基于核心競爭力的城市商業銀行的發展途徑

摘 要：中國城商行，經歷了體制和機制的改變，憑借其靈活高效的決策機制獲得了白己的發展空間，然而，作為政府整治城市信用社的產物，大多數城商行在發展中暴露了不少問題。因此，積極培育并提升核心競爭力是我國城商行謀求發展、增強競爭能力的現實需要。

關鍵詞：城商行；核心競爭力；對策分析

中圖分類號：TU247.1文獻標識碼：A文章編號：1006-4117（2011）07-0199-01

一、核心競爭力理論在銀行業的應用

商業銀行能否成功最終是由其核心競爭力的強弱決定的。核心競爭力是由一系列最重要、最關鍵的競爭能力構成的。企業核心競爭力理論適用于銀行，但銀行業又有其自身的行業特征。

商業銀行的組織結構、金融技術和人力資源三種競爭能力共同組成它的核心競爭力，它們之間相互依賴并且相互作用，共同創造了銀行的核心產品，包括技術型的產品和非技術型的產品；按照客戶的需求，各銀行再開發出滿足客戶需要的最終產品#8239;(包括為某一客戶群開發具有共性的產品和為單一客戶量身定做個性化的產品)。如果沒有一個科學合理的組織結構并輔之以通暢高效的業務流程，就不可能及時發現客戶需求；如果沒有先進的金融技術支持，開發出來的新產品會難以滿足客戶需求；如果沒有專業化、高素質的人才隊伍，銀行就是“無源之水、無本之木”。這三者的關系也反映了銀行業的實質，即以人為本，以金融技術為基礎，通過產品和服務的創新，滿足客戶對金融產品和服務的需求，實現自己的盈利。

二、我國城商行發展存在的問題

（一）城商行區域性、地方性特征明顯

城商行是在我國特殊歷史條件下形成的，基本上都是由各地原來的城市信用社改制而成，因此，目前的城商行區域性與地方性特征非常明顯。隨著入世保護期的結束，外資銀行在我國的經營地域限制也會被取消。很多企業做大并實現跨地區經營后，城商行往往就無法滿足其需求。

（二）公司治理和內控制度不完善

不少城商在公司治理結構、內控制度方面更是存在明顯不足。公司的治理結構不完善，內控薄弱，關鍵崗位工作人員甚至高級管理人員的道德風險較高，個別城商行違規甚至違法經營，業務拓展和創新能力也很弱，制約了城商行的進一步發展。

（三）部分城商行的風險問題突出

城商行是政府整治城市信用合作社、化解金融風險的產物，其股權結構中各級財政所占比例很高。對于不良貸款的處理，城商行只有通過兩種方式來處置：自身利潤沖銷或地方政府資產置換。但是近一半城商行連年處于虧損狀態，因而不具備核銷不良貸款的能力。

三、城商行提升核心競爭力的對策分析

（一）找準市場定位

城商行找準市場定位就是為了實現銀行資源的最佳配置和最優利用，而找準市場定位就是要找到自己的經營地域定位、客戶定位、業務定位。在當前形勢下，城商行應放棄非理性的規模擴張，集中力量，既要價值增長，又要可持續發展，努力做到“量的增長”和“質的發展”相統一。

（二）優化公司治理結構

由于國家監管部門的監管越來越嚴，城商行自身也為了適應現代經濟需要而進行著不斷的改進，我國城商行在公司治理結構方面已經取得了可觀的進步。借鑒國內外商業銀行的成功經驗，在目前來看是科學有效的，同時可以引入獨立董事并設置監事會來行使監督權。制度是效率的源泉，如果科學有效的制度沒有建立起來，進行其他方面的改革，不能從根本上提升銀行的競爭力，一些短期化的行為甚至會危害銀行的長遠發展。城商行要通過管理結構的不斷優化，把內部經營資源優勢和外部環境優勢整合起來，實現由傳統銀行向現代銀行的實質性轉變。

（三）提高風險管理能力

對現代銀行業來講，風險管理能力是其競爭力的重要部分。商業銀行的發展，總是伴隨著與風險的不斷較量。城商行作為銀行業相對較新的組織形式，風險管理更是其經營中無法回避的問題。城商行要大力建設以扁平化管理為核心的風險管理體系，實行嚴格的內部控制，扎實提高應對風險的能力。城商行如果擁有嚴密的風險管理和控制機制，并在日常經營中切實貫徹實話，就能逐漸將風險管理的理念根植于企業文化。

（四）重視金融創新

金融創新能力的高低直接決定銀行競爭力的強弱，而競爭力的強弱將決定一家銀行在激烈的市場競爭中能否生存和發展。城商行處在國有大銀行、股份制商業銀行和外資銀行的夾縫中，要獲得可持續的發展，就必須加強金融創新，建立比較優勢，實行差異化經營。

作者單位：中南財經政法大學工商管理學院

作者簡介：魯?？疲?990— ），女，河南許昌人，中南財經政法大學，研究方向：貿易經濟。

作者單位：

[1]何自云.商業銀行的生態位與核心競爭力[J].農村金融研究，2003．

[2]胡昆.城市商業銀行市場化改革的戰略選擇[J].廣西金融研究，2006(12)．