地方金融辦監管職能探討

【摘要】從2002年北京市金融辦成立以來，9年間全國各地金融辦遍地開花。但是金融辦的職能定位卻一直不甚清晰。本文首先對全國15個省市自治區的金融辦職能作了鳥瞰，而后分析各地金融辦職能劃分上共同和普遍存在的問題，最后對金融辦職能劃分提出了政策建議。作者希望通過本文的探討，能夠為各地金融辦職能定位提供參考。

【關鍵詞】金融辦 職能 定位

一、引言和背景介紹

自2002年12月北京市政府金融工作辦公室掛牌成立至今以來，全國31個省級行政單位（不包括中國臺灣、中國香港和中國澳門特別行政區）都已經成立了省級政府金融辦公室。地方金融辦的設立，一定程度上規范和促進了地方金融業的發展，間接地推動了地方經濟的發展。但是，由于地方金融辦職能劃分不盡明晰、功能不盡完善，導致監管的沖突和權責不對等問題也相當嚴重。地方金融辦設立的初衷可能是為了解決2002年以前由于人民銀行監管體制的調整導致的對地方金融監管的缺失。隨著時間的推移，到2002年以后，各地地方性和新型金融行業的興起，使更多的地方政府意識到設立專門的處理金融事務的機構的必要性。另一個層面上來看，“一行三會”的垂直監管，極易忽視各地金融發展的非對稱和不同的需求，這就導致各地有自立門戶制定區域金融規劃及管理措施，配置金融資源，考量區域金融的社會需求，促進地方金融市場發展的沖動。

二、各地金融辦職能概貌

據《21世紀經濟報道》統計，到2009年底，全國各省市自治區中有26個成立了金融辦，全國 283個地級以上的城市中有222個成立了金融辦，還有許多縣市級別城市也成立了金融辦。下表中我們統計了全國15個省市自治區的金融辦的職能范圍，我們看到：

1.幾乎所有省市的金融辦的職能都涵蓋了在本地制定和實施金融法規、規劃，統籌本地企業融資上市，協助“一行三會”進行金融監管的職責（見下表）。

2.有半數的地方金融辦明確了對地方性小額擔保和信貸公司的監管職責，這一職權是在2008年5月銀監會下發的《關于小額貸款公司試點的指導意見》中下放給地方政府金融辦的，《指導意見》中同時要求，地方政府必須承擔小額貸款公司的風險處置責任。同時規定“中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應定期向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息”。這樣的職能安排實際上是將小額貸款公司的行政管理權下放給了地方政府，中國人民銀行保留對小額信貸公司的業務監管權限。

3.上海和遼寧等省市將本應由國資委進行監管的地方金融國資的監管權限托管給了金融辦。根據上海方面的托管協議：上海市國資委仍然是上海市政府直接委托的上海市地方金融國資的出資人和監管人，上海市金融辦作為上海市國資委的委托監管單位，對轄區內的金融國資實行全面的監管，并且承擔相應的國資的保值增值責任。

4.少部分地區的金融辦還承擔金融人才引進的職責。

三、金融辦職能的沖突和問題

1.維護地方的金融權益從初始就是各地金融辦成立的目的之一，各地金融辦都擁有本地金融法規的制定和執行權利，如果職能劃分不清晰，那么不可避免的，地方為了逃避中央的監管或是與中央爭利導致地方金融法規與中央相抵觸。后果是中央的金融政策在各地得不到有效落實，且各地盲目發展本地的金融業，導致盲目建設和金融風險的集聚。

2.在地方上，金融辦實際上既承擔了裁判員的角色，又承擔了教練員的角色。這體現在：(1)金融辦一方面作為地方金融法規政策的制定者，一方面又有監管區域內金融國資并且統籌企業融資的職責，更有甚者上海還要求金融辦“承擔相應的國資的保值增值責任”；（2）一些地方的金融辦還被要求負責本地金融人才的引進。這些都反映出地方金融辦在地方金融促進和監管職能上的混淆。

四、金融辦職能的政策建議

通過上面的論述我們發現，金融辦職能定位上主要有兩個不清晰。第一個不清晰是中央和地方職能劃分的不清晰，第二個不清晰是地方金融辦本身的定位不清晰。我認為，解決地方金融辦職能不清晰有以下兩個途徑：

（1）清晰劃分地方金融辦與中央金融監管機構的職能。“一行三會”主要關心的是金融監管和貨幣政策、雖然也為地方金融發展做了不少工作，但在金融發展與金融監管、金融風險防范之間難以兼顧和平衡，尤其是當地方金融發展與金融監管出現明顯的矛盾時，必然自覺不自覺地向金融監管方面傾斜，無意間忽略了地方金融發展。金融辦的產生從根本上說還是各地為了維護自身的金融權益，發展本地金融。那么就沒有理由給予地方金融辦金融監管的權利。或者說金融辦也應在現有的法規框架下服務促進本地金融的發展，而不是通過制定新的規則或是通過歧視性的監管來促進本地金融發展。中央金融監管機構負責金融監管，各地金融辦在現有的法規和監管體制下負責本地金融服務，這樣就清晰界定了地方金融辦和中央金融監管機構的職能定位。

（2）在地方層面同時撤銷金融辦的監管權利，將金融辦打造成專門為本地金融機構和金融企業服務的政府機構，讓金融辦成為名副其實的地方金融行業的“教練員”。地方金融辦代表本地金融行業的利益，一方面服務本地金融行業，一方面協調地方金融行業和中央金融監管機構的關系。將金融辦定位成地方金融行業的“服務員”，地方金融行業和中央金融監管機構間的“博弈中端”，使金融辦更好地為地方金融發展服務。

參考文獻

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作者簡介：程方澤（1987-），男，漢族，西南財經大學金融學院碩士研究生，研究方向：金融監管。