倒下或站立——危機(jī)中的溫州

信用垮掉的人，再也不可能有成功的機(jī)會(huì)。誰都不愿意跑，跑了，就是已經(jīng)到了絕處。

余青，典型的溫州商人。貌不驚人，屬于平凡到扔人堆里絕對(duì)認(rèn)不出來的那一類。他應(yīng)該是成功的溫商，與因“溫商攜款潛逃”事件鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的信泰從事同樣的行業(yè)，眼鏡。

信泰老板胡福林的出逃，讓他這幾天疲于奔命。記者見到他時(shí)，他正奔波于各個(gè)銀行之間，與銀行的“老大”們面談信泰所欠下的債務(wù)問題。

“華夏銀行不太好說話，態(tài)度不好。唉，不知道接下來跟興業(yè)銀行會(huì)談成什么樣?！?余老板在記者面前并沒有避諱什么，他嘆著氣，“銀行這個(gè)時(shí)候如果趁火打劫……”

“聯(lián)保”危機(jī)

余老板是為信泰集團(tuán)“聯(lián)?！钡氖畮准移髽I(yè)之一。信泰集團(tuán)通過企業(yè)聯(lián)保的方式從銀行取得了不小的一筆貸款。同行業(yè)熟悉的企業(yè)之間大家相互通過“聯(lián)?！辟J款，也就是形成“互?！?，保證了銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低?！盎ケ！钡亩嗉移髽I(yè)中如有一家企業(yè)出現(xiàn)還貸風(fēng)險(xiǎn)，那么其它企業(yè)就要為這家企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。信泰集團(tuán)和余老板的企業(yè)都是處于這一“互?！辟J款網(wǎng)絡(luò)之中的企業(yè)。

“互?！敝贫冉档土算y行的風(fēng)險(xiǎn)，最終考驗(yàn)著每個(gè)企業(yè)，考驗(yàn)著每個(gè)老板都不能輕易地站出來作第一個(gè)“惡人”?，F(xiàn)在，胡福林跑了，“互?！钡木W(wǎng)被打破，余老板和其他的老板們都郁悶了。

信泰集團(tuán)除了欠下直接在銀行借款、民間借貸資金外，還牽涉其他企業(yè)大量上下游資金，余老板估計(jì)不少于100億，而他自己的企業(yè)就因此損失4000多萬。

資料顯示，浙江信泰集團(tuán)是溫州最大的一家眼鏡廠商，年產(chǎn)1700多萬副各類光學(xué)眼鏡架及太陽鏡，年總銷售額約3億元人民幣， “海豚（PORPOISE）”、“金棕櫚（PALM）”等品牌已經(jīng)擁有相當(dāng)?shù)闹群兔雷u(yù)度。董事長(zhǎng)胡福林于1964年6月出生，溫州市人，自小繼承家族眼鏡生意，是當(dāng)?shù)刈钤绲难坨R商人。目前他還擔(dān)任浙江省眼鏡行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。

對(duì)于與之交往還算密切的同行余老板來講，胡福林的出逃事先沒有任何征兆。

“應(yīng)該就是他自己把攤子鋪得太大了。”余老板說，“就眼鏡行業(yè)來講，目前市場(chǎng)行情不差，我們都不缺訂單，只要有資金就能生產(chǎn)?！?/p>

2008年底，胡福林開始大舉進(jìn)入光伏新能源產(chǎn)業(yè)。旗下已經(jīng)擁有了浙江中硅新能源、浙江賽力科技、溫州中硅科技等公司，主要生產(chǎn)太陽能單晶硅、太陽能多晶硅、太陽能電池等光伏產(chǎn)品?！八M(jìn)入了一個(gè)不太熟悉的領(lǐng)域，大量的資金已經(jīng)投進(jìn)去了，現(xiàn)在估計(jì)資金缺口實(shí)在太大?！庇嗬习鍖?duì)胡福林的做法大搖其頭。

不幸的是，余老板成為了信泰集團(tuán)的擔(dān)保者之一。他現(xiàn)在需要做的事情，就是跟每一家銀行去談，擔(dān)保下來的錢，必須要想辦法還。

“我們企業(yè)，要比他們有信用”

