對我國商業銀行加強操作風險防范的思考

【摘要】本文就針對我過商業銀行操作風險存在的現狀，對其完善操作風險監控、建立操作風險管理機制及構建銀行操作風險防范系統進行了探討。

【關鍵詞】商業銀行 操作風險防范 銀行操作風險防范系統

前言

商業銀行是經營風險的企業，在生存、發展的道路上始終與風險相伴。特別是當前銀行業競爭的日益激烈，商業銀行經營面臨著越來越多的風險，尤其是操作風險事件呈上升趨勢，在給銀行本身帶來經濟損失的同時也給社會的發展帶來了極為不利的影響。所以，如何化解和防范金融風險，已成為銀行管理活動中迫在眉睫的問題。

一、商業銀行操作風險的現狀

從我國商業銀行的工作現狀可以發現，由于操作的失誤而導致的風險事故頗多，嚴重威脅了我國銀行和客戶資金的安全與企業的信譽，甚至是我國的經濟發展。

二、操作風險監控的不斷完善

操作風險本身具有一定的變化性、復雜性和多樣性的特征，因此要想做好風險的監控，就要充分結合國際上相關的執行標準，并且根據我國商業銀行的發展現狀，進行全面的分析和探索，找出最適合我國商業銀行發展的模式。從實踐中我們可以發現，“人”是非常重要的一個因素，要提高其“道德”素養；并且對高層管理人員的責任與風險意識進行強化；做好操作風險的定量分析，迎接新資本協議對操作風險量化資本要求的挑戰；操作風險的控制層面上，要研究探索如何做到不僅有效防范基層網點的操作風險，也做到有效防范關注總部層面的操作風險。

三、風險管理機制的創建

風險的應對能力與銀行自身的發展是緊密相連的，其貫穿于整個銀行經營管理的整個過程。同時，商業銀行要生存和發展就要不斷地提高自身的優勢。因此，要想改變目前商業銀行的內部管理不健全，執行力度不夠，缺乏有效的行為管理機制，構筑操作風險管理長效機制非常重要。

1. 增強員工的工作積極性。商業銀行操作風險管理涉及銀行所有部門和崗位人員，每位員工都要熟悉并熟練掌握操作風險管理理念、政策體系、制度規范以及監控目標。要加強風險管理培訓，保證全行各級員工獲得操作風險管理方面足夠的知識和技能，改善工作人員對操作風險管理的意識，對相關的部門要提出嚴格的培訓管理計劃，定期對一線關鍵崗位員工業務技能和職業道德教育培訓。

2.注重預防性管理。商業銀行操作風險管理還要注重預防性管理，加強事前管理。根據自身或其他商業銀行已發生的各類操作風險或案件，防范相同或類似的操作風險再次發生。

3.風險管理部門要有相對的獨立性。與其他部門之間職責清晰、分工明確，能夠及時、準確獲得相關風險事件與各類檢查結果。

4.具有專業的技能和知識。操作風險管理人員應具備相關的專業知識和技能，充分了解和掌握本行承擔的各類操作風險，排查操作風險管理重點。

5.成本與收益成比例。銀行在操作風險管理過程中要注意成本與收益相匹配。采取的管理措施應與本行業務規模、復雜程度和特點相適應，以合理的成本實現操作風險管理目標。

6.強化銀行的風險防范職責。銀行要責任追究事故責任人，嚴格按照制度規定對違法違規的責任人進行問責。

四、構建銀行操作風險防范系統

風險預警管理機制的建立對于商業銀行的發展極其重要，從目前的管理水平分析，可以通過不斷地完善風險案件防范系統來提高內控管理水平，控制操作風險，防范違規案件，及時發現和處置嚴重違規問題。該系統以網點柜員交易、跟蹤信息為線索，設立相應的監測、預警、反饋條件，通過批量處理對昨日交易日志篩選，從一般業務中把嚴重違規和案件線索通過設定模塊將符合設定條件的風險信息集中展示，對可能形成案件風險的嚴重違規操作進行預警提示，遏止和防范違規事件和風險隱患，消除經營風險。

案件防范風險預警系統核心業務系統、前置系統等業務數據為基礎，以柜員交易、跟蹤信息為線索，圍繞網點柜員辦理的對公及個人特殊交易業務、內外賬務不符、柜面可疑業務、個人貸款資料可疑等進行信息提取，將孤立靜態的數據核對轉向連貫、動態跟蹤、監控和預警，通過批量處理和定制參數設置對昨日交易日志篩選、配比，將符合設定條件的風險信息集中展示，對嚴重違規操作和可能構成案件的可疑交易、可疑操作及時向有關部門提供風險預警提示。具有識別、分析、預警功能。重點將對公及個人特殊交易業務、內外賬務不符、柜面可疑業務、個人貸款資料可疑等，通過設定篩選參數來達到集中處理風險度較高的信息，并通過統計計量、分析監控模塊實現預警。

操作風險案件防范系統不能在當下減少或者杜絕操作風險，但是能在很大程序上起到威懾這樣的心理作用。隨著系統的應用、逐步完善、增加監控管理制度，稽核人員的經驗的積累，有效幫助稽核人員發現一類、兩類，逐漸發現更多的風險，完善監控，達到案件防范的效果。避免由銀行內部人員在操作過程中由于違規操作造成的資產損失。盡量在短時間發現問題，找到案件線索，規避風險。

五、結束語

隨著我國銀行業服務能力和水平不斷提高，功能不斷完善，商業銀行防范風險的能力在逐漸提高。商業銀行在監管部門指導和地方政府大力支持下，注重防范風險，加強經營管理的理念，不斷地進行改革和創新，完善企業的風向管理模式，提高企業對風向的應對能力，進而改善企業在市場競爭中的優勢。

參考文獻

[1]高山.商業銀行操作風險管理探析[J].濟南金融，2007，07．

[2]曹艷，王小文.國內商業銀行操作風險管理研究[J].上海金融，2007，07.

作者簡介：孫小珺（1988-），女，哈爾濱工程大學經濟管理學院，研究方向：財經問題。