商業銀行發展電子銀行的選擇性戰略

　　中國銀行業協會近日發布《2010年度銀行業改進服務情況報告》稱，2010年銀行業電子銀行交易達138.62億筆，交易額達523.7萬億元，業務收入（包括年費收入和手續費等）118.33億元。2010年我國銀行業共有網上銀行個人客戶27194.11萬戶，網上銀行企業客戶574.41萬戶。電話銀行個人客戶和企業客戶的數量分別達33556.5萬戶和385.23萬戶。手機銀行個人客戶和企業客戶數量則分別達7256.34萬戶和1.22萬戶。
　　商業銀行的主營收入已開始轉向銀行中間業務及其他金融服務，于國內商業銀行而言，改變傳統的業務模式和業務結構勢在必行。互聯網的深入應用帶來的電子商務熱潮使得銀行在進行業務創新方面有了看得見、摸得著的動力，在銀行中間業務方面，網上支付、轉賬等已經開始成為主流收益，在此基礎上，商業銀行開始找到金融產品創新的感覺，并紛紛推出各種各樣的電子產品和服務。
　　
　　電子銀行業務的現實難題
　　當前各家銀行，特別是中小商業銀行也在電子銀行業務上的投入開始加大，紛紛將電子銀行作為未來發展的核心戰略。一時間，市場上電子金融產品層出不窮，商業銀行的電子化服務概念也讓人眼花繚亂，電子商務的熱潮與電子銀行的興起相互作用，吸引人們的眼球紛紛聚焦于此。
　　但是電子銀行在發展過程中也存在以下問題：
　　產品同質化嚴重。2011年5月，光大銀行和花旗銀行宣布，從5月1日起下調網上銀行轉賬手續費，前者打三折，后者則完全免費。隨后，國內多家銀行紛紛宣布下調網銀轉賬手續費，包括近日因上調23項個人業務收費而備受質疑的工商銀行，也在6月8日下調了部分電子銀行業務的收費標準。……