城市商業銀行發展外匯業務研究

李杰善，朝克

（1.東營市商業銀行，山東東營 257000；2.中國石油大學（華東），山東青島 255666）

城市商業銀行發展外匯業務研究

李杰善1，朝克2

（1.東營市商業銀行，山東東營 257000；2.中國石油大學（華東），山東青島 255666）

作為我國銀行業的后起之秀，為了實施特色化、差異化發展和經營轉型，城市商業銀行應當抓住我國外向型經濟蓬勃發展的黃金時期，發揮自身優勢，大力開拓外匯業務，全方位開展本外幣一體化經營。提高對外匯業務的認識，增強本外幣一體化經營意識；加強外匯業務隊伍建設，做好外匯業務人才儲備和培養工作；建立靈活的貿易融資授信政策，確保貿易融資業務審批效率；強化對外匯業務的績效考核；重視對外匯業務的研究與創新，凸顯特色；建立與當地涉外單位或部門的信息溝通機制。

城市商業銀行；外匯業務；本外幣一體化

自1995年國務院決定在大中城市組建城市商業銀行（以下簡稱“城商行”）化解城市信用合作社風險以來，特別是“十一五”以來，得益于較好的宏觀經濟發展形勢和包容開放的監管政策，全國城商行群體發展迅速。城商行大多順利完成歷史風險處置，經營面貌得到顯著改觀；體制機制發生明顯變化，競爭能力大幅提升；支持地方經濟社會發展特別是扶持中小企業的力度明顯增強。可以說，經過十幾年的拼搏努力，城商行脫胎換骨，規模快速擴張，已發展成為全國商業銀行陣營中一支不可小覷的生力軍。

統計數字顯示，截至2011年3月末，全國城商行資產總額8.1萬億元，同比增長34.4%；負債總額7.5萬億元，同比增長34.6%；兩項指標增速均遠高于其他類商業銀行機構。[1]另外，最近幾年，城商行增資擴股、擴大業務范圍、引進戰略投資者、跨區域經營、更名上市等工作突飛猛進，成為全國商業銀行領域一道亮麗的風景線。盡管2010年底某城商行爆發案件，為整個城商行群體持續健康快速發展蒙上了一層陰影，但城商行群體快速發展的基本趨勢沒有改變。當前乃至今后相當長的一段時期內，城商行發展壯大自己、服務經濟建設特別是地方經濟建設的前景依然看好。

總體上看，城商行改革發展取得了很大成績，但是城商行作為一個整體，與其他商業銀行之間的同質化競爭問題較為突出，抗風險能力仍然較低，個體之間存在天壤之別，而且盲目樂觀、盲目發展等問題不可小視。

一、城商行外匯業務發展現狀——以山東地區城商行為例

當前，我國147家城商行基本上自城市信用社重組而來，通過化解歷史包袱、加強內部管理、提高服務能力等措施紛紛走上快速發展的康莊大道。引進專業人才、開辦外匯業務就是城商行進行產品創新、提高服務能力和競爭力的重大舉措。

山東省現有14家城商行，是全國平均發展水平較好的城商行群體。這14家城商行中，有10家已陸續實現更名，有5家實現了跨省經營，多數實現了跨地市經營，齊魯銀行、青島銀行、煙臺銀行等先后引入了境外戰略投資者，日照銀行、萊商銀行等引入了股份制商業銀行或較大城商行作為境內戰略投資者。另外，有的還在省內外發起設立了村鎮銀行。

就外匯業務而言，14家城商行中，已有齊魯銀行、青島銀行、煙臺銀行、日照銀行、齊商銀行、萊商銀行、臨商銀行、東營市商業銀行、濰坊銀行、德州銀行、威海市商業銀行、濟寧銀行等12家開辦了外匯業務。山東省內城商行開辦外匯業務比例之高，在全國居于前列。其中，日照銀行2010年度國際結算量突破20億美元，效益十分可觀，已成為當地外匯指定銀行中的一支勁旅；身處內陸城市的萊商銀行、齊商銀行，2010年度國際結算量均已突破10億美元，特別是萊商銀行在當地的國際結算市場份額占比已超越各國有商業銀行而居首位，充分說明了城商行盡管受到資本實力較小、專業人才匱乏等條件制約，但只要竭力發揮自身快捷靈活的體制機制優勢，在外匯業務領域仍然可以大有作為。

