關于牡丹江市開展質押貸款業務的調查

孫宇武銳

(黑龍江省人民政府發展研究中心，黑龍江 哈爾濱 150001)

質押貸款包括動產質押和權利質押。我國《擔保法》規定，可作為質押的質物包括銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券。倉單質押融資業務是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在指定倉儲公司，并以倉儲方出具的倉單質押給銀行，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供用于經營的短期融資業務。為了多渠道解決企業資金問題，我國很多省市已開展質押貸款業務，而在黑龍江省僅牡丹江市開展了倉單質押貸款業務。

一、牡丹江市質押監管擔保中心業務開展的基本情況

近兩年牡丹江市緊緊抓住黑龍江省委省政府將哈牡綏東對俄貿易加工區列為八大經濟區之一的重大契機，針對區域內中小企業多、加工企業多、對外貿易企業多，普遍存在固定資產少、銀行信用等級低、貸款難度大等問題，根據省政府黑發［2009］94號文件，關于“支持牡丹江市在哈牡綏東對俄貿易加工區內組建由政府、開發區、金融機構以及擔保公司等多元投資主體參股的投資集團公司”的精神，大膽嘗試金融創新，批準成立了國有獨資公司——哈牡綏東物流質押監管擔保中心(以下簡稱“中心”)，向企業提供倉單質押貸款業務。

中心成立后，與中國建設銀行牡丹江分行、中國銀行牡丹江分行建立了合作關系，并在借鑒各地成功經驗的基礎上，因地制宜，確定了七種融資模式，即倉單質押、保稅倉、融通倉、海陸倉、委托加工、企業聯保和異地倉庫監管質押貸款。在商品的選擇上以易保存、易變現、價值穩定為原則，為中小企業提供為期3個月至2年的、不低于人民幣10萬元的質押擔保。中心自建5萬平方米總部，并整合牡丹江市大中型物流企業資源，分別在綏芬河、海林、寧安、穆棱、東寧、林口等縣(市)以及俄羅斯十月區、烏蘇里斯克、后貝加爾邊疆區等地，設立了12個物流質押監管分庫和專業倉庫，倉儲總面積達30萬平方米，業務運營的網絡架構初步形成。中心運行狀況基本良好。

(一)盤活企業閑置資源

中心有效解決了一部分企業資金沉淀問題，將企業產品庫存占用資金轉化為現金流，提高資金利用率，加快資金周轉速度，從而取得了更多的“溢出效益”。自掛牌成立以來，質押擔保中心已為8家企業提供了質押服務，融資額度達到1500萬元。其中:牡丹江博森木業有限公司融資280萬元，牡丹江潤豐供熱節能設備配套有限公司融資200萬元，牡丹江正隆木業有限責任公司融資150萬元，綏芬河市克羅斯經貿有限公司融資100萬元。除牡丹江市企業外，七臺河鑫海煤炭經銷有限公司也在中心融資300萬元(已還清貸款，貨物出倉)。8家企業中6家企業為木業企業，融資額度近人民幣1300萬元，占目前總融資額度的87%。

(二)企業、銀行和中心實現了三方共贏

中心開展業務以來，企業獲得了流動資金，克服了暫時的困難，而且隨著經濟復蘇、中俄交易活躍，質押中心入庫木材僅3個月市場價值即增長20%;中心收取貸款擔保費、倉儲保管、叉車以及日常管理費等共計人民幣25萬余元;銀行培育了新的利潤增長點，僅4個月時間，即獲得利潤34.8萬元。

(三)業務空間巨大

除了已入倉企業外，還有很多企業與中心洽談業務。黑龍江嘉穆板業有限公司、天合石油機械有限公司、牡丹江百勝豐元汽車銷售服務有限公司、牡丹江騰翔鋼鐵有限公司、海林市豐源礦業有限公司、綏芬河市皓軒經貿有限公司等二十余家企業上門咨詢并有合作意向，這些公司涉及木業、機械、汽車銷售、鋼鐵、百貨、紙業、家用電器等多個行業領域。

二、擴大倉單質押擔保業務的對策建議

質押貸款在促進經濟快速增長上起到了很大作用，但在黑龍江省剛剛起步。牡丹江市質押監管擔保中心對運營中遇到的銀行對倉單質押貸款的態度不積極，準入門檻較高;質押貨物的所有權認定存在很大難度;倉單沒有統一模式，沒有監管部門;審批權限高度集中;質押擔保業務范圍小，品種單一等問題，應高度重視，積極破解。具體建議在以下幾個方面加大工作力度:

