌坦言。

而如何理順業(yè)務(wù)流程，以高效整合現(xiàn)有內(nèi)部資源便成為了一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作。

為此，在深入分析當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)和自身資源稟賦之后，陳凌在業(yè)內(nèi)首次提出了“托管+代銷”的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，這也得到了民生銀行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。

“這一模式旨在通過集中整合全行零售和托管的業(yè)務(wù)資源，打破部門業(yè)務(wù)局限，體現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)，從而快速形成業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在重點(diǎn)產(chǎn)品上實(shí)現(xiàn)集中突破。”

效果很快顯現(xiàn)，截止2010年底，民生銀行作為主代銷行成功托管“銀華深證100指數(shù)基金”、“華商策略精選基金”以及國(guó)元證券“黃山3號(hào)”券商集合理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)與廣發(fā)基金、國(guó)投瑞銀基金、銀華基金和匯添富基金等十多家知名基金公司滾動(dòng)發(fā)行了15只基金專戶產(chǎn)品，累計(jì)代銷托管類基金、基金一對(duì)多和券商理財(cái)產(chǎn)品達(dá)60億元，由此拉動(dòng)證券類托管規(guī)模超過180億元，在主流產(chǎn)品上大大提升了民生銀行的市場(chǎng)影響力。

“其中基金托管規(guī)模較2009年末增長(zhǎng)80%以上，同業(yè)排名顯著提升，目前除國(guó)有大型銀行之外，基金托管規(guī)模在股份制銀行中居于前三甲，無論業(yè)務(wù)增量和業(yè)務(wù)增速都取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。”陳凌介紹說。

不僅如此，資源整合還體現(xiàn)在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品與托管業(yè)務(wù)的結(jié)合上，2010年，民生銀行按照銀監(jiān)會(huì)的要求，對(duì)于該行的證券類、項(xiàng)目類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行托管，提供財(cái)產(chǎn)保管、核算、清算和投資監(jiān)督等專業(yè)服務(wù)，有效控制了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。這也是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)與民生銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相整合的結(jié)果，通過銀行理財(cái)托管，實(shí)現(xiàn)了銀行理財(cái)操作部門（前臺(tái)）與托管部門（后臺(tái)）的專業(yè)分工。

“這有利于規(guī)范化理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，滿足監(jiān)管要求，同時(shí)對(duì)于規(guī)模化、專業(yè)化發(fā)展民生銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)提供了制度保障。”

通過有效的內(nèi)部資源整合，民生銀行打造出了流程化的托管銀行。

多元化產(chǎn)品布局

深謀遠(yuǎn)慮的陳凌并沒有把目光局限在內(nèi)部的資源整合上，與資源整合同步進(jìn)行的還有產(chǎn)品的布局。

陳凌介紹，自民生銀行資產(chǎn)托管部成立以來，一直實(shí)施多元化的戰(zhàn)略，不斷豐富托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，擴(kuò)大托管業(yè)務(wù)的覆蓋范圍，先后取得了企業(yè)年金托管業(yè)務(wù)資格和保險(xiǎn)資金托管業(yè)務(wù)資格，并在近期獲得了QFII托管業(yè)務(wù)資格。

到目前為止，民生銀行已經(jīng)形成了覆蓋五大類，三十多個(gè)產(chǎn)品的豐富產(chǎn)品線，不僅業(yè)務(wù)布局更趨多元，同時(shí)也構(gòu)建了多重盈利點(diǎn)，確保了資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的健康平穩(wěn)發(fā)展。

其中，針對(duì)新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，民生銀行從客戶需求出發(fā)，加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，與德同資本合作為全行私人銀行高端客戶聯(lián)合推出了德同資本旗下首支私募股權(quán)投資基金，基金采用行業(yè)領(lǐng)先的母子基金運(yùn)作模式，募集資金總規(guī)模有望達(dá)到20億至50億人民幣，其中首期募集規(guī)模為5-10億人民幣，民生銀行作為托管人，首次開創(chuàng)了由總行托管母基金、分行托管當(dāng)?shù)刈踊鸬目偡趾献魍泄軜I(yè)務(wù)新模式，不僅實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶上下游環(huán)節(jié)的封閉式托管，提高了資產(chǎn)運(yùn)作的安全性，同時(shí)凸顯出民生銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)運(yùn)作模式的靈活性，滿足了客戶的個(gè)性化需求。

在保險(xiǎn)資金托管領(lǐng)域，民生銀行與太平洋保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司合作，成功實(shí)施了太平洋-河北建投新能源風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃項(xiàng)目，項(xiàng)目規(guī)模為13億元，民生銀行作為該債權(quán)計(jì)劃的托管人，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的全程托管，這是民生銀行自2008年底獲得保險(xiǎn)資金托管資格以來的第一單保險(xiǎn)資金托管業(yè)務(wù)，同時(shí)也是全行首單保險(xiǎn)資金債權(quán)投資計(jì)劃業(yè)務(wù)。

