電子錢包業(yè)務(wù)發(fā)展探析

　　電子錢包與銀行卡一樣是用來代替現(xiàn)金交易的，但銀行卡多數(shù)需要在線授權(quán)和密碼認(rèn)證，通常用于對交易速度要求不高的大額支付領(lǐng)域。而在交通、快餐等要求交易速度快、成本低的小額支付領(lǐng)域，電子錢包的離線交易速度和交易成本都優(yōu)于現(xiàn)金。電子錢包有著銀行卡的形式和類似現(xiàn)金的一些特征。
　　
　　電子錢包的當(dāng)前概況
　　電子錢包項目參與者
　　一個成功的電子錢包項目需要發(fā)卡機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)以及其他代理機(jī)構(gòu)的很好配合，同時要得到商戶和持卡人的認(rèn)同，各方利益的平衡是電子錢包項目成功推廣的前提。
　　發(fā)行者。電子錢包是預(yù)付費(fèi)卡，發(fā)行過程也是持卡人向電子錢包運(yùn)營商預(yù)付資金的過程，持卡人使用電子錢包在零售商處消費(fèi)后，運(yùn)行商才把相應(yīng)的金額劃給零售商戶；且持卡人使用電子錢包消費(fèi)一定數(shù)目的金額后，為繼續(xù)使用，會向電子錢包中續(xù)存資金。因此，運(yùn)行商始終掌握一筆數(shù)目龐大、無需付息的沉淀資金。此外，交易手續(xù)費(fèi)用也是發(fā)行者的利益之一，并從出售智能卡中獲得手續(xù)費(fèi)收入、退卡押金等。
　　商戶。電子錢包使零售商戶從繁瑣的現(xiàn)金處理中解脫出來，減少現(xiàn)金被偷盜搶劫的危險，提高支付效率和營業(yè)額。但商戶需在用卡環(huán)境上進(jìn)行一定的投資，并且支付一定的費(fèi)用給提供了服務(wù)的銀行及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商。大多數(shù)商戶能夠從電子錢包的使用中獲益，因此提高的銷售收益和運(yùn)營效率一般大于成本支出。……