高利貸背后的幽影

高晗

通脹高企，投資受抑，經濟預期走弱，存款的增速遠遠追不上消費飛奔的腳步，這讓不少人叫苦不迭。正是在這種背景之下，曾在不少地區風靡一時的高利貸投資，重新開始悄無聲息地抬頭。在莊家所言高利息回報的誘惑之下，不少人沒能堅守住陣地，倉促加入了高利貸放貸人的行列之中。他們或許沒有想到，在高風險、高回報的表面背后，卻潛藏著巨大的財產風險。

利益驅使下的心魔召喚

至少在這次結識高利貸莊家之前，李女士的投資還算是順風順水。除經營一處洗衣店以外，由于嚴格執行低開高走的基本規律，股票和基金方面倒是頗有建樹。但是，賺錢之心豈有止境？

當李女士認識這位自稱做民間借貸生意的朋友林某之后，便以為自己慧眼挖掘到了新的搖錢樹，慢慢地，居然開始關注投資民間借貸。終于有一天，林某給李女士送來一個“喜報”——一位朋友緊急貸款10萬元，說好在2個月之內還清，只要給對方提供這筆貸款，就可以賺取3.5%的月息。

兩個月就可以到手7000元，比在銀行定存一年取得的利息還高，當真有如此好事？李女士幾經猶豫，最終沒能抵得住林某的糖衣炮彈。在林某的引薦之下，謹慎的李女士先查清了借款人的身份真實性，隨后的某一天，在自己的洗衣店和借款人簽署了借條，并注明了本金及利息的數額，互相留下身份證復印件及聯系方式。看似圓滿的結局，借錢的、放貸的，其樂融融。

然而，兩個月過去之后，正當李女士洋洋得意地準備吸金納銀之際，卻突然聽到來自借款人一方的晴天霹靂：借款人以李女士放高利貸為由，拒絕還款。難道這10萬元就要打水漂了嗎？

地下錢莊何以紅火？

雖然沒有港臺片中潑油漆、堵截的場面，沒有耀武揚威的危言聳聽，潛伏在我們周圍的地下錢莊，表面上顯得“乖巧”不少，但卻無時不刻不給當事人造成影響，得利的，抑或是虧損的。

信貸緊縮、貸款渠道匱乏，讓不少借款需求無處釋放，地下錢莊成為不少融資者眼中的最后一根救命稻草。與此同時，股市震蕩，通脹下投資品一路飆價，則讓許多投資需求按捺不住寂寞。民間借貸走熱并非偶然，而經營高利貸業務的地下錢莊一時間成為游離于融資體系之外的另一只手。看不見形，卻力道十足，雖然代價頗高，卻保持著極為頑強的生命力。

特別提醒

我國法律明確規定，年利率如果超過同期基準利率的4倍以上即為高利貸，高于4倍的部分將不受法律保護。根據央行目前的執行利率情況看，6個月以內的貸款年化利率為5.6%。這就意味著，如果同期民間借貸的年利率超過22.4%，將板上釘釘地被視作高利貸。

李女士的貸款年化利率高達42%，為基準利率的7.5倍，如此之巨，實在令人汗顏。也正是這種顯而易見的利益誘惑，讓不少人不惜赴湯蹈火，也要跳進高利貸這個大熔爐里。是煉就真金，還是玩火焚身，在經過那些被合同條款約束的日日夜夜后，一切自然會見分曉。

及早對高利貸“另眼相待”

“沒有往來，就沒有傷害。”要遠離高利貸疾苦，這句話無疑一語中的。

在目前的刑法中，尚無針對高利貸的罪名，僅規定了非法吸收公眾存款罪，如果放高利貸過程中觸犯刑罰，當然也會依法追究責任。在今年的兩會中，政協委員榮海建議立法禁止高利貸，博得一片叫好聲。然而正義在明處，高利貸在暗處，如何界定，如何斬草除根，又豈能如言語般容易？

對于投資者而言，如果不慎將資金投放至高利貸，理論上可以追回基準利率4倍以內的利息（4倍以外不受保護），但由于牽扯到借貸雙方、地下錢莊等利益主體，要想全身而退，恐非易事。應當謹記，不要輕易將資產投放到高利貸地下錢莊中，所謂的高利貸經營者，其中不少為黑勢力等不法分子，并不具備所謂的誠信，如有變故，甚至會有一些意外的變故，這絕非危言聳聽。

同時，對于借款人而言，如果確實從銀行融資無門，也可嘗試尋求正規小額貸款公司、典當行等機構申請貸款，或向自己熟知的親友借貸，并將貸款內容清晰地在借條中體現。對于短期融資需求，這些渠道都能起到較好地緩解作用，但切勿從高利貸地下錢莊處借款，否則承擔的不僅僅是高昂且不合法的利息，還有還款能力受損后面臨的“驢打滾”及其他種種潛在威脅。

作者現就職于易貸中國