關(guān)于牡丹江市開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查

孫宇武銳

(黑龍江省人民政府發(fā)展研究中心，黑龍江 哈爾濱 150001)

質(zhì)押貸款包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。我國《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為質(zhì)押的質(zhì)物包括銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價(jià)證券。倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在指定倉儲(chǔ)公司，并以倉儲(chǔ)方出具的倉單質(zhì)押給銀行，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請(qǐng)人提供用于經(jīng)營的短期融資業(yè)務(wù)。為了多渠道解決企業(yè)資金問題，我國很多省市已開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，而在黑龍江省僅牡丹江市開展了倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

一、牡丹江市質(zhì)押監(jiān)管擔(dān)保中心業(yè)務(wù)開展的基本情況

近兩年牡丹江市緊緊抓住黑龍江省委省政府將哈牡綏東對(duì)俄貿(mào)易加工區(qū)列為八大經(jīng)濟(jì)區(qū)之一的重大契機(jī)，針對(duì)區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)多、加工企業(yè)多、對(duì)外貿(mào)易企業(yè)多，普遍存在固定資產(chǎn)少、銀行信用等級(jí)低、貸款難度大等問題，根據(jù)省政府黑發(fā)［2009］94號(hào)文件，關(guān)于“支持牡丹江市在哈牡綏東對(duì)俄貿(mào)易加工區(qū)內(nèi)組建由政府、開發(fā)區(qū)、金融機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司等多元投資主體參股的投資集團(tuán)公司”的精神，大膽嘗試金融創(chuàng)新，批準(zhǔn)成立了國有獨(dú)資公司——哈牡綏東物流質(zhì)押監(jiān)管擔(dān)保中心(以下簡(jiǎn)稱“中心”)，向企業(yè)提供倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

中心成立后，與中國建設(shè)銀行牡丹江分行、中國銀行牡丹江分行建立了合作關(guān)系，并在借鑒各地成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，因地制宜，確定了七種融資模式，即倉單質(zhì)押、保稅倉、融通倉、海陸倉、委托加工、企業(yè)聯(lián)保和異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押貸款。在商品的選擇上以易保存、易變現(xiàn)、價(jià)值穩(wěn)定為原則，為中小企業(yè)提供為期3個(gè)月至2年的、不低于人民幣10萬元的質(zhì)押擔(dān)保。中心自建5萬平方米總部，并整合牡丹江市大中型物流企業(yè)資源，分別在綏芬河、海林、寧安、穆棱、東寧、林口等縣(市)以及俄羅斯十月區(qū)、烏蘇里斯克、后貝加爾邊疆區(qū)等地，設(shè)立了12個(gè)物流質(zhì)押監(jiān)管分庫和專業(yè)倉庫，倉儲(chǔ)總面積達(dá)30萬平方米，業(yè)務(wù)運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)初步形成。中心運(yùn)行狀況基本良好。

(一)盤活企業(yè)閑置資源

中心有效解決了一部分企業(yè)資金沉淀問題，將企業(yè)產(chǎn)品庫存占用資金轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流，提高資金利用率，加快資金周轉(zhuǎn)速度，從而取得了更多的“溢出效益”。自掛牌成立以來，質(zhì)押擔(dān)保中心已為8家企業(yè)提供了質(zhì)押服務(wù)，融資額度達(dá)到1500萬元。其中:牡丹江博森木業(yè)有限公司融資280萬元，牡丹江潤豐供熱節(jié)能設(shè)備配套有限公司融資200萬元，牡丹江正隆木業(yè)有限責(zé)任公司融資150萬元，綏芬河市克羅斯經(jīng)貿(mào)有限公司融資100萬元。除牡丹江市企業(yè)外，七臺(tái)河鑫海煤炭經(jīng)銷有限公司也在中心融資300萬元(已還清貸款，貨物出倉)。8家企業(yè)中6家企業(yè)為木業(yè)企業(yè)，融資額度近人民幣1300萬元，占目前總?cè)谫Y額度的87%。

(二)企業(yè)、銀行和中心實(shí)現(xiàn)了三方共贏

中心開展業(yè)務(wù)以來，企業(yè)獲得了流動(dòng)資金，克服了暫時(shí)的困難，而且隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、中俄交易活躍，質(zhì)押中心入庫木材僅3個(gè)月市場(chǎng)價(jià)值即增長(zhǎng)20%;中心收取貸款擔(dān)保費(fèi)、倉儲(chǔ)保管、叉車以及日常管理費(fèi)等共計(jì)人民幣25萬余元;銀行培育了新的利潤增長(zhǎng)點(diǎn)，僅4個(gè)月時(shí)間，即獲得利潤34.8萬元。

