滴水成池 出口發票讓業務水漲船高

近期，國內一些銀行相繼推出了池式發票融資業務，通過打包融資代替逐筆融資，簡化銀行融資手續，為企業拓寬融資渠道提供靈活、系統的產品和服務。

解決傳統發票程序繁瑣問題

出口企業辦理傳統的發票融資業務，需要逐筆向銀行提供發票融資申請書、發票融資協議書、出口合同、商業發票、運輸單據、出口報關單和擔保文本等資料，手續非常復雜繁瑣。有些出口大戶手頭動輒幾十筆，甚至幾百筆發票，如果按照傳統發票融資的辦理程序，會給出口企業帶來很多麻煩。為此，國內一些銀行相繼推出池式發票融資業務，以解決融資業務手續繁雜問題。該業務是指出口企業根據貿易合同發運貨物后，銀行通過核查出口企業在出口收結匯聯網核查系統中的一般貿易項下可收匯額度來確認貿易真實背景，在核注出口企業的一般貿易可收匯額度后，銀行向出口企業提供的以出口可收匯額度對應的預期應收賬款作為第一還款來源的貿易融資業務。

無須逐筆向銀行申請融資

池式發票融資業務的最大特點是出口企業不用逐筆向銀行申請融資，銀行將有可收匯額度的一般貿易項下的應收賬款打包在一起，為出口企業辦理“池式”的融資。出口企業只需提交融資申請和應收賬款清單即可。

這一業務非常易于操作，其具體流程如下：第一，出口企業向銀行申請辦理“池式發票融資業務”。第二，銀行登陸出口收結匯聯網核查系統，按照客戶申請查詢出口可收匯額度。如果額度充足，銀行核注客戶的出口可收匯額度。同時審核出口企業提交的出口可收匯額度所對應的應收賬款清單。第三，出口企業指定在銀行的外匯賬戶作為還款專戶，實行專戶管理，用于償還銀行的融資款。第四，審核無誤后，銀行為出口企業辦理融資。第五，出口企業將已經核注的出口貨款回籠至融資銀行的賬戶，用于歸還銀行融資。

為銀企雙方提供有效保障

該業務具有傳統發票業務不可比擬的優勢，不僅是簡化了程序，還具有時效快、范圍廣、安全性高等特色，使銀行和出口企業都有保障。

手續簡便#8195;大大簡化了辦理手續，省略了一般出口貿易融資業務需要審查的各種資料，為出口企業提供了極大的融資便利。

融資時點提前#8195;出口企業在銀行辦理傳統的發票融資業務時必須提供正本報關單，它一般在企業報關之后10～20天后才能出具，延誤了企業辦理融資的時機。本產品在出口企業報關后就可辦理，融資時點大大提前。

涵蓋范圍寬泛#8195;本產品涵蓋了信用證、托收、匯款三種結算方式，結算方式的受理范圍更廣泛。

融資安全性高#8195;出口企業將可收匯額度對應的出口應收賬款轉讓或者質押給銀行，同時開立監管賬戶，確保了貿易背景的真實性，避免了商業欺詐的風險。

出口企業信用等級較高

鑒于“池式出口發票融資”業務不針對單筆應收賬款，與一般的貿易融資業務存在較大區別，比較類似于流動資金貸款，因此銀行對此項業務的準入門檻比較高。出口企業需要注意以下事項：出口企業應為銀行的重點客戶，或者信用等級比較高；出口企業與境外進口商業務往來關系穩定，在銀行、海關和外匯管理局信譽良好；出口企業需要向銀行提供可收匯額度所對應的應收賬款的清單，并辦理應收賬款的轉讓或者質押手續；出口企業需要開立監管賬戶，確保出口收匯用于償還銀行融資；辦理融資的應收賬款項下的出口貨款收匯后，需要償還銀行融資，并提醒銀行不要再次辦理可收匯額度的核注。