對安徽金融結構的優化與經濟可持續發展的探討

摘要：金融是現代經濟的核心，要實現安徽省經濟可持續發展的目標，必須充分發揮金融支持地方經濟的核心作用。以促進安徽經濟發展為主線，從理論與實踐的結合上，探討未來安徽金融改革及發展的基本方向；從安徽省經濟發展的全局出發，全面、系統、綜合地研究安徽省金融結構優化的路徑。

關鍵詞：金融結構；金融支持；經濟可持續發展

中圖分類號：F832.7 文獻標志碼：Ａ 文章編號：１６７３－２９１Ｘ（２０11）14－０126－03

前言

當前在新的經濟形勢下，我國經濟發展必須進行結構優化以實現經濟的可持續發展。同樣，對于安徽省來說，當前也是進行經濟結構戰略性調整并形成強勢產業集群與城鎮集群的重要階段。未來安徽經濟必須力保10%以上的年均增幅，才能盡快縮小與全國平均水平的差距。但安徽經濟可持續發展的目標能否順利實現，一個關鍵問題是能否突破資金“瓶頸”。金融作為現代經濟的核心，是經濟發展的第一動力，只有充分發揮金融支持的主體作用，才能加快安徽經濟發展。戈德史密斯曾精辟指出，金融發展就是金融結構的變化。為了進一步探索安徽經濟與金融互動發展的內在規律，充分發揮金融支持安徽經濟發展的核心動力作用，本文將以促進安徽經濟發展為主線，從理論與實踐的結合上，探討安徽省金融改革及發展的基本方向，全面、系統地研究安徽金融結構優化的路徑。

一、關于金融結構的相關問題

一國或一個地區現存的金融工具和金融機構的形式、性質及其相對規模，共同構成一國或地區金融機構的特征。金融結構主要是指一定時期內某一國家或一個地區金融工具和金融機構的相對規模。戈德史密斯是研究金融結構與經濟發展關系的先驅者，他認為，金融結構和經濟發展水平之間的確存在著某種聯系。戈德史密斯用了一句高度濃縮的語言對此做了概述，即金融發展就是金融結構的變化。在實際運作中，金融結構的衡量指標及結構優化的含義主要表現為：

1.金融總量結構

對于如何衡量一國總的金融結構與金融發展水平，戈德史密斯提出了一個金融相關比率（PIR），即現有存量金融資產與國民財富之比。從各個國家金融結構的共同特點來看，金融結構的演變都伴隨著金融相關比率由低到高這么一個過程。

2.金融所有制結構

主要是指國有金融機構、非國有金融機構在整個金融體系中所占的相對比重和地位。

3.金融組織結構

包括金融宏觀組織結構、金融中觀組織結構和金融微觀組織結構。其中，金融宏觀組織結構主要是指金融機構和金融市場在金融體系中的相對地位，衡量這一指標優化程度的標準是金融市場的發達程度；金融中觀組織結構主要是指非銀行金融機構的相對發展水平；金融微觀組織結構，也就是中小銀行在整個銀行體系中的相對地位。

二、金融結構與經濟發展需求的不相稱：安徽金融結構優化必須解決的核心問題

（一）安徽金融結構的現狀

1.金融總量結構

根據我國的實際情況，我們可用金融機構各項資金運用總量近似表示金融總量水平。安徽及全國平均的金融總量結構水平如表1所示。

根據表1中數據可以看出，安徽地區金融結構總量水平明顯低于全國總體水平。安徽地區金融業發展的落后，不僅限制了資源的有效配置，也限制了經濟總量的提高，同時還制約了經濟結構的調整，因為經濟結構任何方面的調整都離不開金融業的支持。

2.金融所有制結構

根據表2中數據可知，目前，安徽的金融業務仍主要以四大國有商業銀行和政策性銀行為主。由于目前四大國有商業銀行的發展戰略是向中心城市收縮，而其他商業銀行由于僅少數在安徽開設少量分支機構，且規模較小，很難形成氣候，加上安徽省農村及縣級城市合作金融的發展還很不夠，使國有間接融資網絡在縣域經濟幾乎出現空白，給安徽省經濟發展造成了不利影響。

戈德史密斯曾指出，多樣化的金融組織體系是金融效率的體現。安徽省乃至我國目前在加強對現有大銀行進行商業化改造的同時，應由底層逐步放開金融組織的準人，由市場競爭和市場容量來決定它們的空間分布、機構規模和主輔關系。只有這樣，才能確保整個金融體系的活力和生機。

3.金融組織結構

首先，安徽直接融資的發展水平與全國總體水平特別是與東部沿海地區相比，存在著十分明顯的差距。安徽資本市場存在著總量規模偏小、證券化率偏低、地區發展不平衡、后備資源不足等問題，安徽金融宏觀結構的優化度還很低。

其次，從安徽省金融中介組織結構即非銀行金融機構的相對發展水平來看，安徽同樣處于落后的狀態。信托投資公司等非銀行金融機構在安徽經濟發展中所起的作用非常小。

最后，從金融微觀組織結構來看，中小銀行只占據著很小的市場份額，可以說中小銀行在安徽尚處于起步階段，安徽地區金融微觀組織結構優化的程度還很低。

（二）安徽金融結構與經濟發展之間的失衡

安徽金融結構與經濟發展之間的失衡突出表現在：

1.金融結構與經濟結構不對稱。從發展的大方向看，金融服務需求將越來越多地由本土化的、非國有的經濟主體產生，但安徽的金融機構仍是以四大國有銀行為主體，對地方經濟發展缺乏親和力。

