徐慧囝:支招企業信用風險管理對策

外貿信用風險事實上已成為束縛企業進一步擴大出口的主要障礙之一。實際上我覺得信用風險是能夠通過規避來防范，同時以外部的手段加以轉移和決策的。

防范信用風險

外貿企業風險管理是可以預警和維護的。比如，我們知道人民幣相對升值的風險有很多。既然這是不能避免的，那么為什么不能反過來通過專業的信用管理手段去預防呢？

我認為，中小企業在事前應該制定降低信用風險的政策和制度。一是建立客戶資信調查和授信機制。對客戶信息的管理是了解客戶資信狀況和信用風險控制的基礎。中小企業必須重視和強化客戶信息收集，以客戶資信管理為核心。要掌握客戶的基本信息，我們首先應該對客戶進行資信調查。在對客戶進行資信調查的基礎上建立客戶信息數據庫，將客戶有關信息存檔隨時調用，篩選信用良好的客戶，剔除信用不良的客戶。二是建立客戶信用風險轉移制度。為了促進銷售，又防止信用風險的發生，我們可以將風險加以轉移，使債權得到保障。一方面是通過外部力量轉移風險，比如銀行提供的擔保、保理，保險公司提供的信用保險，擔保公司提供的信用擔保等；另一方面是自身控制風險，如客戶簽署人的擔保、物的擔保、抵押等。三是建立應收賬款回收監控制度。出現逾期應收賬款時應積極追討，包括如提起訴訟、仲裁、委托專業機構追討等有效的債權保障措施，以降低風險防范成本，提高商賬追收效果。

關鍵點上的風險控制

對于從事出口貿易的中小企業而言，首先非常有必要對目標海外市場有基本的全面了解。除了了解企業的情況之外，對于它所在國的國家政策、行業構架、法律框架等都應該了解。對于海外企業的資信調查，若外貿企業采取自身完成調研則必須付出較高的人力與資金成本，因此我建議采用專業的第三方機構出具資信調查報告。以金融市場較為發達的美國為例，資信調查已經經過了100多年的歷史，成為企業進行科學管理、確保應收賬款的及時回收規避風險的主要途徑。對于同樣起源于美國的從事專業信用風險管理服務著稱的鄧白氏集團而言，已為越來越多的國內外貿企業進行資信調查服務，提供深入的商業洞察信息。對于一些無法獲取的企業信息，也可通過個人征信機構的服務，獲取企業負責人的信用狀況，從而間接判斷其運營的企業狀況。當然這背后需要強大的統計建模過程作為有力支撐。此外， 也可以通過律師事務所、商會、銀行等渠道多方了解企業狀況。

企業風險管理是一個龐大繁復的領域，對廣大出口企業來說當務之急是在客戶選擇、內部流程管理、應收賬款管理等幾個關鍵點形成有效的決策和風險控制。簡單來說，就是對外注重信用銷售全流程管理，對內注重全周期對公司成本上的駕馭管理。鄧白氏在信用管理方面有一些相對成熟的產品，從對信息的了解掌握，到開始分類管理提煉，到變成決策所需要的關鍵要素，到形成決策結論，有一個由淺入深的產品服務的路線。它包含幾點，除了資信報告，還有風險管理的咨詢服務和風險管理應用的軟件系統、工具、培訓服務等，此外還有鄧白氏的付款信息交流計劃和鄧白氏注冊。鄧白氏的服務也包括資金報告、評估報告和資信報告等，還有一些國家風險報告定期免費共享。企業應該打開思路，采取有針對性的措施來防范信用風險。