打贏錢包保衛(wèi)戰(zhàn)

物價漲勢兇猛，CPI-路飛漲。更愁人的是，水、電、氣又要漲價，諸多不良商家趁機抬高物價。買同樣的商品，花的錢卻越來越多，錢包也日漸“消瘦”。只有做好理財規(guī)劃，才能在錢包保衛(wèi)戰(zhàn)中有獲勝的把握。

理財案例

白研生活在北京，有一個美滿的家庭。先生是她的大學(xué)校友，兩人今年都32歲。先生是一名IT工程師，月收入在12000元左右，她自己是北京一所高校的行政管理人員，算上季度獎金等，月收入平均大概在6000元。孩子已經(jīng)5歲多，在幼兒園上小班。家庭每月基本生活開銷大約在3500元，購物娛樂費用大約要500元，孩子的學(xué)費為1000元。如果哪個月碰上一次同學(xué)結(jié)婚，那800或1000元的紅包是少不了的，這筆費用權(quán)且算到年度開銷里。

白研的先生年終獎有2萬元，她自己年終獎大約1萬元。雙方父母均在外地，每年過年或國慶節(jié)等長假期間，兩人必定會帶著孩子回老家，每年的探親費大約要1萬元。

目前住在北京朝陽區(qū)的一套兩室一廳房子里，這是2003年造的樓盤，98平方米，現(xiàn)在市值大約在250萬元。去年提前還過一筆10萬元的房貸本金，貸款本金余額大約80萬元，每月除去兩人的公積金沖貸，現(xiàn)金每月要還5000元。現(xiàn)在夫妻手里的資金并不多，除了投資的2只基金賬面價值大約在5萬元，就只有1萬元左右的活期存款和一筆2萬元的定期存款了。資產(chǎn)分析：

1、資產(chǎn)負債情況

白研女士家庭的流動性比率約高達2.5，說明流動性資產(chǎn)可以支付未來2個半月支出，資產(chǎn)的流動性和支付能力一般。家庭投資率約為4.5％，合理的范圍應(yīng)該是在40％-50％之間。

2、收支情況

從結(jié)余方面來看，白研家庭的儲蓄比率為49％，有較強的儲蓄意識和節(jié)約意識。家庭可供支配的開支和預(yù)算彈性還是非常大的，而且目前白研夫婦都處于事業(yè)的上升期，收入水平也會隨之提高。

3、保障情況

白研女士學(xué)校的醫(yī)療福利還比較好，先生單位里也有社保和團體醫(yī)療保險，所以白研暫時還沒有給家人買保險。建議考慮合適的商業(yè)保險，提高家庭應(yīng)對突發(fā)事件的能力。

總體來看，白研女士家庭財務(wù)狀況比較良好。主要面對的問題是在通脹壓力下，家庭理財?shù)陌才?，以及家庭保障能力的提升。固定資產(chǎn)占比較大，家庭投資缺乏資產(chǎn)增值潛力。

理財目標

1、為孩子積攢教育基金，合適的條件下，考慮養(yǎng)老的問題。

2、爭取兩年內(nèi)購車。

3、購買合適的保險，構(gòu)建家庭保障體系。

理財建議

1、合理進行基金配置，間接投資二級市場，博取較高的收益，跑贏通脹。

白研家庭正處于家庭成長期，并將向家庭成熟期過渡。這一時期，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費用，理財重點