2.金融結構與企業結構不對稱。由于國有商業銀行的壟斷地位和經營特性，制約著其對中小企業及民營企業提供及時、靈活、有效的金融服務，廣大中小企業在金融資產總量中的比重偏低，與其在全社會工業產值構成中的比例不相稱，同時也限制了中小企業的進一步發展。

3.農村合作金融發展的滯后嚴重制約了廣大農村地區的經濟發展。目前，安徽省農村金融由于自身和外部環境存在著諸多問題，致使其作用的發揮受到很大制約，“三農”服務效果不盡如人意。對此，我們必須認真分析這些問題，并采取必要措施積極應對。

4.缺乏對創新企業、高新技術企業的金融支持。高新技術產業對于資金的大量需求，必然要求金融體系提供規模足夠大、效率高的金融支持，否則，就不可能有高新技術產業的快速、健康的發展。安徽省高新技術產業起步于20世紀90年代初，數十年的發展雖然取得了很大成績，但也留下了一些遺憾，最突出的一點就是沒有建立起與高新技術產業快速發展相適應的風險投資機制，高新技術產業規模化程度普遍較低，經濟效益不高。

三、安徽金融結構優化的總體框架與思路

（一）安徽金融結構優化的關鍵：金融業的結構調整

以外來銀行分支機構，特別是以國有商業銀行分支體系為主的市場結構，這是現階段安徽銀行市場的主要特征。這種市場結構會給安徽經濟增長帶來一些負面影響：外來銀行的經營取向可能會與本區域經濟發展的方向與路徑之間存在一定程度的差異；缺少本地化的區域主導性銀行機構，將會削弱銀行信貸資本的覆蓋面以及對區域經濟運行的影響力。因此，銀行業的本土化，即加強本地金融機構的建設，將是安徽金融改革和發展中須要考慮的一個關鍵問題。

根據安徽目前的實際情況，發展本地金融機構應主要從以下兩個方面著手。

1.進一步發展區域商業銀行

徽商銀行的成立，是安徽發展區域商業銀行所邁出的關鍵性一步。鑒于安徽省目前現狀以及中國加入WTO后的一些政策，筆者認為，安徽省也可鼓勵組建民營銀行，以此進一步提高安徽省的金融發展水平。

2.完善農村合作金融，促進農村經濟發展

安徽是一個農業大省，農業現代化程度低，農村經濟發展較緩慢，制約了全省的經濟增長。因此，“十二五”時期加快農業、農村經濟發展的步伐就顯得尤為重要。而在促進農業經濟發展的過程中，合作金融由于自身的特性，與農民、農業和農村經濟發展聯系最為密切，因此，對于促進農村經濟發展，具有其他金融機構不可比擬的優勢。但目前安徽省農村信用社還存在著諸多問題，如產權模糊、體制缺位、經營管理情況欠佳等等，制約了其作用的發揮，使其“三農”服務效果不盡如人意。對此，我們必須認真分析，并采取必要措施積極應對。

（二）安徽金融結構優化的方向：大力發展中小商業銀行

安徽省的銀行業依然是以四大國有銀行為主體的壟斷但不競爭的格局，這樣的金融安排在動員儲蓄方面很有效，但儲蓄—投資的轉化渠道卻很不通暢。安徽是一個農業大省，擺在我們面前的工業化任務尚異常艱巨；而另一方面，各地區經濟發展又極不平衡，產業結構的調整和優化顯得非常迫切；此外，安徽省大中城市很少，國有大中型企業更少。這些基本省情決定了在相當長時間內，若剔除人為的撮合，大力發展中小商業銀行是市場最優的選擇。

（三）加快資本市場的發展，構筑全方位的金融支持體系

要實現資源的合理配置，為經濟發展提供穩定、長期的資金，離不開資本市場的有效推動。經過多年的發展，安徽資本市場現已初具規模，證券市場直接融資已成為安徽省投資資金的重要來源。但與全國相比，安徽省資本市場發展仍然比較緩慢，直接融資能力有待進一步挖掘和提升。“十二五”時期安徽省經濟發展對投資的增長仍有很大依賴性，大力發展資本市場，不僅關系到全省企業融資能力的提升，更關系到“十二五”時期我省經濟增長的速度和質量。在我國經濟日益市場化，以及我國資本市場在市場準入、市場運行和市場退出等各個方面越來越多地體現競爭的大勢之下，各區域能夠在多大程度上介入和利用資本市場，根本性地要取決于區域企業的競爭能力。因此，尋找有效途徑，大力培育安徽強勢企業群體，調整安徽上市公司結構，提高安徽上市公司整體盈利能力，就成為安徽資本市場發展的必然選擇。

（四）完善風險投資體系，促進高科技創新企業的發展

安徽省風險投資業從民間起步，近幾年出現較大發展。盡管起步較早，但與先進地區比、與成熟的風險投資比，差距仍非常之大，突出表現在風險資本規模偏小、風險資本的來源在很大程度上要依靠財政等方面。只有從政策上大力扶持和引導，建立并完善有關法律法規，進一步拓展風險投資渠道，加強對風險投資基金的管理，防范風險投資的意外風險，才能使安徽省的風險投資事業走上健康發展的道路，促進高新科技成果的轉化。

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