溫州商人成功的最大基因，除精明與堅(jiān)韌之外，世人公認(rèn)他們?yōu)樽睢笆匦拧钡纳倘恕！皼]見過誠(chéng)信超過浙江人的。在浙江，沒見過有誠(chéng)信超過溫州人的。”對(duì)溫商的評(píng)價(jià)莫過于此。

溫州人的信用體系是整個(gè)溫州經(jīng)濟(jì)最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。也正因?yàn)槿绱耍瑴刂堇习鍟?huì)因?yàn)榍穫苈?，也愈加成為新聞的噱頭。

溫商不缺錢。有很多溫商之間借貸的傳說，比如，需要錢的時(shí)候只需要跟熟悉的人打個(gè)電話，錢款可以在極短的時(shí)間里籌集到位；比如，相互之間很多借款不打借條。正因?yàn)槿绱?，溫商在發(fā)現(xiàn)一些好項(xiàng)目的時(shí)候，才可能迅速籌集資金抓住商機(jī)，擊敗其他對(duì)手。甚至還流傳著一些說法，如果溫州人做壞事被抓進(jìn)去，是打死也不會(huì)招出同伴的。因?yàn)樗麄儓?jiān)信同伴會(huì)在外面照顧好他們的家人。

有這樣的一個(gè)誠(chéng)信體系，才有溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)。如果這次老板逃跑的危機(jī)帶來了誠(chéng)信體系的崩潰，對(duì)溫州而言將帶來災(zāi)難性的后果。

但是余老板對(duì)待信泰帶來的這“飛來橫禍”的還貸壓力，表現(xiàn)出了讓記者驚訝的淡定態(tài)度。

用余老板的話來說，他（信泰老板）這一跑，不僅僅是害了周圍的這幫朋友，更害了他自己，因?yàn)椋僖矝]有翻身的時(shí)候！言外之意，信用垮掉之后的人，再也不可能有成功的機(jī)會(huì)。其二，誰都明白，誰都不愿意跑。跑了，就是已經(jīng)到了絕處。

信泰老板跑了，十幾家聯(lián)保的老板幾乎天天碰頭商量對(duì)策。無一例外，大家都同意在這樣的危機(jī)面前，企業(yè)要表現(xiàn)出守信的一面。銀行的錢，大家都要想辦法還，不要再讓跑路的情況出現(xiàn)。余老板對(duì)《小康·財(cái)智》記者說：“我們企業(yè)，要比他們有信用?！边@個(gè)“他們”或是指逃跑者，或是指銀行。

記者截稿前獲得消息，部分大型眼鏡企業(yè)愿意聯(lián)合并購(gòu)信泰集團(tuán)，很多事項(xiàng)已談妥，但還沒有形成正式的書面協(xié)議。不管結(jié)果怎樣，這是相當(dāng)向好的解決方案，比一走了之更符合溫商的特質(zhì)。我們相信多數(shù)溫商的誠(chéng)信仍然是他們不變的基因，仍然能夠給實(shí)業(yè)環(huán)境以信心。

“銀行忽松忽緊，小心上當(dāng)！”

談起這次的危機(jī)，余老板對(duì)銀行放貸政策頗有微詞?！叭绻皇倾y行放貸時(shí)松時(shí)緊，信泰估計(jì)不會(huì)走到這一天。”

2008年金融危機(jī)發(fā)生之后，國(guó)家采取了刺激經(jīng)濟(jì)的政策。在四萬億的帶動(dòng)下，數(shù)十萬億新增貨幣從銀行撲向社會(huì)，一方面飛快地抬高了住房、能源、礦產(chǎn)等的價(jià)格，另一方面，大量未經(jīng)認(rèn)真推敲和考核的項(xiàng)目匆忙間獲得了大量貸款。

許多的項(xiàng)目上馬之后急劇擴(kuò)張。不到三年的時(shí)間，很多大型項(xiàng)目仍處在投資階段，處于還需要資金的時(shí)候，銀行突然采取了緊縮政策，相當(dāng)于咔嚓一下關(guān)了資金的水龍頭。