外匯業務的開辦及發展，彌補了城商行產品方面的先天不足，使城商行得以進行本外幣一體化經營，本、外幣業務相互支撐、相互促進，拓展了城商行的營業收入來源，特別是增加了中間業務收入來源，提升了競爭力和社會形象，同時也鍛煉了干部隊伍，培養了高素質的客戶經理。

但和其他產品一樣，外匯業務也存在規模效益。無論外匯業務市場規模大小，城商行開辦外匯業務需投入的人力、物力、財力卻旗鼓相當。特別是在近年來，人民幣對美元一直處于升值態勢，城商行購買的外幣營運資金（多為美元）在本外幣合并報表時往往會產生不菲的匯兌損失；如果較小的外匯業務規模帶來的收益不能覆蓋這部分匯兌損失，那么，開辦外匯業務短期內將得不償失。山東省內，德州、濟寧地區的外匯業務總量偏小，當地城商行的外匯業務發展就面臨上述問題。城商行首次購買的外幣營運資金一般為2000萬美元，以2007年為例，由于當年人民幣對美元升值幅度較大，年末本外幣合并報表形成的匯兌損失就近千萬元人民幣。

總體而言，城商行依靠“短、平、快”的特點，在發展外匯業務方面取得了一定的成績，引起了各方面的重視，但也存在專業人才匱乏、重視程度不夠、創新能力不強、外匯資金短缺等困難。城商行只有進一步強化本外幣一體化經營意識，各類資源適度向外匯業務傾斜，充分發揮比較競爭優勢，形成特色，才能在激烈的外匯業務同業競爭中占有一席之地。

二、城商行發展外匯業務的必要性

國際貿易和國際資本流動，是經濟全球化的主要特征，也是銀行外匯業務發展的基礎。馬克思指出：“世界貿易是大工業的條件”，[2]“在世界貿易中，商品普遍地展開自己的價值”。[3]我國自實行對外開放的基本國策以來，對外貿易和外商投資事業飛速發展，現已成為世界第二大貿易國和第二大外商投資目的地。

眾所周知，外匯業務具有資本占用少、風險相對可控、綜合收益較高等特點，是各類商業銀行競相開拓的業務重點。無論著眼于走特色化、差異化發展之路，還是經營轉型的需要，對城商行而言，發展外匯業務都有著很強的必要性。

1.實施特色化、差異化戰略的需要

總體而言，城商行普遍定位于服務地方經濟、服務中小企業、服務市民，凸顯了小銀行特色。但在與當地國有商業銀行、股份制銀行的同業競爭中，出于數量擴張和做大做強的追求，城商行卻難以遏制參與爭奪大型企業客戶的沖動。另外，隨著我國轉變經濟發展方式、調整經濟結構戰略的實施，過去那種粗放式的發展模式將逐步退出歷史舞臺，這勢必對各類商業銀行提出了經營轉型的課題，包括城商行在內的商業銀行必須在“十二五”期間在經營轉型方面邁出較大步伐。

根據自身條件，城商行與大中型商業銀行拼資金實力、拼規模無異于以卵擊石；同時，隨著資本市場的發展，金融脫媒現象將日益突出，與大企業合作越來越無利可圖；并且，在當前形勢下，城商行跨區域經營門檻提高，城商行必須沉下身子，練好內功，準確定位，努力走出一條特色化、差異化、內涵式發展之路。積極面向中小和微小企業，創新機制、創新產品，為之提供本外幣一體化特色服務，挖掘合作潛力，將是城商行實施特色化、差異化戰略的必然選擇。

2.應對利率市場化改革的需要

“十二五”規劃綱要中關于“穩步推進利率市場化改革”的表述，確立了“十二五”期間我國推進利率市場化的總體部署。利率市場化將對銀行業產生較大影響，尤其是城商行資金實力和經營規模較小，議價能力偏弱，相對于大中型商業銀行而言，受到利率市場化改革的沖擊會更大。很多業內人士分析，隨著利率市場化的日益臨近，許多城商行將面臨生死考驗。因此，城商行必須正視利率市場化帶來的挑戰，大力發展中間業務和表外業務，減少對傳統存貸款利差收入的依賴。城商行中間業務產品短缺，而國際結算業務作為銀行外匯業務的主打產品，多表現為中間業務、表外業務，應是城商行大力發展中間業務、應對利率市場化改革的重要選擇。