該項(xiàng)目開創(chuàng)了“托管+融資”的保險(xiǎn)資金債權(quán)投資業(yè)務(wù)新模式，不僅滿足了客戶低成本融資的需求，同時(shí)借助托管業(yè)務(wù)機(jī)制降低了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，為保險(xiǎn)類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)提供了安全投資的新渠道，充分彰顯出民生銀行始終以客戶為中心，專業(yè)創(chuàng)新的服務(wù)理念。

多元化的產(chǎn)品布局使得民生銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)蒸蒸日上，這一切，都離不開陳凌的未雨綢繆。

積極搭建平臺(tái)

資產(chǎn)托管是個(gè)新業(yè)務(wù)，如何做大做強(qiáng)，是陳凌時(shí)刻思考的問題。在陳凌看來，資產(chǎn)托管是一個(gè)拓展業(yè)務(wù)的全新平臺(tái)，可以為相關(guān)的多種業(yè)務(wù)搭建一個(gè)共同發(fā)展的橋梁，通過托管的平臺(tái)鏈接傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，同時(shí)，通過托管這個(gè)橋梁嵌入其他業(yè)務(wù)，讓其有新的增值，誕生新的服務(wù)，提升原有業(yè)務(wù)的品質(zhì)與價(jià)值。

陳凌認(rèn)識(shí)到，托管業(yè)務(wù)作為一種產(chǎn)品機(jī)制，如果能夠通過搭平臺(tái)的方式，必然可以打造成一套有價(jià)值鏈金融業(yè)務(wù)體系。

2010年以來，以交易資金托管系統(tǒng)為平臺(tái)和切入點(diǎn)，陳凌帶領(lǐng)的民生銀行資產(chǎn)托管部與知名開發(fā)商共同開發(fā)交易資金托管系統(tǒng)，這一系統(tǒng)融合清算、托管、現(xiàn)金管理為一體。與此同時(shí)，該部還積極營(yíng)銷大宗商品交易市場(chǎng)方面的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，目前已成功在煤炭和糧食等區(qū)域性商品交易市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)了突破。

另外，托管業(yè)務(wù)充分利用自身銜接商業(yè)銀行和資本市場(chǎng)的橋梁作用，通過基金專戶理財(cái)托管業(yè)務(wù)與零售部共同搭建了全行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的平臺(tái)，全面帶動(dòng)了民生銀行高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

夯實(shí)內(nèi)控

基礎(chǔ)

自身業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)能力和內(nèi)控管理水平是銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的基石，陳凌非常明白這一點(diǎn)。“自民生銀行資產(chǎn)托管部成立以來，一直重視提高自身業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)能力和內(nèi)控管理水平。在托管部?jī)?nèi)部設(shè)置了獨(dú)立于業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系的監(jiān)督稽核處室，負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)監(jiān)控和內(nèi)控管理工作。”

本著提升內(nèi)部管理品質(zhì)的角度，陳凌將2010年定位為：內(nèi)部管理提升年。“主要從兩方面入手，一方面確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和零差錯(cuò)，另一方面加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控，堵漏補(bǔ)疏，為業(yè)務(wù)運(yùn)行提供有力保障。”

2010年，民生銀行資產(chǎn)托管部通過了SAS70國(guó)際認(rèn)證。該項(xiàng)認(rèn)證是由具備資質(zhì)的國(guó)際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所，依據(jù)美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)（AICPA）制定的《審計(jì)準(zhǔn)則公告第70號(hào)（SAS70）服務(wù)機(jī)構(gòu)》審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)向客戶提供服務(wù)的內(nèi)部控制、安全保障、稽核監(jiān)督措施進(jìn)行嚴(yán)格的審閱。獲得該項(xiàng)認(rèn)證，表明民生銀行資產(chǎn)托管服務(wù)運(yùn)作流程的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制的健全性和有效性均得到國(guó)際審計(jì)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)于托管業(yè)務(wù)本身，陳凌有著非同尋常的見解。在她看來，托管業(yè)務(wù)的定位與制度是資本市場(chǎng)，尤其是基金業(yè)健康快速發(fā)展的一個(gè)有力保證。在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中，能夠第一時(shí)間引入第三方托管制度就等于有了制度保障。因此，整個(gè)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)仍然面臨著十分廣闊的市場(chǎng)發(fā)展藍(lán)海。

展望未來，陳凌信心十足。民生銀行作為一家重視服務(wù)與創(chuàng)新的托管銀行，可以通過發(fā)揮自身專業(yè)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，全面打造包含資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)在內(nèi)的一攬子綜合金融服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。