中蒙跨境貿易結算中人民幣流動狀況的調查與思考

　　二連浩特口岸作為我國與蒙古國接壤的邊境線上對外開放的最大口岸，其邊境貿易、對蒙結算具有一定的代表性。隨著中蒙兩國貿易活動日趨活躍，購物、經商人員陸續增多，以及貿易結算資金的需求逐漸增強，人民幣跨境貿易結算中人民幣流出與回流規模逐年加大，并呈日益頻繁之勢。這一方面促進了邊境口岸對外貿易和旅游業的快速發展，但另一方面在人民幣跨境流出與回流中，私自攜帶人民幣出入境占較大比重，大量現鈔游離于銀行系統之外，給現金管理和外匯監管工作帶來了較大難度。在人民幣跨境流出與回流的機制上，因雙方政治、經濟和社會發展極不平衡而帶來的一系列金融新問題，需要我們進一步研究。
　　
　　中蒙邊境地區人民幣跨境貿易結算現狀
　　人民幣跨境貿易結算情況
　　2002年2月，蒙古國貿易發展銀行在中國農業銀行二連浩特支行開立了第一個人民幣賬戶，對蒙古人民幣結算正式開通。2009年，人民幣結算量為94.4億元，占總結算量的78.53%；2010年，人民幣結算量為172.96億元，比上年同期增長83.22個百分點。人民幣結算量的增加便利了邊境貿易，在促進邊境貿易發展的同時，也為我國其他周邊省區與臨國開展人民幣結算積累了較好的經驗。人民幣結算量的增加，對中蒙兩國邊境貿易的發展起到了一定的推動作用。
　　中蒙銀行雙邊本幣結算賬戶行使用情況
　　由于中蒙兩國間良好的地域優勢，兩國間經濟貿易往來發展迅速，貿易結算渠道、結算手段的單一性，使人民幣成為對蒙邊貿計價和結算的主要幣種之一。至2010年末，二連浩特市商業銀行與蒙古國賬戶關系達到28個，共辦理人民幣匯入25702筆，同比增長12.14%，金額為116.05億元，同比增長154.5%；辦理人民幣匯出5325筆，同比增長30.04%，金額為112.42億元，同比增長130.37%；辦理美元匯入2920筆，同比增長18.89%，金額5.84億美元，同比增長201.03%；辦理美元匯出984筆，同比增長7.54%，金額6.07億美元，同比增長244.89%。
　　中蒙邊境銀行卡業務情況
　　2003年，中國農業銀行內蒙古分行與蒙古國郭勒莫特（Golmot）銀行達成協議，并在蒙發行金穗借記卡業務。至2010年底，二連浩特4家外匯指定銀行與蒙方14家商業銀行合作開展此項銀行卡業務，累計發卡2855張。二連浩特口岸共開立各類銀行卡賬戶10.7萬戶，口岸邊境發卡總量為11.7萬張，布放ATM機29臺， POS機173臺，發展特約商戶148家，客戶持卡消費為5.47億元，銀行卡業務的發展對促進中蒙貿易起到了積極作用。
　　人民幣現鈔跨境流出情況
　　2002年，中國農業銀行二連浩特支行與蒙古國貿易發展銀行辦理了第一筆人民幣現鈔押運出境業務以來，目前已發展為中國農業銀行二連浩特支行等4家商業銀行與蒙古國貿易發展銀行、蒙古農業銀行、郭勒莫特銀行、兆斯（Zoos）銀行、阿諾德（Anod）銀行5家商業銀行辦理人民幣押運出境業務，并呈逐年快速增長之勢。2008年，蒙古國商業銀行從二連浩特口岸累計調運人民幣83次，調出境口岸金額為19.31億元。2009年，蒙古國商業銀行從二連浩特口岸累計調運人民幣64次，調出境口岸金額為14.05億元。2010年蒙古銀行從二連浩特外匯指定銀行提鈔99次，同比增長54.69%，總金額為26.71億元，同比增長90.11%。
　　
　　現行人民幣現鈔跨境流出與流入機制中存在的問題
　　人民幣跨境流通結算方式上存在風險
　　攜帶人民幣現鈔出入境進行貿易結算，在方式上存在明顯缺陷。首先，私自攜帶人民幣現鈔出入境增加了人民幣跨境流通監測的難度。央行、外管局、海關等部門現行的政策規定人民幣出入境限額2萬元，而目前人民幣出入境2萬元限額標準無法滿足雙方客商的需求，因此，私自攜帶人民幣和隱瞞報關成為現鈔出入境的重要方式。其次，雙方邊貿企業及雙方邊民大量攜帶現金出入境進行貿易結算無疑也加大了安全隱患，這種大額的現鈔交易方式，容易給不法分子造成可乘之機。