3.經營轉型的需要

胡錦濤在中國共產黨第十七次全國代表大會上所作的《高舉中國特色社會主義偉大旗幟為奪取全面建設小康社會新勝利而奮斗》的報告中指出：“加快轉變經濟發展方式，推動產業結構優化升級。這是關系國民經濟全局緊迫而重大的戰略任務。要堅持走中國特色新型工業化道路，堅持擴大國內需求特別是消費需求的方針，促進經濟增長由主要依靠投資、出口拉動向依靠消費、投資、出口協調拉動轉變，由主要依靠第二產業帶動向依靠第一、第二、第三產業協同帶動轉變，由主要依靠增加物質資源消耗向主要依靠科技進步、勞動者素質提高、管理創新轉變”。我國轉變經濟發展方式的提出，必然對商業銀行經營轉型提出了要求。

加入世界貿易組織（WTO）后，我國銀行業就已感受到了轉型的巨大壓力，這里轉型被等同于“提高非利息收入占比”。2010年第三季度我國國有商業銀行非利息收入占營業收入的比重在22%左右，這一水平僅相當于美國銀行業20世紀80年代初的水平，與2000年之后美國銀行業超過42%的水平相比，有近20個百分點的差距。[4]

而筆者認為，“轉型”要比“提高非利息收入占比”的含義廣得多。“提高非利息收入占比”只是“轉型”的一個表現或結果，實際上，“轉型”還預示著商業銀行要由原先依靠資本消耗、依賴利差收入發展模式轉到減少資本消耗、逐步提高非利息收入占比的發展模式。中間業務、表外業務、個人業務等具有資本消耗少的特點，所以，商業銀行轉型通常意味著加大中間業務、表外業務、個人業務等的發展力度，逐步弱化對傳統存貸款業務的依賴。以國際結算業務為主體的外匯業務主要表現為中間業務、表外業務，是各類商業銀行傳統的、重要的中間業務和表外業務產品，所以，發展外匯業務也是城商行經營轉型的需要。

事實上，隨著融資工具的豐富和金融市場的發展，傳統的存貸款業務正在發生細微的變化；另外，由于中國銀行業監督管理委員會“三辦法一指引”貸款新規的實施，對各類貸款用途的真實性等方面作出了更為剛性的要求，所有這些都在促使傳統的貸款業務向貿易融資業務轉變，從而出現了傳統貸款業務貿易融資化的趨勢。近年來，許多商業銀行都提出打造“供應鏈金融”，恰恰就是為了適應這種變化。例如，我國最大的商業銀行中國工商銀行提出了“打造中國第一供應鏈金融品牌”的口號，深圳發展銀行、廣東發展銀行、中國民生銀行等等，也在傾力打造貿易融資產品體系和供應鏈金融產品體系。

三、城商行發展外匯業務的SWOT分析

毋庸諱言，無論是發展本幣業務還是外匯業務，城商行與大中型商業銀行相比，優劣勢并存。可以用一句話來概括這種對比，那就是城商行“優勢很明顯，劣勢很突出”。

1.優勢(Strength)分析

（1）地緣優勢。作為地方性法人金融機構，多數城商行與當地政府有著千絲萬縷的聯系，有的還被當地政府控股，主要負責人由當地黨委、政府任命，其經營管理當然要在相當程度上聽命于當地黨委、政府。有的城商行，盡管在經過幾番增資擴股、股權調整后，政府代表的股份占比不斷下降，但歷史、地理、人文等因素長期形成的政府對城商行的影響并未削弱。所以，比較常見的情況是，城商行的班子由當地黨委、政府任命，職工本土化比例高，熟悉當地市場，[5]當地政府也比較支持其發展。許多城商行都把“當地人自己的銀行”作為廣告詞，宣傳“植根于斯，服務于斯”，加深與當地市場的親情關系，無形中在地緣和親情方面占據了地利、人和優勢。

（2）體制機制優勢。目前，大多數城商行依照現代金融企業制度建立，實施一級法人體制，公司治理相對科學完善。同大中型商業銀行相比，城商行在產權安排、機制運行、機構設置、業務審批等方面具有更大的靈活性，市場反應快，決策鏈條短，業務審批迅速。[6]在信息經濟時代，時間就是金錢，效率就是生命，廣大公司和個人客戶普遍十分看重銀行受理、辦結業務的速度，城商行的一級法人體制所形成的機制優勢恰好能夠滿足客戶對業務效率的需求，從而使得城商行能夠在速度和效率方面領先一步。事實上，體制機制優勢是城商行的根本優勢所在，是城商行的核心競爭力。

