孔玫:多款產品為中小企業外貿之旅鋪通錢路

融資難這個全球難題已成為嚴重制約中小企業開展國際貿易的瓶頸，國內外銀行正在采取一系列措施，來緩解中小企業融資所面臨的困境。以渣打銀行為代表的外資銀行推出了多款貿易融資和結算產品，為中小企業開展進出口貿易提供資金保障。目前，渣打銀行推出的產品主要有倉儲性融資、供應鏈融資、海外代付等。

結構性融資產品備受企業歡迎

結構性融資產品最近非常受到企業歡迎，尤其是對那些存貨量較高的出口企業或是從事大宗商品交易的企業，就可以考慮采用“倉儲性融資”方式，即利用公司的存貨到銀行融資，銀行可以接受大宗商品和非大宗商品。但是，在融資時，必須引進監管環節。銀行只做融資和整個交易服務，并不涉及貨物的管理和驗收。監管要發揮驗收倉庫里的貨物的作用，驗收合格，就出具合格報告。根據報告，銀行可以進行下一步決定。只要存貨的價值被銀行所認可，并且有相應的監管公司或者期貨交易所出具單據來證明，銀行就可以根據這些條件來放貸。該項業務流程并不復雜，首先客戶要準備貨物，送到倉庫保管。送到倉庫之后，客戶還給貨物進行保險。接下來，就要由監管公司進行驗收，出具倉單。根據倉單，銀行就可以為企業進行融資和放款。等企業到期還清貸款之后，銀行就會給監管公司可以放貨的指令。

供應鏈融資中核心企業是關鍵

供應鏈中包括上游采購的供應商，也包括下游的經銷商，銀行可以做整個供應鏈的融資。供應鏈融資和傳統融資有很大不同，它是根據企業自身財務狀況來進行系統評估，并確定放貸額度。但重要的是，銀行會根據供應鏈中的核心企業和銀行的關系，以及信用等級，從而確定其上游企業和下游企業能獲得融資的條件。在經濟全球化發展中，企業跟企業之間并不再是單純地做生意，大家互相建立了一個長期的相互依賴的關系。此外，一些大型的跨國企業也越來越看重供應鏈的支持。例如，蘋果公司對供應商的篩選是非常嚴格的，但是一旦確定，蘋果公司就會利用自己市場上良好的聲譽去支持它的供應商和經銷商，銀行會根據這個供應鏈的強度來決定給上下游企業制定融資方案。這時，它們就可以向渣打銀行提交單據，申請貸款，銀行就會按照其融資申請對其進行融資放款。但款項不是直接貸給經銷商，而是先給核心企業，再由核心企業轉給經銷商，這樣就避免了風險問題。

海外代付降低企業融資成本

目前，在美元利率持續高企的情況下，如果企業有進口需求，降低融資成本非常關鍵。渣打銀行借助強大的跨國網絡，為企業提供海外代付融資方式，在金融賬下和賒銷貿易賬下都可以。海外代付是由渣打銀行海外分行來代企業支付供應商的貨款。海外的供應商一般會把出口單據交到進口企業指定的銀行，該指定銀行會找到渣打銀行海外分支來代付。進口企業申請融資也十分方便，提交融資申請給到渣打銀行設在中國的分支機構，這時，渣打銀行海外分行就會幫企業安排付款給海外的供應商，到期后中國的進口商及時進行還款就可以。這種方案下，最大的好處就是能夠顯著降低進口企業的融資成本。

此外，渣打銀行在人民幣跨境貿易方面提供的服務也非常全面，既包括現金管理方面，也包括資本市場方面。目前，在超過38個國家都有人民幣的清算服務。