樺甸市農發行進一步強化依法“合規經營” 等

今年以來，樺甸市農發行緊緊圍繞“合規管理年”活動各項要求，以依法合規經營、有效防范控制風險為目標，服務和合規操作并重，進一步深化過程控制理念，加大現場與非現場的檢查力度和頻率，進一步夯實了合規經營管理基礎，有效地促進了各項業務健康快速發展。

一、重點突出，扎實推進“合規管理年”活動。該行以“合規管理年”活動為抓手，緊緊圍繞全行經營管理中心，服務和合規操作并重，以依法合規經營、有效防范控制風險為目標，以“爭創合規經營，爭做合規柜員”活動為契機，著重圍繞“三個突破”、“三個推進”和28個重要風險環節點，定期開好合規經委會議，進一步深化合規理念，加大現場與非現場的合規檢查力度和頻率，開展各種形式的專項檢查、非現場檢查分析和非現場核查等，糾正違規違章問題，使合規經營管理基礎得到了進一步夯實，為各項業務健康快速發展提供了有力保障。

二、嚴格管控，有效保障信貸資產質量。該行在認真貫徹落實“三個辦法、一個指引”，切實加強貸款用途監管，防范貸款挪用風險的同時，有序開展轄內地方政府融資平臺解包還原工作，防范和化解政府融資平臺貸款風險。并注重潛在風險貸款退出，本著無損退出的標準，制定計劃，落實措施，積極防范和化解擔保圈貸款風險。加強對多頭融資、主業不突出的客戶作重點分析；開展信貸管理百日強化整頓活動，切實增強合規理念；組織開展資產質量分類檢查，對檢查存在問題“回頭看”；進一步規范抵押品管理工作，防范抵押品風險等。明確清收措施和責任，有效保障了信貸資產質量。

三、精細管理，切實規范業務操作流程。一是強化運行管理。重點對全行業務流程、運作模式、組織結構和相關業務處理系統進行全面整合、再造，推動業務處理前后臺分離和后臺處理的集中運作，全力打造技術先進、內控嚴密、運作高效、響應及時的運營操作、服務和管理體系。全行業務運營風險監控、核查、披露、管理效率及質量日趨提高。二是進一步完善業務管理制度。落實了各專業內控案防責任人，哪個專業出了問題，責任人要負全責。對各項業務操作流程進行了梳理，排查了各項風險點，對制度存在漏洞的及時進行整改。同時完善了代理財險業務等管理規定。三是高度重視信貸套現和欺詐風險。通過嚴格用途管理、開展專項檢查、加強監測通報、抓好清收處置等多項措施，抓好客戶風險評估、產品風險提示、規范營銷宣傳等重點環節，高度重視防范風險、欺詐風險工作。四是突出維權意識，提高法律審查咨詢質量。從注重業務合法合規性審查向合法、合規性和風險、效益性并重轉變，并進一步加強訴訟案件管理，規范和完善案件管理制度。

農發行吉林市分行營業部

強化學習加強宣傳 著力推進合規管理年建設

李國軍劉江孫冬梅

農發行吉林市分行營業部在開展合規管理年活動中，以完善制度建設為基礎，以強化學習加強宣傳為手段，突出“強”、“嚴”、“實”的特點，不斷提高規范化、精細化管理水平，扎實推動“合規管理年”活動的有序開展。

一是夯實基礎，做到“強”字。一是強化組織領導。成立由部主任任組長、副主任任副組長、各部室中層干部為成員的活動領導小組，全面負責活動的組織、協調工作。二是強化措施。精心制定活動方案，層層動員，宣傳合規文化理念，充分認識合規管理是立行之基、經營之本，營造“合規管理年”活動的良好環境和氛圍。三是強化責任。按照活動內容制定《目標任務分解表》，將責任落實到各專業各崗位，將“合規管理年”活動細劃安排。