2.劣勢(Weakness)分析

與大中型商業銀行相比，在發展外匯業務方面，城商行先天地存在諸多劣勢。

（1）資本實力較弱。與大中型商業銀行相比，城商行是小銀行，資本、資金實力相差甚遠。根據銀行監管部門對商業銀行的比例監管規定，商業銀行對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%，對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%，這嚴重抑制了城商行對業務擴張的沖動。而發展公司外匯業務，銀行必須依靠貿易融資業務的拉動；而貿易融資業務的擴大，又必須以對企業的授信額度為前提。由于資本凈額偏小，城商行對企業的授信能力有限，就難以在外匯業務方面迅速做大。舉一個中等城商行的例子，我們假設其資本凈額為20億元人民幣，那么其對單一客戶的融資額度最高為2億元人民幣，即約合3000萬美元；當一家企業在這家城商行的授信額度占滿以后，即便有新的業務也難以辦理。與之相對，一家大中型商業銀行的資本凈額要大得多，由于按照統一法人授信，其對單一客戶的授信額度可以高達幾十億甚至上百億，這么大的授信額度對外匯業務的拉動能力是不言而喻的。

（2）專業人才匱乏。由于外匯業務的專業性較強，市場上外匯業務專業人才有限，且同業間爭奪激烈，使城商行此類人才尤為短缺。城商行往往是在籌建外匯業務之時根據有關部門要求引進必需數量的外匯從業人員；一旦開辦后，容易忽視對外匯業務人才梯隊建設重要性和緊迫性的認識，從而使得從事外匯業務人員的數量和質量不能滿足業務發展的需要。這主要表現為：缺乏宏觀指導和有決策能力的外匯業務管理人才，缺乏既熟悉外匯業務又熟悉本幣業務、綜合素質高的市場營銷人員，缺乏熟悉外匯業務、具備產品創新能力的骨干人員，外匯業務職能部門一人多崗現象十分突出。[7]

（3）產品創新能力不足。高端專業人才、強大的科技支持能力和風險控制能力是決定銀行產品創新能力的三大要素，而在這三個方面，城商行均與大中型商業銀行有著較大差距。特別是在外匯業務領域，城商行與大中型商業銀行的產品差距更為明顯。城商行開辦外匯業務，推出的往往是傳統的國際結算、貿易融資等產品，勉強做到“人有我有”；所謂的外匯業務產品創新，也不過是奉行“拿來主義”的跟隨式創新。與大中型商業銀行相比，城商行外匯業務產品最大的差距是外匯業務衍生產品和外匯理財產品方面。由于較高的準入門檻，絕大多數城商行沒有衍生業務牌照和外匯理財資格，常常難以滿足一些高端外匯業務客戶的特殊需求，難免因此流失業務。

（4）議價能力不強。買賣雙方所處的地位決定各自的議價能力。在外匯業務合作中，銀行出售的是外匯產品服務，客戶購買的是銀行提供的產品服務，市場上能夠提供外匯產品服務的銀行不止一家，且由于外匯業務的特點，銀行間的競爭比較激烈；另外，城商行往往是市場上提供外匯產品服務的后來者和“小不點”，議價能力可想而知。譬如就美元貸款或押匯等外幣融資產品而言，城商行外匯資金籌資能力有限，且籌資成本較高，在利率報價上缺乏競爭力，而大中型商業銀行外匯資金來源渠道廣泛，特別是能在境外籌集到成本低廉的外幣資金，從而可以向客戶報出較低的利率價格。即便在人民幣對美元持續升值的情況下，大中型商業銀行報出的美元融資利率仍維持在相當低的水平，這一定程度上壓縮了城商行的外匯業務空間。城商行如果不能在外幣融資產品競爭中勝出，則也將難以在國際結算等外幣中間業務產品的競爭中勝出。

3.機會（Opportunity）分析

我國對外開放程度不斷擴大，與世界經濟的聯系日益緊密，進出口貿易快速發展，2010年進出口貿易總額和吸引外商投資金額均居全球第二位。這都為包括城商行在內的商業銀行發展外匯業務提供了廣闊天地。同時，民營企業、中小企業正在成為我國最具活力的經濟增長點，而且積極從事國際化經營，對國際貿易量的貢獻越來越大。經過多方努力，我國中小企業融資難的問題雖有所緩解，但形勢沒有得到根本轉變，中小企業對銀行融資等方面的需求潛力較大。而城商行定位于服務中小企業，雙方存在巨大的合作空間，從而為城商行首先自中小企業拓展外匯業務創造了機遇。

