教育金規劃:盡早籌備才能從容應對

每年夏天，高考都會成為大家熱議的話題，海外留學也正在成為越來越多高中畢業生的選擇。

丁國良表示，教育金本身的特點決定了父母需要花費更多的時間和精力來進行周密的規劃。教育金總費用龐大，持續周期長，前后跨度20年左右，總資金可能比購房支出還多。父母親應能夠做好規劃，長期堅持，避免到時候捉襟見肘，耽誤了孩子的教育。

4個步驟

制定教育金計劃是一個復雜且需要專業知識的過程。它不僅需要家長全面考量目前的情況，還需要根據現有的數據與信息，預測出十年、幾十年之后的狀況，并為此制定規劃，持之以恒。丁國良建議，可以按照以下4個步驟來制定教育金計劃。

估計預算

根據孩子的特點和家庭的實際情況，確定預期教育程度，并根據當前教育的費用水平，估算出所需要的費用。幼兒園、小學、初中、高中和大學是絕大部分孩子都必須經歷的普通學歷教育過程，這部分的費用是必不可少的。之后的碩士、博士或者海外留學，則會因人而異。而這部分的費用也往往占據整個教育費用的很大比例。

了解費用

為了更精確了解所需教育金的金額，需設定一個通脹率，計算未來孩子入學時所需要的實際費用。同時，還需要把教育費用的增長率考慮在內。需要特別提醒的是，教育費用的增長率一般要比通脹率高。在計算時，家長還應在通脹率上加上2～3個百分點，如假定未來某階段的通脹率為4%，教育費用的增長率則為6%～7%。

計算缺口

在銀行專業人士或其他專業機構人士的協助下，計算出所需要的投資金額和資金缺口。這一步非常重要，此后全部的投資計劃都基于此進行。通過對未來所需費用的貼現，可確定一次投資所需費用或分次投資所需資金。

選擇工具

根據風險偏好及投資期限，選擇適當的投資工具并實施理財計劃。在選擇投資工具時，應考慮諸多因素，包括目前所持有本金、自身的風險抵抗能力、期望回報等。在實施理財計劃的過程中，也需要經常關注，及時對整個投資計劃進行調整。在前階段，可采取較為積極的投資策略，而在后階段，隨著孩子長大，距離使用教育金的時間越來越近，應采取穩健保守的投資策略。

3個原則

鑒于教育金所具備的特點，合理規劃顯得必不可少。丁國良建議應遵循提前規劃、專款專用、保值增值的原則，以保證教育金的安全。

提前規劃

丁國良特別強調，提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則。教育金屬于必需花費，在時間上沒有彈性。它與其他的消費如購車、買房不同，不可能因為資金不足而推遲。都要求家長具備提前規劃的意識，確定好目標，做到未雨綢繆。

專款專用

教育金的籌備貫穿孩子的整個教育階段，周期較長。丁國良提醒，很多人容易犯的一個錯誤就是定力不夠，在中途把教育金用于其他用途，等孩子進入大學或需要繼續深造的時候，才發現資金不足。專款專用是教育金籌備過程中應該遵循的重要原則。

保值增值

保證有足夠的教育金，很重要的一點就是要讓教育金保值增值。有些家長追求簡單便利，直接把錢儲存在銀行了事。若干年之后他們可能發現，自己準備的教育金并沒有增值多少，甚至出現了貶值。丁國良建議，為了避免這種情況的發生，家長們應該對教育金的籌備作一個周詳的分析和計劃，結合自身的實際，尋求多種理財方式，做到保值增值。需要注意的是，教育金儲備的目的不是為了獲取短期的高額回報，在規劃時應注意分散風險，做到長期投入，穩健投資。