孩子保險的

　　不讓孩子輸在起跑線上，是所有家長共同的心愿，而越來越昂貴的教育費用也讓家長經濟負擔日益沉重。隨著教育費用的一路攀升，兒童的教育開支在家庭支出中的比重也日漸上漲。因此，提前為孩子準備教育金保險就顯得尤為重要。
　　教育基金保險是一種為孩子準備教育基金為目的的儲蓄性險種，與教育儲蓄、基金定投等不同，它既可提早為子女未來教育規劃，讓孩子暢享教育金領取，又可為孩子提供成長中所需要的醫療金、創業金等方面的支持和呵護。
　　在投保過程中，家長除了主要考慮孩子的教育保障之外，還需要注意一些險種的搭配購買，比如健康保險、投資分紅類保險等等。那購買教育保險要注意哪些方面的要訣呢?
　　
　　教你幾招投保策略
　　
　　一般來說保險越早買保費越低，越合適，孩子也可越早獲得保障。但是對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點和保額也有所不同，因此投保策略也不一樣。
　　
　　“先近后遠，先急后緩”
　　少兒期易發的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了，可根據年齡變化再加保。
　　
　　先重保障后重教育
　　很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險，這將會使保險的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建議為孩子購買保險時的順序應當是：意外險、醫療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。
　　
　　先保父母后保小孩
　　很多父母在投保時優先為孩子投保，反而忽略了自己，這是最嚴重的誤區。作為孩子的父母您是家庭的經濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子買保險，自己卻不買，那么當您發生意外或疾病時，這個家庭很可能會因此陷入困境。父母的安康是孩子最好的保險。
　　
　　重視孩子的人壽保險
　　一般的家庭收入有限，卻有很多的支出，于是可用在保險方面的資金就很有限了。所以應將這筆有限的資金集中在孩子的人壽保險上，如果孩子沒有充足的人壽保險，萬一不幸，財務緊急，家庭的生活品質就會下降。所以孩子應有充足的人壽保險解決后顧之憂，以呵護孩子的生活和教育。
　　
　　保額不要超限
　　為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險)，累計保額不要超過10萬元，因為超出的保額即便付了保費也沒用。這是中國保監會為防范道德風險所作的硬性規定。因此，在為孩子投保商業保險前一定要先弄清楚，已經有了哪些保障了?還有多少缺口需要由商業保險補充?
　　
　　購買豁免附加險
　　需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也會繼續有效，某些保險公司有自動豁免保費的功能，是不錯的選擇。
　　
　　兒童教育保險主打——分紅型保險
　　
　　目前市面上的兒童保險基本可以分為三類：意外傷害險、健康醫療險、教育金保險。其中后兩項都有不少分紅險種，教育保險中的分紅險尤其受市場歡迎。分紅保險適合追求穩健收益的人群購買。它的生存金領取有兩部分：固定生存金和保險紅利。生存金領取的方式有多種，如3年返還一次，或2年返還一次；當然，最主要的形式是在孩子高中三年及大學四年每年領取。
　　
　　教育金分紅險保單收益來源
　　分紅保單的收益主要來源于三個方面：一是費差益，即公司實際的費用率低于預計的費用率，產生的費用贏余；二是死差益，即因公司實際承保的風險低于預計的風險發生程度而產生的盈余；三是利差益，即保險公司的實際投資收益率高于保單的預定利率，產生的投資利潤。國際經驗表明，雖然分紅保單的紅利來源于“三差”，但實際上一般分紅保單的紅利大部分來源于投資收益。
　　盡管分紅不確定，但只要保險公司在盈利，那么對公眾來說，購買分紅險的獲利水平從長期來講，將高于當時的利率水平，對那些中等或以上收入的客戶，這應該是分紅保險最大的魅力。
　　
　　教育金分紅險的抗通脹功能
　　兒童教育分紅險被業內認為是兒童保險家族抗通脹的主角，它之所以具備抵抗通脹的能力，是因為分紅險產品主要投資于與利率相關的產品，如債券、銀行協議存款、大型基建項目等，投資風格較為穩健，通脹預期下，一旦加息，債券收益走高，將提高分紅險的投資回報。在當前負利率時期，分紅保險可以在保證固定保額滿期返還的基礎上，由保險公司集中龐大保險資金進行投資理財，保單持有人則可以分享保險公司的經營成果。其最大優勢表現為資金安全、收益穩健。
　　以太平人壽的某款分紅險為例，其采取的方式是增額分紅，將年度紅利以增加基本保額的方式來分配，當年度紅利也進入下一年度紅利分配的基礎，保證保額年年遞增。這就使按保額一定比例給付的生存金也相應增加，起到一個“放大器”的作用，隨著被保險人年齡的增長，累積的增額分紅越來越多，放大的效果更明顯，達到抗通脹的功能。
　　
　　如何辨別購買兒童教育分紅險
　　兒童教育保險雖然有不少優點，但投保還需多角度甄選?？蛻糍徺I分紅保險，一般是既看中其收益，又看中其可滿足保險保障、理財規劃方面的需求。
　　若從收益角度看，影響收益高低的因素主要是保險公司分紅資產的實際收益，所以要根據不同保險公司的投資優勢、品牌、服務、專業性來選擇分紅產品。比如應將保險公司的運作效率、理賠實際經驗等也納入考察范圍。
　　如果以買保險為理財方式的家庭理財想拿到好的“成績單”，應該避免走入“收益越高越好”的誤區。一般而言風險與收益成正比，高收益預期必然伴隨著高風險。
　　總之，買兒童保險，要綜合考慮孩子目前的年齡、計劃投保幾年期的保險、計劃每年投保多少錢、想要這份兒童保險以后怎么樣取錢等事項，這些可向保險公司進行詳細的咨詢，以確保買到適合的險