(一)提高對倉單質押業務的認識，擇機推廣

黑龍江省質押擔保業務發展比其他省份滯后，覆蓋范圍小、業務開展慢，各大銀行及金融機構對質押貸款業務認識不夠、積極性不高。我國中儲集團、中遠集團、中外運集團等國有大型物流企業已成功開展倉單質押業務，其帶來的經濟效益在企業總收入中占有較大比重。應學習和借鑒其先進經驗，根據國家相關法律和規章制度出臺《扶持質押擔保發展的若干意見》，推動倉單質押業務的快速開展，并以制度和規章的形式建立標準的倉單質押運作模式，規范省內物流企業開展此項業務，時機成熟即可在全省范圍內推廣，使質押擔保這一金融衍生品更好地為黑龍江省經濟發展服務。由省金融辦協調組織省內各大商業銀行及金融機構橫向交流和學習，提高相關部門對質押貸款業務的重視，努力解決中小企業融資難和企業資金周轉存在的各種問題。相關管理部門應加強與各商業銀行的協調，促進倉單質押擔保業務的進一步放開，發揮牡丹江市質押監管擔保中心的平臺作用，助推中小企業擴大經營規模。此外，應充分利用質押中心境外分庫特有的第三方擔保優勢，發揮其中介機構的職能，化解中俄雙方因貿易不對等而存在的信用危機，提高黑龍江省對俄貿易額度，進而推動全省對俄貿易規模不斷擴大。

(二)加大資金扶持力度，擴大倉單質押業務覆蓋面

質押中心自掛牌運行以來，雖然為一些企業解決了燃眉之急，并為銀企之間搭建了安全、可靠的橋梁，但如果想使質押額度最大化，也就是使銀行授信額度按1:5的比例放大，其基本條件是注冊資本金必須不低于人民幣1億元，貨幣保證金不低于80%。中心目前資本金是5000萬元，不僅不能享受銀行規定的質押政策，還必須繳納112%的保證金，才能達到為企業融資的目的，而且占壓了中心的一部分資金，影響了中心拓展業務。因此必須加大資金扶持力度，才能使倉單質押業務范圍不斷擴大，受益企業不斷增多。一是建議牡丹江市政府對質押中心追加5000萬元投資，保證其業務順利進行。二是質押中心吸引多方投資，壯大實力。三是學習國外經驗，對企業發行可抵押債券，擴大中心的資金規模。

(三)簡化程序，規范管理

質押中心每單業務的貸款都必須在省行審批，由專門負責該項業務的主管副行長批準方可進入流程，一旦遇到特殊情況，審批遇阻，貸款速度放緩，企業不能及時拿到貸款，容易貽誤市場契機，同時也給質押中心增加了運行成本，不利于質押擔保業務的開展。建議牡丹江市和省直有關部門協調商業銀行放寬審批權限，將倉單質押貸款審批權下放到地市級銀行。另外，根據法律及相關規定，給貨主開具的倉單具有一定的法律效應，因此對于倉單的開具和管理必須上升到法律高度。應對牡丹江市質押監管擔保中心開具的倉單加以監督和規范，敦促企業對倉單管理實行指定地點、指派專人，嚴防因操作失誤而帶來的損失。

(四)擴大宣傳，掌握信息

針對黑龍江省絕大多數企業對倉單質押業務不了解的實際，應借助報紙、網絡、電視臺等媒體加以宣傳，擴大其影響力，使企業能準確了解倉單質押業務的內涵和益處。牡丹江市質押監管擔保中心應及時將銀行相關條例文件掛網宣傳，幫助企業了解其規章制度，使企業在運用倉單質押業務過程中少走彎路。建立靈活快速的市場商品信息收集和反饋體系，使質押中心能把握市場行情，掌握商品的市場價值和銷售的變化情況，及時獲得真實資料，以利于質押貨物的正確評估和選擇，避免信息不對稱帶來的對質押物的評估失真。

(五)加強培訓，培養倉單質押業務專門人才

目前，我國已有47所院校開設了物流管理專業，10所院校開設了物流工程專業，近百所院校開設了物流專業方向課程，但掌握現代經濟貿易、運輸、物流理論和技能，并且具有扎實英語能力的國際貿易運輸及物流金融的復合型人才相當緊缺，倉單質押業務亟需既懂物流又懂金融的經營型人才。加強人才培訓力度，除對現有從業人員進行專業培訓外，還需要與省內大專院校聯合培養從事倉單質押業務的實用型人才，為今后擴大倉單質押業務做好人才儲備。聘請國內外有評估經驗的專業人才任評估師，做到對所質押商品評估的有效性、公正性和權威性，進而規避質押商品價值認定不準確、價格出現偏差的問題，避免價值評估風險所帶來的經濟效益損失。

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