對(duì)大慶銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考

陶緒福

（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)大慶銀監(jiān)分局，黑龍江 大慶 163311）

對(duì)大慶銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思考

陶緒福

（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)大慶銀監(jiān)分局，黑龍江 大慶 163311）

2011年國(guó)家實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，這是我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控期調(diào)的重大轉(zhuǎn)變，如何適應(yīng)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的新變化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，這是擺在全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的一個(gè)重大課題。通過(guò)分析我市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r和存在的優(yōu)勢(shì)、支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展面臨的困難和制約因素，提出了銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康發(fā)展的建議。

貨幣政策；影響；制約；可持續(xù)發(fā)展

“十二五”開(kāi)局，大慶進(jìn)入了新的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇期。我們必須審慎地考慮諸多不可預(yù)見(jiàn)因素的影響，特別是隨著貨幣政策的明確轉(zhuǎn)變，信貸收縮勢(shì)所必然，資金供求關(guān)系的趨緊必將對(duì)我市經(jīng)濟(jì)更快增長(zhǎng)形成一定的制約，發(fā)展目標(biāo)小于預(yù)期。大慶市銀行業(yè)如何進(jìn)一步發(fā)揮金融杠桿作用，促進(jìn)大慶經(jīng)濟(jì)和諧快速發(fā)展，我們必須審時(shí)度勢(shì)、主動(dòng)適應(yīng)，更多地在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)上下功夫。

一、大慶市銀行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和優(yōu)勢(shì)

2010年，大慶市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施，繼續(xù)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)原則，保持了全市經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展運(yùn)行體現(xiàn)“一多三大”特點(diǎn)。

一是機(jī)構(gòu)種類(lèi)和網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多。截至2010年末，全市有政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、財(cái)務(wù)公司等九類(lèi)共16家金融機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)480家，從業(yè)人員8883人，是全省各地市中機(jī)構(gòu)種類(lèi)最為齊全、從業(yè)人員最多的地級(jí)市。今年興業(yè)銀行大慶分行和肇州興隆農(nóng)村資金互助社也將完成籌建正式開(kāi)業(yè)，將為大慶市經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。

二是資產(chǎn)規(guī)模大。截至2010年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額1696.4億元，較年初增加187.8億元，增長(zhǎng)12.5%，是全省唯一資產(chǎn)過(guò)千億的地級(jí)市，占全省資產(chǎn)總額的10.4%，相當(dāng)于牡丹江和佳木斯兩個(gè)地級(jí)市的資產(chǎn)總和。剔除農(nóng)信社超額計(jì)提撥備因素，全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)11.3億元，較同期多盈利4.6億元，盈利能力明顯增強(qiáng)。

三是對(duì)地方支持力度大。2010年，全市各銀行機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)適度寬松的貨幣政策，積極向上爭(zhēng)取信貸規(guī)模和擴(kuò)大貸款權(quán)限，積極支持重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)和“三農(nóng)”的發(fā)展。累計(jì)投放重點(diǎn)項(xiàng)目貸款32.6億元，支持了我市大廣高速，東、西客站，哈大齊城鐵，沃爾沃項(xiàng)目，垃圾處理廠等項(xiàng)目；累計(jì)發(fā)放中小企業(yè)貸款29.6億元，惠及中小企業(yè)196戶，有力地支持了中小企業(yè)發(fā)展；累計(jì)共投放支農(nóng)貸款達(dá)58億元，基本滿足了農(nóng)民生產(chǎn)生活合理資金需求。截至2010年末，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款余額410.5億元，較年初增加83.1億元，增長(zhǎng)26%，貸款增幅超全省平均水平6個(gè)百分點(diǎn)，超全國(guó)平均水平7個(gè)百分點(diǎn)，存貸比提高2.25個(gè)百分點(diǎn)。并且，不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，不良貸款余額32.9億元（含政策性不良貸款22.3億元），比年初減少1.3億元；不良貸款占比8.03%，較年初下降2.44個(gè)百分點(diǎn)，剔除政策性不良因素，不良占比為2.6%，與全省水平持平。

四是銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展?jié)摿Υ蟆＝刂?010年末，全市銀行機(jī)構(gòu)存款余額1548.1億元，較年初增加198.4億元，存貸差（存款減貸款）1137.36億元，存貸比例為26.51%，銀行信貸投放還存在較大的上升空間。