信泰集團(tuán)的噩夢(mèng)就是這樣開始的。從2008年底開始信泰投資光伏項(xiàng)目，據(jù)說攤子鋪得相當(dāng)大。

“那個(gè)時(shí)候，是銀行追著企業(yè)家要放貸款?！庇嗬习蹇嘈φf，只要你敢要，銀行就敢放給你。沒有對(duì)自身實(shí)力、投資回報(bào)周期以及市場(chǎng)動(dòng)向足夠的把握，很容易盲目擴(kuò)張。

突如其來的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融環(huán)境，讓央行采取了貨幣緊縮政策，銀行放貸的額度陡然收緊，貸款難首當(dāng)其沖的就是民營(yíng)企業(yè)。大量民營(yíng)企業(yè)拆東墻補(bǔ)西墻，溫州企業(yè)普遍采用的辦法，就是從民間高利貸那里取得暫時(shí)的資金過渡，期冀央行政策能夠稍后緩解，或者房地產(chǎn)政策放松一點(diǎn)，部分資金能夠回籠。信泰集團(tuán)的詳細(xì)情況尚未披露，但從它8億銀行貸款、12億民間借貸來看，也是這樣的路數(shù)，讓胡福林走上了絕境。

“中小企業(yè)主對(duì)待實(shí)業(yè)就像對(duì)自己的孩子一樣，盡管生病了，但是不會(huì)眼睜睜看著他死掉，肯定要不惜代價(jià)想辦法把他救活，送氧和輸血，說不定哪天政策好轉(zhuǎn)，機(jī)會(huì)就來了?！?溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文理解這種行為。

從4月到9月，小半年過去了，銀行政策和地產(chǎn)政策一直沒有好轉(zhuǎn)的跡象。胡福林們?cè)僖矒尾幌氯?，之前飲鴆止渴的后果就這樣爆發(fā)了。

用余老板的話來說：要么撐死，要么餓死，這樣的（銀行借貸）政策太考驗(yàn)企業(yè)家的智慧了，一不小心，就踩了陷阱。

無為變有為 政府何為？

老板出逃引發(fā)的社會(huì)危機(jī)超出了人們的想象。

因?yàn)楹翢o預(yù)兆，因?yàn)榈瓜碌氖强瓷先ツ敲磸?qiáng)大的企業(yè)，種種驚訝和猜測(cè)加大了關(guān)聯(lián)企業(yè)和企業(yè)員工的恐慌。當(dāng)?shù)厝苏f，這段時(shí)間的溫州，天天都有工人鬧事。

溫州市政府向來被稱為最“無為而治”的政府，強(qiáng)大的民間力量讓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。但這一次政府不伸手都不行了，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化帶來了社會(huì)的動(dòng)蕩。浙江省副省長(zhǎng)、溫州市委書記陳德榮9月25日對(duì)外表示，“面對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，我們一定要清醒、堅(jiān)定、有作為。該出手時(shí)就要出手?！泵恳患依习迮苈?，當(dāng)?shù)卣坏貌坏谝粫r(shí)間墊資發(fā)放工人的工資，以防更大的沖突發(fā)生。

目前，溫州市政府抽調(diào)25個(gè)工作組進(jìn)駐各銀行，防銀行抽資導(dǎo)致中小企業(yè)資金斷鏈。國(guó)慶長(zhǎng)假之后，還將進(jìn)駐全市縣級(jí)支行，實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控，穩(wěn)住聯(lián)保企業(yè)。

溫州市銀監(jiān)分局副局長(zhǎng)周青冥表示，他們已要求當(dāng)?shù)馗骷毅y行，積極向上級(jí)申請(qǐng)資金和額度規(guī)模；利率要下降，最高上浮不能超過30%；一家企業(yè)資金斷鏈，如果牽涉多家銀行貸款，銀行間要“同進(jìn)同退”，不能單獨(dú)抽資。允許銀行對(duì)不良貸款的容忍度適當(dāng)上浮，先幫助企業(yè)渡過難關(guān)，“但要守住風(fēng)險(xiǎn)底線?！?溫州警方則采取措施嚴(yán)打使用暴力等過激手段逼債的行為，當(dāng)?shù)?8家擔(dān)保公司亦承諾不非法逼債。

