金融再“給力”
——新一輪“履約責任保險/擔保貸款”助滬上企業發展

本刊記者 俞崇武

金融再“給力”
——新一輪“履約責任保險/擔保貸款”助滬上企業發展

本刊記者 俞崇武

上海的科技型中小企業將再獲5億元“無抵押”貸款，這是記者8月23日從上海市科委、上海市金融辦聯合舉辦的履約貸款簽約儀式上得到的消息。

據了解，這5億元是繼去年10月上海市首次推出的1.5億元履約責任保險貸款的延續，相關方案和細節也都保持一致，“既是為了滿足企業的融資需求，也說明這一創新性的模式（產品）得到了企業的認可。”

在以“創新科技金融服務，促進科技企業發展”為主題的簽約儀式上，上海市科委與中國銀行上海分行、上海浦東發展銀行上海分行、上海銀行、交通銀行上海分行、上海農村商業銀行、中信銀行上海分行、寧波銀行上海分行等7家銀行，太平洋財險上海分公司、華泰財產保險上海分公司等兩家保險公司以及上海創業接力融資擔保有限公司共同簽署了新一輪總授信額度5億元的履約責任保險貸款、履約責任擔保貸款，各方合力，以創新的金融方式服務滬上科技型中小企業。

比第一輪“量大、面廣”

有關人士告訴記者，履約責任保險貸款是上海市科委與上海市金融辦聯手，自2010年10月開始推出的一種科技金融結合的創新產品。這一模式開創性地建立了政府、銀行、保險公司共同分擔風險的模式，對有貸款需求的中小企業而言，具有申請門檻低、審貸周期短、貸款成本合理、操作簡便的特點。

自試點以來，履約責任保險貸款受到了科技型中小企業的廣泛歡迎。據負責推進并具體受理這一業務的上海市科技創業中心介紹，試點期間，原計劃1年1.5億元的授信額度不到半年已全部用完，總共有74家企業提出申請，45家企業成功獲得貸款，其中14家企業是首次獲得貸款，成為科技型中小企業突破融資瓶頸的新途徑。

本次貸款簽約的授信額度增加為5億元，包括履約責任保險貸款3億元，履約責任擔保貸款2億元，上海市科委按照總授信額度的5%為7家銀行匹配2500萬元的風險補償準備金。

新一輪履約責任保險/擔保貸款方案在保持試點方案特色的基礎上，更加切合科技型中小企業的實際情況和特點。具體表現為：信貸額度更大——總額度由試點期間的1.5億增加到5億；覆蓋面更廣——受惠企業由張江園區、孵化器擴張到全市所有科技型中小企業；參與單位更多——7家銀行、2家保險公司、1家擔保公司將參與第二期履約貸款的風險分擔；政府支持力度更大——與試點相比，上海市科委向銀行存入風險補償金比例大幅提高，鼓勵銀行向初創型科技企業發放貸款。

新增擔保身影

在新一輪履約責任保險貸款方案中，又多出了一個身影——擔保機構。

在科技履約保險貸款試點的基礎上，又創新推出履約擔保貸款，按照履約保險貸款的模式，由政府、銀行、擔保公司共同參與分擔風險，為加速推進履約貸款項目風險市場化分擔找到了新突破口。

科技型中小企業可以通過購買短期貸款履約保險或者履約擔保，經上海市科技創業中心統一組織預審，可以向銀行申請單筆50萬元～300萬元，最高不超過500萬元的貸款，貸款期限為1年以內，企業按時還款后還可以享受保險費或擔保費50%的補貼。

上海發力科技金融

據介紹，上海市科委與上海市金融辦緊密合作，以科技部等五部門發布的《促進科技和金融結合試點實施方案》為指導，加快推進全市科技金融工作，創新管理和服務模式，改善金融服務，完善制度，努力為科技型中小企業解決融資難問題尋找新的突破口，幫助其健康發展。

上海市科技創業中心作為服務全上海科技型中小企業的重要窗口，不斷開拓新的科技金融服務手段。

在上海市科委指導下，上海市科技創業中心以科技型企業不同發展階段的需要為出發點，正在開發一系列覆蓋不同階段融資需求的科技金融產品，包括：針對創新基金立項企業的科技小額貸款，為科技小巨人（培育）企業量身定制的小巨人信用貸款，服務創新集群內科技企業的創新型產業集群集合貸款……

圍繞上海科技金融工作的總體安排，由上海市科委牽頭，上海市科技創業中心具體實施，上海科技金融信息服務平臺建設正在加緊落實，未來通過服務平臺，將實現滬上科技中小企業貸款融資服務、科技金融政策信息查詢、擬上市企業培育、股權融資服務等眾多功能，并為科技企業信用體系建設做好準備。