以山東省東營市為例，后危機時期對外貿易強勁反彈，2010年全市完成進出口總值79.6億美元，同比增長101%。同時，黃河三角洲高效生態經濟區和山東半島藍色經濟區兩個國家戰略的疊加實施，為東營市的外向型經濟發展插上了騰飛的翅膀。這對作為地方性銀行的城商行而言，也提供了發展外匯業務的重大歷史機遇。

4.威脅（Threat）分析

在外匯業務領域，城商行與其他商業銀行之間的競爭有同質化態勢，容易引發惡性競爭而導致外匯業務收益水平下降。2011年以來，城商行發展的政策環境有了新變化，城商行跨區域經營的難度加大；而“眼睛向內”，城商行又面臨著日趨激烈的同業競爭。以東營市為例，由于“黃、藍”兩大國家戰略的實施，東營迅速成為金融洼地，一年多的時間里，有十余家商業銀行來此設立分支機構，同業競爭空前激烈。

四、城商行發展外匯業務的對策

當今世界，經濟全球化向縱深發展，我國經濟社會對外開放的力度不斷擴大，銀行外匯業務發展潛力巨大。通過以上對城商行發展外匯業務的SWOT分析，我們看到，盡管存在挑戰，但更有機遇，城商行完全可以抓住我國外向型經濟蓬勃發展的黃金時期，發揮自身優勢，大力開拓外匯業務，全方位開展本外幣一體化經營，力爭在外匯業務領域分得一杯羹。為此，筆者認為城商行應采取如下措施和對策。

1.提高對外匯業務的認識，增強本外幣一體化經營意識

城商行要從提升競爭力、推進經營轉型的高度，提高對發展外匯業務重要性的認識，為發展外匯業務配置必要資源。切實增強本外幣一體化經營意識，先期通過本幣業務促銷外匯業務，外匯業務開展起來以后反過來勢必又促進本幣業務的擴大，如此形成本外幣業務相互促進、相互拉動的良好局面。[8]

2.加強外匯業務隊伍建設，做好外匯業務人才儲備和培養工作

人才是事業發展的根本，鑒于外匯業務專業性較強的特點，城商行開辦外匯業務必須自其他銀行引進專業外匯業務人才，要多引進熟悉各類外匯業務的專業人才。引進和儲備外匯業務人才的同時，內部還要加強培養，搞好外匯業務隊伍的傳、幫、帶，形成人才梯隊。總行外匯業務部門是全行外匯業務運轉的樞紐，因此特別要加強總行外匯業務職能部門的人才配備，要配齊配強，從而為全行外匯業務的持續、健康、快速發展奠定基礎。同時，還要加強對全行客戶經理外匯業務知識的培訓，使每個網點和機構都有相對熟悉外匯業務的客戶經理，使客戶經理掌握外匯業務產品特點，具備外匯業務營銷能力，熟悉貿易融資等業務的申報流程及有關合同、單證的繕制；外匯業務發展的重點機構，要配備專職外匯業務客戶經理。加強與銀行同業在外匯業務領域的交流與合作，特別是加強在代開證、代開保函、保兌、進口代付、遠期結售匯等方面的合作；積極參加監管部門或同業組織的各種形式的外匯業務研討會、培訓會，學習同業開展外匯業務的先進經驗，吃透外匯業務政策精神。鼓勵外匯業務從業人員參加國際商會等發起的信用證專家資格（CDCS）考試、國際貿易金融師（CITF）證書考試，培養熟練掌握和運用國際慣例的外匯業務專家。

3.建立靈活的貿易融資授信政策，確保貿易融資業務審批效率

外匯業務尤其是國際結算業務發展，要做到貿易融資業務先行；貿易融資業務做大的前提是貿易融資授信要做大。貿易融資業務期限短、周轉快，貿易背景真實，風險相對可控，在符合比例管理規定的前提下，城商行要全力做大貿易融資授信，借此拉動貿易融資業務的擴大，進而拉動國際結算業務量的快速擴張。適當降低貿易融資授信準入門檻，建立更為靈活機動的貿易融資授信政策。開辟貿易融資業務審批的“綠色通道”，簡化審批流程，充分授權，確保貿易融資業務的審批效率。

