手機銀行 盡在“掌”握

隨著“手機上網”人群的不斷增多，手機銀行因可以在任何時間、任何地點處理多種金融業務而受到更多用戶青睞。

對于大多數人來說，手機銀行可能只是一個熟悉卻并未使用過的手機業務，但由于涵蓋的功能比手機支付更廣，被認為是未來發展的必然趨勢，各家銀行也開始紛紛部署手機銀行市場。那么如今各行的手機銀行都有什么功能？這些功能的收費如何？在辦理時用戶應該注意什么？手機銀行如何防范風險？

據記者了解，目前手機銀行的功能主要還是集中在查詢、轉賬、理財工具、個人賬戶管理以及支付等方面，同時，客戶也能通過手機銀行購買基金、股票等，甚至購買電影票、預訂餐館等。

“今年以來，包括手機支付、手機銀行在內的電子銀行業務增長得很快，特別是手機銀行，是各大銀行必爭的高地。”中國農業銀行電子銀行部總經理孫龍說。

開通方式不同權限不同

手機銀行看起來雖然好用，但在安裝及開通方面，不少初次使用的用戶還是會遇到一些麻煩。

目前手機銀行分為兩類，一類是在線型手機銀行，手機瀏覽器中輸入手機銀行地址并訪問即可使用。另一類是下載手機客戶端，通過客戶端辦理業務，如目前眾多銀行推廣的iPhone及Android客戶端。

最關鍵的是開通手機銀行。目前各家銀行采取的開通方式主要有3種：柜臺開通、網上銀行開通及手機開通。不過，需要注意的是柜臺開通與自助開通手機銀行的使用權限并不相同。記者從各行獲悉，基本上各銀行只有在柜臺開通手機銀行的客戶才能享有手機銀行所提供的全部功能服務，如轉賬服務、繳費服務、定活互轉、漫游匯款、貸款等。通過手機開通的用戶只能享有賬戶查詢、密碼修改等基本服務。

特色功能繁多

各銀行基于對手機銀行功能完善程度及特色功能方面的重視，都不遺余力地開展有自己特色和競爭力的手機銀行業務。

這方面做得好的是中國銀行和交通銀行，中國銀行在手機支付話費充值上有競爭優勢；交通銀行在創新上可以說是一大亮點，獨創了手機無卡取現，可以說也是給客戶一大驚喜，以iPhone客戶端版本為例，選擇手機取現后，在出現的界面選擇預約取款標簽。在預約碼方框輸入一個四位數字后，立刻就收到了交行以短信形式發過來的一條動態驗證碼。輸入準備提現的金額和動態驗證碼后，點擊預約按鈕會彈出預約成功的提示。隨后到附近的交行ATM上選擇“手機預約取現”，輸入之前登記的預約信息，便完成了無卡取款。

工行手機銀行的特色是EMAIL轉賬功能，向客戶充分了展現現代金融的便捷性；建行的亮點是Q幣充值功能，也是開展手機銀行業務中唯一開通此功能的銀行；農行、招商、中信等銀行在功能上顯得中庸，該有的基本都有，但創新不足；浦發銀行手機銀行不但功能豐富，而且獨創了黃金交易這一功能，目前開戶還是免費的。

安全保障措施多

為了保證用戶的安全性，銀行還對轉賬匯款的額度有一定限制。農行的客服人員向記者表示，“手機銀行每日對外支付限額為5萬元。客戶可以此額度為上限，自行設置對外支付限額。”

另外，多數銀行要求用戶必須有口令卡才能使用手機銀行的轉賬及匯款功能。工商銀行就規定，手機銀行靜態密碼（非電子口令卡和U盾用戶）客戶除了可以在該行認定的特殊限額、特約網站上進行消費支付外，不能辦理其他對外轉賬支付類業務。靜態密碼客戶若需辦理對外轉賬支付類業務，需到柜臺申領電子銀行口令卡。

農業銀行電子銀行部總經理孫龍建議，“用戶最好先到銀行網點開通手機銀行并簽約成為口令卡或數字證書用戶，只有這樣才能使用手機銀行的轉賬、匯款等功能。”

手機銀行雖然便捷、實惠，但不少用戶對其安全性還是抱有疑慮。市民劉先生就擔心，“手機銀行賬戶信息會不會被他人獲取？手機丟失或被盜又該怎么辦？”

對此，建設銀行工作人員表示，手機銀行采用最先進的數據加密技術，防止被他人截獲。當用戶退出手機銀行后，賬戶信息不在手機中存儲，即使他人使用此手機，也無法獲取用戶的信息。他人撿到遺失的手機，在不知道密碼的情況下無法使用手機銀行業務。“如果用戶不慎丟失手機，可以先向運營商報停手機號碼，手機銀行即被暫停使用。為進一步保證用戶資金安全，用戶也可以注銷手機銀行業務，辦理新手機號之后可重新開通。”

此外，手機銀行還加載多重安全措施：一是將簽約客戶信息與手機號碼惟一綁定，只有客戶開通該服務指定的手機號碼才能登錄并進行賬務操作；二是手機銀行憑借封閉的移動通信網絡，免受黑客和木馬病毒的攻擊；三是簽約機制、登錄密碼、交易限額控制、超時退出等管控手段，為手機銀行的使用添加保護。