9月28日，正是記者在溫州采訪當(dāng)天，溫州市委、市政府作出《關(guān)于穩(wěn)定規(guī)范金融秩序促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的意見》，要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大信貸資金保障力度。 《意見》要求各銀行加大對(duì)中小企業(yè)的信貸資金傾斜，確保小企業(yè)貸款增速高于貸款平均增速，對(duì)中小企業(yè)不抽貸、不壓貸。對(duì)已出現(xiàn)危機(jī)的企業(yè)，也要盡可能給予資金幫扶，支持重組。

企業(yè)家們更多將這些消息看作政府維穩(wěn)的舉措。在他們看來，政府基本上管不著銀行的事兒。放款額度是央行說了算，銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu)第一考慮的是自身利潤(rùn)和安危。今年上半年工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有大型商業(yè)銀行中報(bào)顯示，五大行中期實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤(rùn)3618.82億元，較去年同期增長(zhǎng)32.28％，利潤(rùn)之高，遠(yuǎn)非制造業(yè)所能比擬。

在民間金融機(jī)構(gòu)尚未合法化、中小金融機(jī)構(gòu)短缺的情況下，企業(yè)家和中小企業(yè)管理部門對(duì)于國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)追求壟斷利潤(rùn)、對(duì)中小企業(yè)不管不顧的現(xiàn)實(shí)早已經(jīng)不情愿地接受了。

開放金融市場(chǎng)的呼聲

銀行總額度的盤子就那么大，傾向性那么明確，中小企業(yè)能夠分到的一杯羹怎樣也救不了這個(gè)急。目前的狀況，各方似乎都束手無策。那么放松銀根能不能成為救命稻草？

許小年教授在微博上明確反對(duì)，他認(rèn)為，此時(shí)放松銀根，通脹馬上抬頭，而經(jīng)濟(jì)卻不會(huì)有起色。與其滯、脹兩害，不如顧住一頭。制約經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的是投資機(jī)會(huì)，而非貨幣。開放壟斷行業(yè)特別是服務(wù)業(yè)，創(chuàng)造新增長(zhǎng)點(diǎn)是關(guān)鍵，中小企業(yè)融資難也靠開放金融解決。因此，許教授提出的解決方案是：開放金融市場(chǎng)，拓展企業(yè)融資渠道，而不是放松銀根。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀則對(duì)民間金融表示支持，她認(rèn)為：“堵不如疏，中國(guó)的民間金融從來沒有因?yàn)閲范陆囟?，相反，卻能在野蠻生長(zhǎng)中無序壯大。善用民間金融，首先要把民間金融納入監(jiān)管體系，而后允許民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，放開利率上下限區(qū)間，使小型金融機(jī)構(gòu)獲得合理的利潤(rùn)。民間金融興，則中小企業(yè)興；民間金融衰，則中小企業(yè)衰。一旦民間金融崩潰，中小企業(yè)將遭遇一場(chǎng)浩劫。”

溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)不可否認(rèn)民間資本的巨大推動(dòng)力。今年上半年有一個(gè)保守估計(jì)，溫州的民間資本在6000億左右，浙江省浙商投資研究會(huì)專家顧問委員會(huì)主任張為志估計(jì)現(xiàn)在樂觀一點(diǎn)應(yīng)該在萬億以上?！皽刂莶蝗卞X?！彼麑?duì)《小康·財(cái)智》記者說，“溫州現(xiàn)在企業(yè)的資金缺口約在1200億到2000億之間，與民間資本總量相比，不算一個(gè)很大的數(shù)字。但是我們?nèi)钡氖侵贫?，小額貸款公司等民間合法的金融機(jī)構(gòu)放量受限制，對(duì)解決問題而言是杯水車薪。”

張為志向《小康·財(cái)智》透露，他們正在申請(qǐng)一個(gè)試點(diǎn)，以私募的形式籌集民間資金，專門針對(duì)小額貸款公司放款，同時(shí)發(fā)放臨時(shí)放款許可。貸款利率略高于銀行，遠(yuǎn)低于民間高利貸。對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的主要要求，是只能用于實(shí)業(yè)不能用于房地產(chǎn)等投機(jī)行業(yè)。初期的籌集金額在100億左右。“多少能為現(xiàn)在溫州的危急情況出一點(diǎn)力。只是希望能夠盡快運(yùn)轉(zhuǎn)。” 張為志說。

（文中余青系化名）