(三)業(yè)務(wù)空間巨大

除了已入倉企業(yè)外，還有很多企業(yè)與中心洽談業(yè)務(wù)。黑龍江嘉穆板業(yè)有限公司、天合石油機(jī)械有限公司、牡丹江百勝豐元汽車銷售服務(wù)有限公司、牡丹江騰翔鋼鐵有限公司、海林市豐源礦業(yè)有限公司、綏芬河市皓軒經(jīng)貿(mào)有限公司等二十余家企業(yè)上門咨詢并有合作意向，這些公司涉及木業(yè)、機(jī)械、汽車銷售、鋼鐵、百貨、紙業(yè)、家用電器等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。

二、擴(kuò)大倉單質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

質(zhì)押貸款在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)上起到了很大作用，但在黑龍江省剛剛起步。牡丹江市質(zhì)押監(jiān)管擔(dān)保中心對(duì)運(yùn)營中遇到的銀行對(duì)倉單質(zhì)押貸款的態(tài)度不積極，準(zhǔn)入門檻較高;質(zhì)押貨物的所有權(quán)認(rèn)定存在很大難度;倉單沒有統(tǒng)一模式，沒有監(jiān)管部門;審批權(quán)限高度集中;質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍小，品種單一等問題，應(yīng)高度重視，積極破解。具體建議在以下幾個(gè)方面加大工作力度:

(一)提高對(duì)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)，擇機(jī)推廣

黑龍江省質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展比其他省份滯后，覆蓋范圍小、業(yè)務(wù)開展慢，各大銀行及金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不夠、積極性不高。我國中儲(chǔ)集團(tuán)、中遠(yuǎn)集團(tuán)、中外運(yùn)集團(tuán)等國有大型物流企業(yè)已成功開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，其帶來的經(jīng)濟(jì)效益在企業(yè)總收入中占有較大比重。應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)國家相關(guān)法律和規(guī)章制度出臺(tái)《扶持質(zhì)押擔(dān)保發(fā)展的若干意見》，推動(dòng)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的快速開展，并以制度和規(guī)章的形式建立標(biāo)準(zhǔn)的倉單質(zhì)押運(yùn)作模式，規(guī)范省內(nèi)物流企業(yè)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，時(shí)機(jī)成熟即可在全省范圍內(nèi)推廣，使質(zhì)押擔(dān)保這一金融衍生品更好地為黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。由省金融辦協(xié)調(diào)組織省內(nèi)各大商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)橫向交流和學(xué)習(xí)，提高相關(guān)部門對(duì)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的重視，努力解決中小企業(yè)融資難和企業(yè)資金周轉(zhuǎn)存在的各種問題。相關(guān)管理部門應(yīng)加強(qiáng)與各商業(yè)銀行的協(xié)調(diào)，促進(jìn)倉單質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的進(jìn)一步放開，發(fā)揮牡丹江市質(zhì)押監(jiān)管擔(dān)保中心的平臺(tái)作用，助推中小企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。此外，應(yīng)充分利用質(zhì)押中心境外分庫特有的第三方擔(dān)保優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮其中介機(jī)構(gòu)的職能，化解中俄雙方因貿(mào)易不對(duì)等而存在的信用危機(jī)，提高黑龍江省對(duì)俄貿(mào)易額度，進(jìn)而推動(dòng)全省對(duì)俄貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大。

(二)加大資金扶持力度，擴(kuò)大倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)覆蓋面

質(zhì)押中心自掛牌運(yùn)行以來，雖然為一些企業(yè)解決了燃眉之急，并為銀企之間搭建了安全、可靠的橋梁，但如果想使質(zhì)押額度最大化，也就是使銀行授信額度按1:5的比例放大，其基本條件是注冊(cè)資本金必須不低于人民幣1億元，貨幣保證金不低于80%。中心目前資本金是5000萬元，不僅不能享受銀行規(guī)定的質(zhì)押政策，還必須繳納112%的保證金，才能達(dá)到為企業(yè)融資的目的，而且占?jí)毫酥行牡囊徊糠仲Y金，影響了中心拓展業(yè)務(wù)。因此必須加大資金扶持力度，才能使倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，受益企業(yè)不斷增多。一是建議牡丹江市政府對(duì)質(zhì)押中心追加5000萬元投資，保證其業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。二是質(zhì)押中心吸引多方投資，壯大實(shí)力。三是學(xué)習(xí)國外經(jīng)驗(yàn)，對(duì)企業(yè)發(fā)行可抵押債券，擴(kuò)大中心的資金規(guī)模。