二是活重實效，緊扣“嚴”字。營業部要求員工在活動中認真學習，其中集中學習達15次，分專業學習10次。在學習中強調注重實效，準確掌握相關的政策、法律和法規。加強合規意識，認真執行員工行為準則，嚴格內部管理。用嚴肅的態度、嚴謹的管理程序和嚴厲的管理手段，規范員工的經營行為。嚴格按照操作規程辦事，真正做到人人講合規、時時講合規、事事講合規。

三是豐富載體，抓住“實”字。一是通過突擊檢查、定期檢查及遠程監控系統等措施，對每位員工行為進行監督。發現問題及時糾正，將隱患消滅在萌芽中。二是加大宣傳力度。為營造合規管理年的活動氛圍，在營業場所張貼了宣傳標語、按時收看上級行開播的網絡視頻和光盤錄像，達到以案說法的目的。三是組織專人修訂完善制度建設，并結合實際定期進行考核，達到用制度管操作避風險的目的。

永吉縣農發行

優化辦貸程序提高辦貸效率

楊輝林 張洪勝

吉林省永吉縣農發行認真貫徹落實總行“兩輪驅動”戰略，為切實履行建設新農村的銀行光榮職責，促進信貸業務有效發展，該行認真貫徹落實省分行《關于提高辦貸效率和辦貸質量的意見》，著力解決辦貸環節過多，辦貸時間過長，辦貸質量不高等問題，充分利用電子宣傳屏幕、宣傳單及向開戶企業發放《征求意見函》等多種形式，廣泛征求意見和建議，全行做到了優化辦貸程序，提高辦貸效率和辦貸質量，進一步改進了信貸服務。

一、縮短辦貸時間

該行盡力縮短貸款調查環節的辦貸時間。一是對準政策性貸款的調查新客戶在4個工作日內完成，老客戶在3個工作日內完成。二是對農村基礎設施建設貸款等涉及新農村建設的貸款調查新客戶在10個工作日內完成，老客戶在7個工作日內完成。三是客戶部門對貸款申報材料的合規性、完整性、項目的可靠性初審通過后上報市分行。市分行貸款批復后，縣行客戶部門在3個工作日內完成貸款發放工作。

二、簡化辦貸手續

該行盡力簡化老貸款客戶基本貸款資料，對老貸款客戶，只要當年的信用等級評定報批材料中已經提供并仍在有效期內的基本資料，申請貸款時，對貸款申報資料進行簡化，只填報《報批基礎性材料證明清單》，并由客戶經理、主管副行長、主調查人簽字確認無誤，加蓋行公章，隨貸款申報材料上報市分行。二是簡化老貸款客戶擔保資料。對老貸款客戶的擔保資料，經客戶經理調查確認，且擔保人提供的所有擔保資料合規合法并仍在有效期內的，可不再提供原件及復印件，只需填報《法律審查基礎性材料證明清單》，由客戶經理、主管副行長、主調查人簽字確認無誤，加蓋行公章，隨貸款申報材料上報市分行。

三、提高辦貸質量

具體作法：一是提高貸款調查質量。全行客戶經理樹立了高度的事業心和責任感，認真執行金融法規，嚴格按照信貸制度辦法進行盡職調查，真實準確反映客戶的經營管理誠信情況、償債能力等各方面情況，對貸款的安全性、效益性、風險性做出客觀評價、保證調查質量。二是充分披露客戶信息。該行對客戶相關信息進行全面調查和綜合測算分析，對企業貸款使用、貨款回籠及在他行建結算戶情況進行重點分析，對企業容易引發貸款風險的負面信息及時充分披露，全面提示，對企業發展前景進行客觀公正的評價，為貸款審議、審批提供全面、真實、可靠的依據。三是加強對辦貸效率和辦貸質量的考核監督。認真執行省行“辦貸流程跟蹤監測信息系統”建立相關監測統計表，對“調查超實”、“調查報告退回率”等進行實時監測，加強對貸款調查人、貸款發放人員的考核，并將考核結果納入績效掛鉤，從而，進一步提高了辦貸質量，客戶滿意率達100%，塑造了農發行的光輝形象，受到了地方黨政和社會各界的好評。