國開行給力安居工程

保障房建設，離不開金融的支持。國家開發銀行在支持我國中低收入住房領域，一直走在同業前列。截至今年6月底，國開行保障性安居工程建設貸款余額新增443億元，占全國金融業保障性住房開發貸款新增額908億元的近一半，成為我國支持保障性住房建設的金融支柱。

住房乃民生之要

作為我國中長期主力銀行，國家開發銀行多年來致力于我國中低收入住房的建設。2011年上半年以來，國開行支持各地保障性住房建設的消息紛至沓來。

在江西，以國開行江西省分行為牽頭行的銀團，已向全省棚戶區改造和保障性住房建設項目發放貸款資金29.7億元，這一總融資額達到130億元的項目有望解決82.6萬人的住房難題。

在安徽蚌埠，國開行安徽省分行與蚌埠城投公司簽訂了棚戶區改造項目28億元貸款合同，將建設住房3萬套，惠及2萬戶搬遷戶。

在新疆哈密，國開行新疆分行已向哈密地區2010年“安居富民”和“定居興農”工程承諾貸款2.6億元，實現貸款發放2.25億元，直接支持6010套安居房的建設。

住房乃民生之要。解決低收入家庭住房困難，是構建和諧社會、全面建設小康社會的重要舉措。但在舊城改造以及保障房建設的過程中，地方政府又往往因為資金不足和融資機制不健全等問題而陷入困境。

國開行董事長陳元表示，國開行作為國家全資所有的銀行，要把國家利益、人民福祉放在最重要的位置，要把支持保障性安居工程建設作為改善民生的重要內容，主動探索融資機制，開創金融支持保障房建設的新路。

多年來，國開行積極發揮中長期投融資優勢，運用自身長期支持基礎設施建設的豐富經驗，不斷完善融資模式，加大力度支持包括保障性住房在內的中低收入家庭住房建設，成為我國住房安居工程的主力銀行。截至2011年6月底，國開行累計發放中低收入家庭住房建設貸款3591億元，支持總建筑面積約3.6億平方米，惠及553萬戶、1840萬中低收入群眾，貸款余額居全國金融業首位。

棚改從遼寧起步

國開行支持保障房建設，始于2005年遼寧棚戶區改造的實踐。對于老工業基地遼寧而言，棚戶區始終是一個老大難，大量建在城市邊緣、礦區、廠區的低矮危房一直是地方政府心中的痛。雖然50年來不斷改造，但直到2004年底，遼寧仍有建筑面積在5萬平方米以上的城市集中連片棚戶區848萬平方米，改造資金缺口達187億元。

187億元不是一個小數字。據遼寧省財政廳相關人士介紹，資金是棚戶區改造的最大障礙，地方財政實力有限，在棚戶區改造工程的投入上，心有余而力不足。

2005年，中央提出了解決中低收入家庭住房困難、關注民生、構建和諧社會的戰略部署。就在這一年，國開行與遼寧省委省政府達成共識，決定挑戰棚改這一困擾遼寧數十年的頑疾。

事實上，很多棚改項目本身的商業價值近乎為零。棚戶區大多位于城市邊緣地帶，撫順、本溪、阜新等地的棚戶區甚至位于采煤沉陷區，土地開發價值低。如此條件很難吸引商業銀行信貸資金進入。

但這卻是國開行大顯身手的舞臺。國開行多年來在支持經濟社會發展的過程中，逐漸探索形成了一套開發性金融的方法，具有長期、大額和信用建設、市場建設等特點，一方面通過中長期貸款彌補建設資金缺口，一方面帶動瓶頸領域的信用建設，廣泛吸引市場融資。2005年4月，國開行作為惟一的金融機構向遼寧棚戶區改造項目發放首批貸款30億元，中低收入家庭住房貸款業務正式啟動。

在國開行的支持下，一座座新住宅樓在老工業區拔地而起。短短一年多，近90萬百姓搬進了夢寐以求的新居。棚改項目也同時改善了城市基礎設施，完善了城市功能。截至2011年6月底，國開行累計向遼寧省中低收入家庭住房項目發放貸款196.4億元，覆蓋省內13個地市，惠及中低收入家庭100.4萬戶、333萬百姓。

有關金融專家表示，包括遼寧省棚戶區改造在內的保障房建設，是構建和諧社會的重要舉措。這些項目對于地方政府而言有著較大的財政壓力，又不符合商業銀行的貸款條件，但運用市場建設的方法，在有效防范風險的基礎上創新融資模式，就能打通保障房建設的融資瓶頸，實現政府發展目標。

再造“新疆速度”

幅員遼闊的新疆是農牧業大區。為切實提高廣大農牧民的生活水平，新疆維吾爾自治區黨委和政府提出把“富民安居”工程作為全面落實中央新疆工作座談會精神，推進新疆跨越式發展和長治久安的重點民生工程之一。

2010年8月，為解決當年富民安居房建設中自籌資金短缺的問題，哈密國資公司向國開行新疆分行提出2.6億元融資需求，用于哈密地區6050戶富民安居工程的建設。作為新疆貸款市場份額領先的銀行，該分行從支持新疆跨越式發展和長治久安的大局出發，加快貸款評審進程。僅用1個月不到的時間，即完成1市兩縣3個安居富民項目的開發評審，到去年年底已先期發放7500萬元貸款，實現了以“新疆效率”促發展、惠民生的新突破。

在支持哈密保障性住房的過程中，國開行始終注重將富民和安居有機結合，運用開發性方法，與當地政府合作，發展優勢和特色產業，發揮資源優勢，共同促進哈密地區又好又快發展。