　　人民幣流出及回流監測統計存在誤差
　　近年來，二連浩特邊境地區人民幣流通監測工作不斷完善，但仍未形成一套完整科學的監測體系。目前人民幣在蒙古國流通范圍日益廣泛，人民幣流出與回流除了通過銀行匯劃，通過口岸攜帶人民幣現鈔進出境的邊民也日益增多。人民幣經過幾年的境外流通，在境外形成了一定的沉淀量，由于沒有科學的統計體系，對這部分人民幣現鈔無法統計，使跨境流通的人民幣實際流量失真，造成人民幣現鈔的體外循環。而且攜帶現鈔出入境游離于銀行系統之外，當地人民銀行根本無法掌握人民幣跨境流通的實際狀況，人民幣跨境結算的監測難度加大，大大降低了人民幣流出及回流量統計的準確度。
　　境外人民幣沉淀有潛在風險
　　因人民幣大量出境，在境外形成大量沉淀，不僅是對國內人民幣經濟效率的損失，也可能對口岸地區甚至中國國內金融穩定造成負面影響。滯留境外的人民幣存量必然產生對人民幣業務的需求，如人民幣的兌換、存貸款、匯款和投資等業務。而且境外沉淀的人民幣可能會因為境內外的利差和匯率變動等原因而突然回流，可能會對邊境城市經濟、金融穩定構成沖擊。
　　中方現金供應壓力加大
　　2006年以來，由于蒙古進口的大量采礦設備需要人民幣支付，加之我國向蒙古勞務輸出的增加以及對蒙古畜產品收購絕大部分用人民幣支付的原因，使得蒙古銀行業對人民幣現金結算量需求加大。
　　人民幣現鈔押運出入境存在問題
　　從二連浩特口岸人民幣現鈔押運出入進境情況看，首先由蒙古國商業銀行向中方商業銀行提出提鈔需求，中方商業銀行在準備人民幣現鈔的同時，向海關等聯檢單位提出貨物出關要求。在提鈔日，蒙古國商業銀行來到中方商業銀行區域內辦理現鈔交接業務，同時，海關部門派人員現場監督，完成交接手續，然后由中方商業銀行護送到聯檢關口，完成全部提鈔業務。這其中對人民幣押運的安全，在辦理程序中人民幣的安全隱患不得不引以注意。
　　
　　解決問題的建議和措施
　　允許蒙方賬戶行進行頭寸調劑，通暢本外幣結算業務
　　針對中蒙賬戶行結算業務中人民幣或美元賬戶頭寸不足，造成匯劃資金解付困難的現狀。為提高賬戶行結算效能，建議實行區域賬戶行頭寸結售匯總量額度管理。在商業銀行審核結售匯有關單證，確保賬戶匯劃資金為經常項目資金收付的前提下，允許蒙方銀行在其美元和人民幣賬戶間進行頭寸貨幣轉換。
　　完善人民幣跨境流通溝通體系
　　加強人民幣在境外流動、兌換、流進流出和沉淀量的調查研究，適時監管，穩定邊境地區金融安全。通過與境外銀行的協作與代理關系，及時對人民幣進出境和在境外流通進行監控、疏導和利用，有利于口岸地區金融監管部門與相關金融機構扭轉被動局面。實現對境外銀行人民幣賬戶資金的全面統計監測，這樣才能真實、準確地反映賬戶資金變動情況，從而更好地為上級制定、調整政策提供真實準確的數據支持。
　　穩步推進人民幣跨境業務，開展中蒙銀行間同業拆借
　　根據內蒙古地區人民幣跨境結算的特殊情況，制訂境外人民幣同業拆借的相關政策，允許蒙方商業銀行進行人民幣同業拆借，解決因資金頭寸不足而使蒙古國商業銀行人民幣支付和結算業務發生支付困難的問題，積極推進人民幣區域化。
　　進一步解決境外人民幣回流問題
　　如果人民幣沒有暢通的渠道回流到我國，周邊國家或地區難以將人民幣作為區域儲備貨幣。除了繼續允許在邊境貿易中使用人民幣結算以外，還可以進一步允許我國與周邊國家或地區在一般貿易中使用人民幣結算。
　　在適當的時候促進境外人民幣借貸
　　隨著境外人民幣使用范圍和規模的擴大，存款和貸款勢必自發地發生。在合適的時候，我國貨幣當局可以考慮允許經過授權的蒙方銀行參與內地人民幣同業拆借，實現銀行之間人民幣短期資金的跨境借貸。
　　（作者單位：中國人民銀行呼和浩特中心支行、錫林郭勒中心支行）