人的身體要健康,就一定要營養(yǎng)均衡,投資基金也是一樣的道理。應(yīng)該投資多種基金的組合而非單一基金,股票基金、混合基金、債券基金、貨幣基金,一個都不能少。
乍暖還寒時節(jié),最難將息。每次天氣突變的時候,平時不太容易看出的個人身體素質(zhì)的差異,就會明顯體現(xiàn)出來。而投資理財同樣也要講究均衡組合。市場好的時候,大家可能都感覺不到,不過等市場狀況糟糕的時候,你的投資組合是否健康,就會很快浮出水面了。
那么,怎樣的投資理財才是健康平衡的呢?讓我們來聽聽一位理財高手的心得吧。從2005年到2010年,五年下來,雖然經(jīng)過了大牛市之后的金融危機、股市探底,他的投資仍取得了較為可觀的收益。
據(jù)他介紹,他的理財以基金投資為主。他從營養(yǎng)學(xué)獲得啟發(fā),建立了一個講求營養(yǎng)均衡的“健康”基金組合。他說,除了加強體育鍛煉,一般人的身體健康主要取決于平時飲食所攝取的營養(yǎng)是否均衡。從營養(yǎng)學(xué)的角度來說,我們不該也不能隨意挑食。比如說,有人就喜歡吃肉不喜歡吃魚,其實這是不對的。大家要知道,海魚營養(yǎng)特別豐富,是最富含硒的食物之一,而硒元素是防癌必不可少的;海魚還富含鉻元素,能預(yù)防糖尿病。人的身體要健康,就一定要營養(yǎng)均衡,蛋白質(zhì)、維生素、脂肪、礦物質(zhì)、膳食纖維、糖、水,一樣都不能少,連各種微量元素都要均衡補充。這樣,人的身體才能健康,當疾病來襲的時候,抵抗力才會強。
在他看來,相比人體的營養(yǎng)搭配,投資基金也是一樣的道理。他當初在選擇基金的時候,投資的是多種基金的組合而非單一基金。股票基金、混合基金、債券基金、貨幣基金,他是一個都不能少,其中高收益高風(fēng)險的股票基金和混合基金大約占六至七成,另外一部分資金則投資一些風(fēng)險較低的債券基金和貨幣基金。債券基金波動比股票基金要小得多,而貨幣基金則可以當成流動性較強的現(xiàn)金管理工具,兩者作為防御型的投資品種,都能有效降低基金組合的風(fēng)險。如此搭配基金投資就好比有了均衡的營養(yǎng),當市場有風(fēng)險的時候,基金組合的抵抗力自然強,就像健康的身體能抵御天氣突變一樣,能有效抗衡市場的風(fēng)云莫測。
他還特別強調(diào),構(gòu)建基金組合可不是隨便買買就成的。就像攝取營養(yǎng),應(yīng)該以蔬菜、水果為主,其它肉類、糖類只能做補充。基金組合也要先確定主線,精心挑選三四只長期業(yè)績優(yōu)秀的股票基金和混合基金作為核心投資品種,這是決定整個組合長期回報的最主要因素。這種核心產(chǎn)品,要仔細選擇那些屢獲大獎、口碑很好、費率合理、數(shù)年內(nèi)平均回報率持續(xù)較高的基金才行。如同攝取營養(yǎng)還要注意避免選擇營養(yǎng)成分太過接近的食物,基金組合中非同質(zhì)基金的分散度遠比基金數(shù)量更重要。如果投資者持有的幾只股票基金都是投資大盤藍籌股的,或者都是集中投資中小盤股的,那么即使基金數(shù)目再多,也無法實現(xiàn)分散風(fēng)險的目的。
最后有一點,那就是長期堅持是至關(guān)重要的,無論人體營養(yǎng)搭配,還是基金“健康”組合,都是功在長期。