徐慧囝:支招企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

外貿(mào)信用風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)上已成為束縛企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大出口的主要障礙之一。實(shí)際上我覺(jué)得信用風(fēng)險(xiǎn)是能夠通過(guò)規(guī)避來(lái)防范，同時(shí)以外部的手段加以轉(zhuǎn)移和決策的。

防范信用風(fēng)險(xiǎn)

外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是可以預(yù)警和維護(hù)的。比如，我們知道人民幣相對(duì)升值的風(fēng)險(xiǎn)有很多。既然這是不能避免的，那么為什么不能反過(guò)來(lái)通過(guò)專(zhuān)業(yè)的信用管理手段去預(yù)防呢？

我認(rèn)為，中小企業(yè)在事前應(yīng)該制定降低信用風(fēng)險(xiǎn)的政策和制度。一是建立客戶(hù)資信調(diào)查和授信機(jī)制。對(duì)客戶(hù)信息的管理是了解客戶(hù)資信狀況和信用風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。中小企業(yè)必須重視和強(qiáng)化客戶(hù)信息收集，以客戶(hù)資信管理為核心。要掌握客戶(hù)的基本信息，我們首先應(yīng)該對(duì)客戶(hù)進(jìn)行資信調(diào)查。在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行資信調(diào)查的基礎(chǔ)上建立客戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，將客戶(hù)有關(guān)信息存檔隨時(shí)調(diào)用，篩選信用良好的客戶(hù)，剔除信用不良的客戶(hù)。二是建立客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移制度。為了促進(jìn)銷(xiāo)售，又防止信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，我們可以將風(fēng)險(xiǎn)加以轉(zhuǎn)移，使債權(quán)得到保障。一方面是通過(guò)外部力量轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，比如銀行提供的擔(dān)保、保理，保險(xiǎn)公司提供的信用保險(xiǎn)，擔(dān)保公司提供的信用擔(dān)保等；另一方面是自身控制風(fēng)險(xiǎn)，如客戶(hù)簽署人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、抵押等。三是建立應(yīng)收賬款回收監(jiān)控制度。出現(xiàn)逾期應(yīng)收賬款時(shí)應(yīng)積極追討，包括如提起訴訟、仲裁、委托專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)追討等有效的債權(quán)保障措施，以降低風(fēng)險(xiǎn)防范成本，提高商賬追收效果。

關(guān)鍵點(diǎn)上的風(fēng)險(xiǎn)控制

對(duì)于從事出口貿(mào)易的中小企業(yè)而言，首先非常有必要對(duì)目標(biāo)海外市場(chǎng)有基本的全面了解。除了了解企業(yè)的情況之外，對(duì)于它所在國(guó)的國(guó)家政策、行業(yè)構(gòu)架、法律框架等都應(yīng)該了解。對(duì)于海外企業(yè)的資信調(diào)查，若外貿(mào)企業(yè)采取自身完成調(diào)研則必須付出較高的人力與資金成本，因此我建議采用專(zhuān)業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)出具資信調(diào)查報(bào)告。以金融市場(chǎng)較為發(fā)達(dá)的美國(guó)為例，資信調(diào)查已經(jīng)經(jīng)過(guò)了100多年的歷史，成為企業(yè)進(jìn)行科學(xué)管理、確保應(yīng)收賬款的及時(shí)回收規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的主要途徑。對(duì)于同樣起源于美國(guó)的從事專(zhuān)業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)著稱(chēng)的鄧白氏集團(tuán)而言，已為越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行資信調(diào)查服務(wù)，提供深入的商業(yè)洞察信息。對(duì)于一些無(wú)法獲取的企業(yè)信息，也可通過(guò)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)，獲取企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用狀況，從而間接判斷其運(yùn)營(yíng)的企業(yè)狀況。當(dāng)然這背后需要強(qiáng)大的統(tǒng)計(jì)建模過(guò)程作為有力支撐。此外， 也可以通過(guò)律師事務(wù)所、商會(huì)、銀行等渠道多方了解企業(yè)狀況。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)龐大繁復(fù)的領(lǐng)域，對(duì)廣大出口企業(yè)來(lái)說(shuō)當(dāng)務(wù)之急是在客戶(hù)選擇、內(nèi)部流程管理、應(yīng)收賬款管理等幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)形成有效的決策和風(fēng)險(xiǎn)控制。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是對(duì)外注重信用銷(xiāo)售全流程管理，對(duì)內(nèi)注重全周期對(duì)公司成本上的駕馭管理。鄧白氏在信用管理方面有一些相對(duì)成熟的產(chǎn)品，從對(duì)信息的了解掌握，到開(kāi)始分類(lèi)管理提煉，到變成決策所需要的關(guān)鍵要素，到形成決策結(jié)論，有一個(gè)由淺入深的產(chǎn)品服務(wù)的路線。它包含幾點(diǎn)，除了資信報(bào)告，還有風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢(xún)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用的軟件系統(tǒng)、工具、培訓(xùn)服務(wù)等，此外還有鄧白氏的付款信息交流計(jì)劃和鄧白氏注冊(cè)。鄧白氏的服務(wù)也包括資金報(bào)告、評(píng)估報(bào)告和資信報(bào)告等，還有一些國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告定期免費(fèi)共享。企業(yè)應(yīng)該打開(kāi)思路，采取有針對(duì)性的措施來(lái)防范信用風(fēng)險(xiǎn)。