東亞銀行關達昌:客戶群將更多元化

在國家出臺一系列支持小微企業的政策背景下，12月上旬，東亞銀行、渣打銀行相繼在上海張江和閔行開設了小微企業專營支行，這是外資行在華設立的首批小微企業專營支行。

“我們真的希望在小微企業能夠做一個新的推動，希望不管大的、中的、小的、微的、企業類、個人類的業務都能覆蓋，希望業務更具多元化。” 12月7日，東亞中國執行董事兼行長關達昌在接受《投資者報》記者專訪時表示。

對銀行來說，大企業的貸款量大，但是在價格上可能比較低，而小微企業則愿意接受稍微高一些的價格，銀行就有意愿支持小微企業。關達昌認為，開展小微企業服務可以推動東亞銀行在中國業務的發展，同時，隨著中國金融市場的逐漸利率市場化，銀行把客戶群分散，也是一個好的準備。

此外，東亞中國網點的擴張會保持比較均衡的發展，在未來一段時間內，還會保持每年新增兩家分行、十個網點的速度增長。

網點數量破百

中小企業融資難，長久以來一直都是個問題，與大企業貸款處于不同的地位。

對于銀行來說，貸款要快速增長，肯定需要大企業，小微企業每一單只有500萬，與大企業貸款一個單一個億、兩個億，根本沒法比較。

不過，近段時間來，監管機構對銀行開展中小企業、特別是小微企業業務，給予了很多的優惠政策。比如，對小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速且增量高于上年同期水平的銀行，監管部門將支持其發行專項用于小微企業貸款的金融債；銀行在計算資本充足率時，對小微企業貸款適用75%的優惠風險權重；監管機構也會適當放寬對小微企業貸款不良率的容忍度以及貸存比方面的考量。

種種鼓勵措施，對外資行而言同樣是一個巨大的市場機會。

東亞中國12月8日開業的專營小微企業的上海張江支行，對單戶授信額度總額人民幣500萬元以下(含)的小微企業貸款余額占比將達到80%以上。

關達昌認為，今后隨著中小企業業務專營體系的逐步完善和業務規模的擴大，預計未來1~2年，中小企業業務對東亞中國的利潤貢獻將達到20%。

“在企業困難的時候不給貸款，在企業很好的時候要給貸款，是不對的。銀行應該幫助一些比較有前景的行業企業，讓他們慢慢從小微變成中小，再變成一個大企業。”關達昌表示。

關達昌表示，雖然小微企業的規模小，但是數量多，如果做得成功，就能形成一個比較好的規模。

東亞中國對小微企業的服務將來不僅僅局限于張江，還將慢慢覆蓋上海，再推動全國一些重點的地方，專營小微企業貸款。此外，張江小微企業的開業，也標志著東亞中國網點正式上百，達到100個網點，而在2007年4月東亞中國法人銀行剛剛成立時，網點只有28個。

“2012年，我們將重點拓展中小企業業務，細分客戶定位，突出零售業務發展。”關達昌如是說。

政策變動有利有弊

日前，央行在時隔三年后首降存款準備金率，意味著政策相對放松，銀行將可以有更多的資金用于營運。

不過在關達昌看來，政策或許還會波動，但是對銀行來說，每一個政策對銀行的利潤都是有利有弊，要全面考慮，保持相對平衡。

“這個影響很難一概而論，要全面來看。至于額度的松緊問題，其實不是松就可以解決問題，不能說一個率的波動就影響整個銀行。” 關達昌說。

關認為，環境寬松對銀行貸款好一些，但是競爭會激烈，因為額度寬松，客戶可以選擇的銀行也多；額度緊的時候客戶可能沒有辦法，因為就這一家銀行。“所以每件事情都有好的和不好的方面，總的來講，我們希望能夠均衡的發展，不希望太大的波動。”關說。

自去年以來，東亞中國已經通過“調結構”、“保增長”的策略，在“有所為、有所不為”的戰略引導下，著力提升風險定價能力，降低資本消耗，利用有限的資源發揮最大的效能。同時，東亞中國也重視利用母行在香港的網絡和資源優勢，不斷創新產品和服務，抓住人民幣國際化的重大機遇，做大做強跨境人民幣業務。

東亞中國在成立法人銀行4年多以來，該行資產總額增長超過2倍（256%），存款總額增長超過10倍，營業收入增長超過20倍。

擴張資本無虞

“未來，還會維持過去的發展步伐。”關說。

東亞中國網點推動一直比較穩健。沒有采取一開張就開很多網點的做法，而是適度的去推動，先在一些重點的省會城市，然后再根據情況慢慢推進。“每年的速度，大概是兩家分行，十家支行左右。當然也看情況，比如在廣東，也可以開設更多支行，我們也積極進取。”關說。

對于新開網點如何盈利問題，關達昌認為，不用太著急，一般來講，第一年能夠打平就不錯，一些很特殊的分行，第一年就能賺錢。

對于從2007年成立法人銀行時的28家網點，到現在的100家網點，資本金是否足夠的問題。關達昌表示，東亞中國每年都有盈利，但母行都沒有拿回去，而是留下滾存增長，補充資本。

數據顯示，今年上半年，東亞中國的資本充足率為12.81%，較去年年末的12.61%增加0.2個百分點，隨著未來盈利的進一步體現，資本充足率還將會有一定的提升。“從資本本身的角度講，我行目前資本壓力較小。從目前情況看，還是有能力發展分支行。”關達昌說。

對于是否像匯豐中國一樣增資考慮，以及是否會參股中資銀行。關達昌向《投資者報》記者表示，從戰略的角度考慮，為了進一步加快在國內市場的發展，東亞中國的資本實力需要相應增加，這方面已有考慮，香港母行非常支持，與監管機構也做過積極的溝通，不過因為目前整個計劃還在進行中，細節暫時還無法透露。

東亞中國的網點數達到100家后，已經接近在香港總部100多個網點的數量。