綜合以上特點(diǎn)，大慶市銀行業(yè)有以下四方面發(fā)展優(yōu)勢(shì)：一是存貸差較大，存貸比較低，可用資金富集。從全國(guó)看，存貸比例在65%-70%之間比較合理，而我們大慶的存貸比例還有至少30個(gè)百分點(diǎn)的上升空間。二是大慶市現(xiàn)有包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等中小銀行8家，眾多的中小商業(yè)銀行憑借其決策鏈短、機(jī)制比較靈活等優(yōu)勢(shì)，在支持中小企業(yè)方面發(fā)揮著不可或缺的重要作用。三是政府儲(chǔ)備項(xiàng)目較多，銀行依托政府，選擇余地較大。2010年，市委市政府圍繞“堅(jiān)持全黨抓發(fā)展、中心抓經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)抓項(xiàng)目，全力推動(dòng)接續(xù)產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略升級(jí)”的發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，在引進(jìn)沃爾沃、新華08、萬(wàn)達(dá)、美國(guó)愛(ài)科、挪威格蘭等國(guó)內(nèi)外名企入駐，發(fā)展動(dòng)漫等文化產(chǎn)業(yè)方面做了大量工作，各區(qū)縣都儲(chǔ)備了一些好的項(xiàng)目，有效為銀行機(jī)構(gòu)提供了支持和服務(wù)的對(duì)象。四是政府重視外部環(huán)境建設(shè)，經(jīng)濟(jì)洼地效應(yīng)顯現(xiàn)。市委市政府重視“誠(chéng)信大慶”建設(shè)，政府誠(chéng)信度不斷提高，企業(yè)和居民逃廢銀行債務(wù)的行為越來(lái)越少，合作共贏、誠(chéng)實(shí)守信、依法經(jīng)營(yíng)的意識(shí)不斷增強(qiáng)，良好的外部環(huán)境促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)和金融招商工作的開(kāi)展，2010年就吸引了3家銀行到大慶落戶，還有幾家銀行也有到大慶落戶的意向。

二、銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展面臨的困難和制約因素

（一）貨幣政策回歸穩(wěn)健，信貸總量控制更加嚴(yán)格。2010年末，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將穩(wěn)定物價(jià)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整確定為2011年工作重點(diǎn)，貨幣政策回歸穩(wěn)健。2月18日，央行連續(xù)第八次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，收緊銀根意圖明顯。從我們目前掌握的情況看，部分銀行總行已經(jīng)制定實(shí)施了考核新增存貸比的辦法，也就是將新增貸款與新增存款掛鉤，按照一定的比例，比如說(shuō)1∶3的比例給予信貸規(guī)模和額度。這樣，規(guī)模管理和比例管理雙管齊下，為了做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，今年銀行機(jī)構(gòu)存款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)非常激烈，而且由于老機(jī)構(gòu)有存量貸款規(guī)模的滾動(dòng)，受到的影響會(huì)稍微小一些，主要是新成立機(jī)構(gòu)受限將比較突出。

（二）結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定2011年全國(guó)經(jīng)濟(jì)工作將以科學(xué)發(fā)展為主題，以轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式為主線，嚴(yán)格限制“兩高一資”產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持“三農(nóng)”、中小、新興產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)工程建設(shè)，部分在高耗能及科技含量低的中小企業(yè)貸款難度將加大。并且，由于部分中小企業(yè)自身無(wú)法提供有效的擔(dān)保，加之地方融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展水平不高，都將影響到中小企業(yè)取得融資支持。

（三）政府融資平臺(tái)貸款更加嚴(yán)格。根據(jù)財(cái)政部、發(fā)改委、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問(wèn)題的通知相關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，“凡沒(méi)有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來(lái)源的，不得發(fā)放貸款”，并且可以發(fā)放貸款的項(xiàng)目還必須是“符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、土地政策、環(huán)境保護(hù)政策、信貸管理審慎規(guī)定及宏觀調(diào)控政策等要求的項(xiàng)目”，這些規(guī)定出臺(tái)后，我們的一部分現(xiàn)金流覆蓋不足的平臺(tái)項(xiàng)目貸款恐怕就要費(fèi)點(diǎn)周折了。

