支招三四十歲夾心層理財

作為社會的中流砥柱，年紀在30～40歲的青壯年被喻為“夾心層”，因為他們中大部分上有老、下有小。對于這樣的人群來說，理財是一門不可不修的課程。張先生就是其中一員。

張先生今年35歲，是一家公司的部門主管，年薪11萬元左右。妻子32歲，某私企行政人員，年收入4萬元。有一個剛出生的孩子。張先生父母都60多歲，為了方便照顧孩子，張先生的父母目前跟他們生活在一起。

張先生現(xiàn)有一套130平米的三室兩廳住宅，市值約為70萬元左右，無房貸。2008年，張先生另外購置了一套70萬元左右的房子，目前房貸10萬元，每月還款1500元，張先生把該房產(chǎn)出租，租金正好和房貸相抵。

因為張先生夫婦平時工作很忙，沒有注意理財，因此家庭節(jié)余全部存放在銀行，目前銀行存款27萬元。

寶寶剛出生時經(jīng)朋友介紹買了一份兒童險，年繳保費2000元。平時家庭生活月開銷為4000元。張先生全家每年會安排一次旅游，費用在1萬元左右。

【專家支招】

理財師分析認為，張先生家表面看來生活無憂，也積累了一定財富，但隨著時間的推移，三代人各有各的人生目標(biāo)，各有各的理財需求，擔(dān)子都壓在張先生夫婦身上，壓力也不小。因此，張先生夫婦需要做一個短期、中期、長期統(tǒng)籌的資金安排。

給經(jīng)濟支柱加上保障

首先要給自己加保障。作為家庭支柱的夫妻雙方卻沒有任何商業(yè)保險，這是非常不合理的。根據(jù)張先生家庭的支出狀況，張先生出差多，應(yīng)補充購買意外險。另外，隨著夫妻雙方年齡的增加，建議配置分紅型壽險，一方面有充足的保障，另一方面，分紅可以彌補退休后的生活開支。

為父母預(yù)備醫(yī)療金

補充父母醫(yī)療金可考慮債基。張先生夫婦的父母有基本退休工資，所以平時的生活開銷基本足夠，但醫(yī)療開支是將來必不可少的一塊。由于張先生父母已經(jīng)年過六十，不太可能通過購買大病醫(yī)療保險的方式來解決，只能自己準備一筆總額約10萬元左右的醫(yī)療儲備金。

從張先生目前的資產(chǎn)狀況看，有25萬元左右的資金一直在銀行閑置，建議張先生可以將這筆資金中的10萬元投資于債券開放式基金中，年均收益在5%左右。債券開放式基金安全性好，變現(xiàn)能力強，當(dāng)需要用錢時隨時可以取出。

替孩子備好教育基金

孩子方面主要是教育基金，這也得從現(xiàn)在開始準備。

子女教育金的準備是家庭的剛性需求，張先生兒子剛滿1歲，若上大學(xué)的時間為年滿18歲，張先生可以有17年的時間來準備，建議這筆資金的準備可以用定期定額投資于股票型基金的方式，既可獲得更高的投資收益，又可通過長期投資分散股票基金的投資風(fēng)險。