郭田勇：民間借貸應(yīng)雙線多頭監(jiān)管

郭田勇：民間借貸應(yīng)雙線多頭監(jiān)管

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇

目前，我國(guó)采取的是“單線多頭”的金融監(jiān)管體制，即全國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)力。在中央一級(jí)形成了“一行三會(huì)”的多家機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管有國(guó)家頒發(fā)正式牌照的金融機(jī)構(gòu)，沒有牌照的民間借貸機(jī)構(gòu)理論上銀監(jiān)會(huì)并不負(fù)責(zé)，不負(fù)責(zé)的這些領(lǐng)域一旦出現(xiàn)問題，很可能影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，這樣就出現(xiàn)了民間借貸的監(jiān)管缺失。此外，民間借貸領(lǐng)域所表現(xiàn)出的一些特點(diǎn)也表明，目前這種“單線多頭”的監(jiān)管模式效力難以發(fā)揮。一是民間借貸所表現(xiàn)出的區(qū)域性、地方化色彩非常強(qiáng)。二是民間借貸一旦出現(xiàn)問題，所帶來的沖擊和影響也具有區(qū)域性。

在民間借貸盛行的地區(qū)，往往資金量巨大且參與者眾多。牽涉其中的不僅有工商企業(yè)、普通家庭，甚至包括銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。一旦出現(xiàn)危機(jī)，沖擊面也主要集中在一些省市或地區(qū)。若波及工商企業(yè)會(huì)影響當(dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)，波及銀行會(huì)危害當(dāng)?shù)亟鹑隗w系的穩(wěn)定，波及普通家庭更會(huì)造成當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的負(fù)面影響。民間借貸與地方政府這種休戚與共的關(guān)系，使地方政府主動(dòng)監(jiān)管民間借貸成為可能。

因此，我們或可改革民間借貸的監(jiān)管模式，采取“雙線多頭”的監(jiān)管體制，即中央和地方兩級(jí)都對(duì)金融機(jī)構(gòu)有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。理論上說，這種監(jiān)管模式適用于地域遼闊、金融機(jī)構(gòu)多而且情況差別大，或政治經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)比較分散的國(guó)家。從我國(guó)民間借貸的現(xiàn)實(shí)來看，其地域色彩濃，各種非銀行信貸實(shí)體參與其中，加之我國(guó)地域遼闊，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡現(xiàn)象比較突出，更適宜采用“雙線多頭”的監(jiān)管模式。

本刊編輯部輯