4.強化對外匯業務的績效考核

考核辦法是指揮棒、風向標，城商行重視發展外匯業務，不能僅停留于喊口號，要通過加大考核力度使之落到實處。首先，要提高外匯業務在總行對分支機構績效考核分值中的占比，以引導分支機構下力氣開拓外匯業務；同時，還要加強對全行客戶經理外匯業務營銷情況的考核，將客戶經理的個人績效與外匯業務完成情況掛鉤，提高客戶經理開拓外匯業務的積極性。[9]面向分支機構設立“外匯業務優勝單位”流動紅旗，每年對外匯業務發展較好的分支機構公開表彰；面向客戶經理設立“外匯業務營銷之星”獎項，獲評該項榮譽稱號的，可以組織其外出學習考察或頒發獎金。

5.重視對外匯業務的研究與創新，凸顯特色

大力開展外匯業務研究，研究市場、研究客戶、研究同業、研究產品。研究市場，就是認真分析當地進出口貿易業務結構、行業特點，結合自身找準切入點，選好目標市場；研究客戶就是研究目標客戶的外匯業務需求，制訂一攬子服務方案，贏得客戶；研究同業就是研究競爭對手與城商行自身在外匯業務方面的差異和優劣勢比較，做到知彼知己、揚長避短、百戰不殆；研究產品就是要緊跟外匯業務市場的產品走勢，敢于創新，勇于創新，不斷創新出符合城商行特點、具有競爭力、能夠滿足客戶新需求的特色外匯業務產品，傾力打造城商行外匯業務品牌。

6.建立與當地涉外單位或部門的信息溝通機制

我國是實行外匯管制的國家，無論是企事業單位還是個人，辦理外匯業務都要履行必要的程序和手續，譬如貨物出口，要經由檢驗、報關、租船訂艙、投保、核銷、退稅等諸多環節，期間要與外經貿、商品檢驗檢疫、海關、遠洋運輸、保險、外匯管理、稅務等涉外部門、單位或中介公司發生聯系，而這些部門、單位或中介往往能夠掌握企業進出口貿易的一手信息，對外匯指定銀行而言有著很高的價值。所以，從事外匯業務的城商行要主動加強與上述單位或部門的聯系與溝通，有針對性地獲取客戶信息，從而在市場競爭中奪得先機。城商行還可與上述單位或部門合作舉辦培訓班、推介會等多種形式的宣傳活動，以有效提高廣大客戶對城商行外匯業務的認可度。

[1]侯美麗.城商行資產和負債增速仍居首[N].中國經濟時報，2011-5-16（06）.

[2]馬克思.馬克思恩格斯選集（第1卷）[M].北京：人民出版社，1995：143.

[3]馬克思.馬克思恩格斯選集（第2卷）[M].北京：人民出版社，1995：164.

[4]魯政委.中國銀行業轉型之難[J].中國金融，2011（8）：15.

[5]、[6]周千馳.我國城市商業銀行發展戰略研究[J].武漢金融，2010（12）：38.

[7]韓楨.探索西部農行外匯業務發展之路[J].管理者論壇，2002（7）：9.

[8]林琳.淺析城市商業銀行國際業務發展對策[J].天津市財貿管理干部學院學報[J].2010（4）：48.

[9]宋志艷，秦翠卿.商業銀行國際業務從做大到做強的研究[J].河北企業，2010（11）：39.

On Developing Foreign Exchange Business of Urban Commercial Banks

LIJie-shan1and CHAOKe2

（1.Dongying Commercial Bank，Dongying，Shandong257000，China；2.China University of Petroleum（Eastern China），Qingdao，Shandong255666，China）

As the rising star of China's banking industry,to implement development with characteristic and differences, urban commercial banks should seize the opportunity of China's export-oriented economic development,give full play to their advantages,explore the foreign exchange business and develop the integrated operation of foreign and domestic currency.We should improve the understanding of foreign exchange business,strengthen cultivation of professional of foreign exchange business,formulate more flexible policy on trade financing credit extension,strengthen performance measurement,pay more attention to research and innovation of foreign exchange business,and enhance information communication with other related departments.

urban commercial banks；foreign exchange business；the integration of domestic and foreign currency

F830.33

A

1007－8266（2011）09－0118－06

李杰善（1972-），男，山東省利津縣人，山東省東營市商業銀行國際業務部總經理，高級經濟師，中國石油大學（華東）博士研究生，主要研究方向為中國特色社會主義金融方式；朝克（1953-），男，蒙古族，內蒙古自治區赤峰市人，中國石油大學（華東）馬克思主義中國化研究所所長、馬克思主義學院教授委員會主任，教授，博士生導師，主要研究方向為馬克思主義中國化。

林英澤