在哈密市二堡鎮，得益于國開行信貸資金和河南援疆試點項目資金的支持，每戶搬遷牧民都獲得了兩座日光溫室大棚和一套81平方米的安居房。去年10月20日，全部牧民搬入并陸續投入生產；12月中旬，牧民的蔬菜大量上市，牧民當年搬遷、當年收效、當年脫貧的目標也隨之實現。

截至2011年6月底，國開行新疆分行已向哈密地區2010年“安居富民”和“定居興農”工程承諾貸款2.6億元，實現貸款發放2.25億元，直接支持6010套安居房的建設。按照計劃，在國開行的融資支持下，到2014年，哈密將完成3萬多戶富民安居工程建設任務，約10萬百姓從中受益。

日漸完善的模式

遼寧棚改，開創了銀政合作建設保障房的新模式。這一模式通過國開行遍布全國的分支機構，很快在各地生根發芽，開花結果。

山東青島即為一例，以云南路為代表的舊城改造一度被稱為城市建設中的“天下第一難”，這里戶均建筑面積不到26平方米，常住人口大多是下崗人員、殘疾人員、低保戶和各種困難家庭。2007年，國開行與青島市政府合作，融資20億元支持云南路片區和中島改造，并對資金實行封閉運行和全程監管，確保了項目“陽光操作”和拆遷建設的順利進行。同年5月，該改造片區的居民代表專程趕赴北京，將一面錦旗贈予國開行總行領導。錦旗的一面密密麻麻簽滿舊城區居民名字，另一面寫著“百姓開心的銀行”七個大字。

在開發熱潮涌動的西部地區，在重振雄風的東北老工業基地，在醞釀崛起的中部各省，在加快發展的東部地區——國開行在支持保障性住房建設的過程中，堅持按照科學發展觀的要求，把項目建設與規劃先行、市場建設相結合，不斷總結和完善，逐漸形成了一套具有國開行特色的安居工程融資模式，即“政府主導、專門機構實施、開發性金融支持、社會公眾監督”的“四位一體”住房保障體系建設。

3年多來，天津市在大力推進濱海新區建設的同時，保障民生工作也穩步推進。2010年，天津市委、市政府決定繼續加大工作力度，在3年內完成環城四區外環線以內所有城中村改造任務。城中村改造項目涉及北倉村等13個城中村，要建設安置房約195.5萬平方米，需要銀行貸款100億元。

這一項目，被視為天津市2010年20項民生工程之首，國家開發銀行對其高度重視。但在項目融資運作過程中，卻遭遇諸多困難。首先，項目在信用結構設計上缺乏有效的還款來源保障；其次，項目涉及13個村莊、多個不同利益群體，動遷對象復雜，這給設計合理貸款條件、有效滿足工程建設需要，以及保障資金合規使用出了一系列難題。此外，該項目還面臨著較大的風險控制難度等。

面對重重困難，國開行主動出擊，深入調研，創新還款來源的信用結構，最終取得了客戶的高度信任，同意委托國開行負責全部項目融資。通過合理搭建融資框架，國開行實現了貸款模式的創新：首先，該行與天津市政府達成共識，整合各種資源，做實做強借款人，落實對借款人的增資；其次是充實項目現金流，使項目實現自身投資收益平衡，同時綜合設計還款來源，有效規避了風險；此外，針對抵押物不足等問題，按照城中村改造項目特點，創新了抵押擔保方式，有效解決了信用結構評審中遇到的難題。

天津市城中村改造項目實現了公益性項目融資的創新，也成為了國開行支持中低收入家庭住房建設的一個典型案例。

值得一提的是，國開行注重科學規劃，在支持保障房項目建設的同時，推動當地經濟的可持續發展。有關專家指出，國開行通過與地方政府合作達成共識，確定合作框架，整合各種資源，國開行先期貸款投入，使項目得以啟動，爭取了時間和空間，并顯現出成效和前景，進而帶動其他方面的資金投入，這對銀行支持地方經濟社會發展具有借鑒意義。

占保障房貸款半壁江山

今年初，在貸款規模非常緊張情況下，國開行單列規模1000億元專項用于支持保障性安居工程建設。3月份，國開行與住房和城鄉建設部簽署合作協議，雙方在住房保障投融資機制創新、住房保障體系建設、資金籌措方案研究與實施等方面加強合作，加快解決中低收入家庭住房困難。

以常州為例，國開行以該市為開發性金融支持住房保障體系建設試點城市，發揮規劃先行的引領作用，創新住房保障的投融資體制，將自身融資優勢和地方政府組織協調優勢結合起來，整合各方資源，市場化推動住房保障體系融資平臺建設，讓近萬戶住房困難家庭實現了安居夢想。

截至今年6月底，國開行當年發放保障性安居工程建設貸款527億元，余額新增占全國金融業保障性住房開發貸款新增額的半壁江山，居同業首位，繼續保持我國保障性住房建設主力銀行地位。

據國開行有關負責人介紹，該行自2005年支持遼寧棚戶區改造以來，運用開發性方法，創新融資模式，將支持領域擴展到廉租房、經濟適用房、限價房、公共租賃住房及棚戶區改造等5大類保障性住房建設。“十二五”期間，國開行將繼續秉承“增強國力、改善民生”的使命，進一步加大對民生領域業務的支持力度，融資融智推動各地保障性住房建設，促進民生改善和社會和諧。

主力銀行給力，保障性安居工程的目標可期。