三、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的幾點(diǎn)建議

（一）要主動(dòng)服務(wù)，認(rèn)真選擇信貸投放的切入點(diǎn)。全市各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)從自身實(shí)際和業(yè)務(wù)特點(diǎn)出發(fā)，按照自身市場(chǎng)定位，認(rèn)真研究選擇支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的切入點(diǎn)，改變一味追求大企業(yè)、大項(xiàng)目的發(fā)展思路，探索錯(cuò)位發(fā)展和差異化發(fā)展道路。主動(dòng)加強(qiáng)與政府有關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，找準(zhǔn)改進(jìn)金融服務(wù)的著力點(diǎn)，形成銀政聯(lián)手、銀企聯(lián)動(dòng)、銀銀聯(lián)合的工作格局。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確定位、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、突出特色、信息共享、加強(qiáng)協(xié)作，形成支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合力。

（二）要積極向上爭(zhēng)取信貸規(guī)模。全市各銀行機(jī)構(gòu)要積極向上級(jí)匯報(bào)大慶的實(shí)際情況和發(fā)展優(yōu)勢(shì)，努力爭(zhēng)取信貸規(guī)模向大慶傾斜，并爭(zhēng)取擴(kuò)大自身的貸款權(quán)限。據(jù)我們掌握，農(nóng)行和農(nóng)村信用社都向上級(jí)行提出了擴(kuò)大授權(quán)申請(qǐng)，希望其他各家行也能夠積極向上匯報(bào)。

（三）加強(qiáng)政府同銀行的聯(lián)系，搭建一個(gè)穩(wěn)定的銀政企合作平臺(tái)。建議政府制定一項(xiàng)制度，通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)上搭建合作平臺(tái)，介紹各銀行機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)布各縣區(qū)企業(yè)的需求信息，有效解決銀政企信息不對(duì)稱問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)銀政企的資源共享，推動(dòng)銀政企合作的進(jìn)一步加深。還可以在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)招商時(shí)，由政府牽頭，將招商企業(yè)與銀行提前對(duì)接，降低企業(yè)入駐后再尋求銀行支持的成本。也可以有效地推廣銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

（四）積極創(chuàng)造條件，做大做強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。我們現(xiàn)有的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金較少，受單筆擔(dān)保額不能超過(guò)資本金10%規(guī)定的限制，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不強(qiáng)，無(wú)法滿足中小企業(yè)的融資擔(dān)保需求。在以政府資本出資設(shè)立擔(dān)保公司的基礎(chǔ)上，建議多條腿走路，吸引民間資本、企業(yè)資本或戰(zhàn)略投資者出資設(shè)立擔(dān)保公司或入股現(xiàn)有擔(dān)保公司，增強(qiáng)擔(dān)保公司實(shí)力和擔(dān)保能力，支持地方中小企業(yè)發(fā)展。

（五）強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制作用，調(diào)動(dòng)銀行高管增強(qiáng)服務(wù)的積極性。為進(jìn)一步激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度，提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，建議由市金融辦出臺(tái)《大慶市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考核獎(jiǎng)懲辦法》，建立公平公正的目標(biāo)考核體系，將銀行機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展納入政府考評(píng)范疇，設(shè)立服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)獎(jiǎng)等政策措施，形成客觀科學(xué)長(zhǎng)效的考核機(jī)制，對(duì)為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出突出貢獻(xiàn)的銀行機(jī)構(gòu)高管人員予以重獎(jiǎng)。激發(fā)和調(diào)動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性和主動(dòng)性，從而激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

（六）政府要為金融招商創(chuàng)造更加優(yōu)良的環(huán)境，實(shí)施更加優(yōu)惠的政策。一方面，建議政府加強(qiáng)對(duì)非銀行等中介機(jī)構(gòu)，包括小額貸款公司、典當(dāng)行、房產(chǎn)中介的監(jiān)管，防止違規(guī)操作和非法集資等損害群眾合法權(quán)益行為的發(fā)生。另一方面，建議政府借鑒其他地市的做法，采取給予進(jìn)駐銀行機(jī)構(gòu)、高級(jí)管理人員以資金支持、政策支持或稅費(fèi)減免等優(yōu)惠政策，吸引中外資銀行到大慶落戶。

〔責(zé)任編輯：王樂(lè)群〕

F832.7

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1002-2341(2011)03-0102-02

2011-03-30

陶緒福（1955-）男，黑龍江肇源人，黨委書(shū)記、局長(zhǎng)、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，從事銀行業(yè)監(jiān)管研究。