(三)簡(jiǎn)化程序，規(guī)范管理

質(zhì)押中心每單業(yè)務(wù)的貸款都必須在省行審批，由專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主管副行長(zhǎng)批準(zhǔn)方可進(jìn)入流程，一旦遇到特殊情況，審批遇阻，貸款速度放緩，企業(yè)不能及時(shí)拿到貸款，容易貽誤市場(chǎng)契機(jī)，同時(shí)也給質(zhì)押中心增加了運(yùn)行成本，不利于質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。建議牡丹江市和省直有關(guān)部門協(xié)調(diào)商業(yè)銀行放寬審批權(quán)限，將倉單質(zhì)押貸款審批權(quán)下放到地市級(jí)銀行。另外，根據(jù)法律及相關(guān)規(guī)定，給貨主開具的倉單具有一定的法律效應(yīng)，因此對(duì)于倉單的開具和管理必須上升到法律高度。應(yīng)對(duì)牡丹江市質(zhì)押監(jiān)管擔(dān)保中心開具的倉單加以監(jiān)督和規(guī)范，敦促企業(yè)對(duì)倉單管理實(shí)行指定地點(diǎn)、指派專人，嚴(yán)防因操作失誤而帶來的損失。

(四)擴(kuò)大宣傳，掌握信息

針對(duì)黑龍江省絕大多數(shù)企業(yè)對(duì)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)不了解的實(shí)際，應(yīng)借助報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電視臺(tái)等媒體加以宣傳，擴(kuò)大其影響力，使企業(yè)能準(zhǔn)確了解倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和益處。牡丹江市質(zhì)押監(jiān)管擔(dān)保中心應(yīng)及時(shí)將銀行相關(guān)條例文件掛網(wǎng)宣傳，幫助企業(yè)了解其規(guī)章制度，使企業(yè)在運(yùn)用倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)過程中少走彎路。建立靈活快速的市場(chǎng)商品信息收集和反饋體系，使質(zhì)押中心能把握市場(chǎng)行情，掌握商品的市場(chǎng)價(jià)值和銷售的變化情況，及時(shí)獲得真實(shí)資料，以利于質(zhì)押貨物的正確評(píng)估和選擇，避免信息不對(duì)稱帶來的對(duì)質(zhì)押物的評(píng)估失真。

(五)加強(qiáng)培訓(xùn)，培養(yǎng)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)專門人才

目前，我國已有47所院校開設(shè)了物流管理專業(yè)，10所院校開設(shè)了物流工程專業(yè)，近百所院校開設(shè)了物流專業(yè)方向課程，但掌握現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、運(yùn)輸、物流理論和技能，并且具有扎實(shí)英語能力的國際貿(mào)易運(yùn)輸及物流金融的復(fù)合型人才相當(dāng)緊缺，倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)亟需既懂物流又懂金融的經(jīng)營型人才。加強(qiáng)人才培訓(xùn)力度，除對(duì)現(xiàn)有從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)外，還需要與省內(nèi)大專院校聯(lián)合培養(yǎng)從事倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的實(shí)用型人才，為今后擴(kuò)大倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)做好人才儲(chǔ)備。聘請(qǐng)國內(nèi)外有評(píng)估經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才任評(píng)估師，做到對(duì)所質(zhì)押商品評(píng)估的有效性、公正性和權(quán)威性，進(jìn)而規(guī)避質(zhì)押商品價(jià)值認(rèn)定不準(zhǔn)確、價(jià)格出現(xiàn)偏差的問題，避免價(jià)值評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)所帶來的經(jīng)濟(jì)效益損失。

［1］司林勝，徐營星.物流的延伸服務(wù)——物流金融［A］［C］.第三屆(2008)中國管理學(xué)年會(huì)論文集，2008.

［2］劉曉嵐.物流企業(yè)開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)實(shí)踐的探索［J］.南寧職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2010(1).

［3］王振江，郜振廷.倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及防范［J］.合作經(jīng)濟(jì)與科技，2009(5).

［4］左濤.物流金融解決中小企業(yè)融資問題的理論分析［D］.武漢科技大學(xué)，2007.

［5］錢丞真.倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展過程中的幾點(diǎn)特殊防范措施［J］.經(jīng)濟(jì)師，2009(3).