財(cái)富管理是一種過程

一直籠罩著理財(cái)光環(huán)的外資銀行，也從上半年火爆的銀行理財(cái)中搶得足夠的市場。投資者看重外資銀行的產(chǎn)品，無非是出于品牌效應(yīng)和身份吸引力，但最終還是要回到產(chǎn)品收益上。銀率網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，外資銀行在產(chǎn)品數(shù)量上，雖難與中資行匹敵，但同比增幅最為明顯，外資行上半年產(chǎn)品發(fā)行了699款，同比增長267.9%，市場份額由去年同期的4.5%增至7.5%。

收益上去了，在信息披露和產(chǎn)品開發(fā)環(huán)節(jié)，外資行也逐步得到了投資者認(rèn)可。花旗銀行憑借其較強(qiáng)的運(yùn)行產(chǎn)品信息披露力度而保持較高位次。陳瀛淼介紹說，花旗致力于向客戶提供更多的產(chǎn)品表現(xiàn)信息，對于購買產(chǎn)品的客戶，其產(chǎn)品表現(xiàn)可以通過花旗網(wǎng)站、24小時(shí)花旗熱線以及直接聯(lián)絡(luò)產(chǎn)品經(jīng)理獲得。代客境外理財(cái)產(chǎn)品的最新凈值均在每月月結(jié)單中體現(xiàn)，確保客戶獲得及時(shí)更新。對于代客境外理財(cái)產(chǎn)品中的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，所有到期產(chǎn)品的到期收益率、現(xiàn)存產(chǎn)品收益率通過花旗網(wǎng)站即可查詢。持有花旗TOP10結(jié)構(gòu)性票據(jù)和海外基金的客戶，還按季度提供月度表現(xiàn)報(bào)告。

產(chǎn)品風(fēng)控嚴(yán)格全面

一直以來，在本地政策以及監(jiān)管環(huán)境成熟化的大背景下，花旗集團(tuán)內(nèi)部對風(fēng)險(xiǎn)控制也精益求精地不斷全面化，對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)控越來越合理。陳瀛淼介紹，花旗銀行產(chǎn)品發(fā)行有著嚴(yán)格審慎的批復(fù)流程。“以基金產(chǎn)品舉例，推出基金產(chǎn)品前，首先篩選基金公司，包括書面和實(shí)地盡職調(diào)查，然后才挑選具體產(chǎn)品。而每期新產(chǎn)品都在遵循銀監(jiān)會要求的發(fā)行人及投資標(biāo)的的前提下，經(jīng)過總行合規(guī)部和法律部的嚴(yán)格審查，并在有必要的條件下征求亞太區(qū)合規(guī)部相關(guān)意見，然后才能由合規(guī)部向總行及各分行所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。”

產(chǎn)品發(fā)行以后，花旗銀行會對發(fā)行人的信用評級，主要標(biāo)的的表現(xiàn)等重要指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控，并在每月的財(cái)富管理委員會會議中進(jìn)行討論。該會議每月舉行，由財(cái)富管理部門發(fā)起，內(nèi)容包括產(chǎn)品表現(xiàn)、集中度、對手方信用表現(xiàn)、主要市場回顧和展望及銷售行為分析等多方面內(nèi)容。同時(shí)，設(shè)立預(yù)警機(jī)制，對于表現(xiàn)不佳的產(chǎn)品及時(shí)尋找原因。

從理財(cái)產(chǎn)品銷售角度來講，由投資需求因個(gè)人的年齡、職業(yè)、資產(chǎn)、收入、投資目標(biāo)、投資期限及風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同而不同，花旗建立了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)投資評估制度，對每個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力均在產(chǎn)品銷售前完成，記錄在案，并要求每年重新評估。“在評估中采取低位線原則鎖定客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，即最保守的選項(xiàng)決定最后的風(fēng)險(xiǎn)評級。同時(shí)，銷售人員不能給客戶推薦任何高于投資風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，嚴(yán)格執(zhí)行將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶這一原則。”陳瀛淼說。

強(qiáng)調(diào)兩個(gè)財(cái)管理念

財(cái)富理財(cái)不僅僅是簡單的出售理財(cái)產(chǎn)品，而是持續(xù)長久和客戶溝通并提供合適產(chǎn)品的過程。“具體來講，財(cái)富管理為一種過程，是幫助客戶積累、投資與管理金融資產(chǎn)并獲得潛在回報(bào)的長遠(yuǎn)關(guān)系。”陳瀛淼解釋說。

資產(chǎn)配置

資產(chǎn)配置是將資金分散投資到不同的資產(chǎn)類別，經(jīng)長期持有及持續(xù)投資來降低風(fēng)險(xiǎn)，以達(dá)到預(yù)設(shè)報(bào)酬的一種投資組合策略。資產(chǎn)配置是一種長期規(guī)劃，并不為短期市場波動而改變。

銷售合適的產(chǎn)品給合適的客戶

在銷售任何理財(cái)產(chǎn)品前，銷售人員必須先了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。客戶的風(fēng)險(xiǎn)投資評估能力每年更新，以確保及時(shí)了解客戶在資產(chǎn)配置、投資目標(biāo)、投資期限、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及投資經(jīng)驗(yàn)方面的變化。

注重與客戶及時(shí)溝通

在普益財(cái)富發(fā)布的2011年第二季度銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名中，花旗銀行排名第12位，位居外資行第二。陳瀛淼表示，在花旗發(fā)行的產(chǎn)品說明書中，每個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一定會列明，并需要客戶在產(chǎn)品說明書及申購表中多次反復(fù)確認(rèn)。

花旗銀行拓展華南分支

8月17日，花旗銀行（中國）有限公司（以下簡稱“花旗中國”） 在廣州新開設(shè)一家支行，并于該周內(nèi)在深圳也再開一家支行。這是繼8月11日花旗在上海新開一家智能銀行網(wǎng)點(diǎn)之后，花旗延續(xù)其在中國網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張的強(qiáng)勁勢頭。新的廣州萬國廣場支行是花旗在廣州的第3家支行，也是一家智能銀行零售網(wǎng)點(diǎn)，旨在為客戶提供卓越的銀行服務(wù)體驗(yàn)。

與花旗銀行中國其他的零售網(wǎng)點(diǎn)一樣，新網(wǎng)點(diǎn)提供花旗睿智理財(cái)服務(wù)和花旗貴賓理財(cái)服務(wù)。花旗睿智理財(cái)服務(wù)只需客戶綜合賬戶總額日平均余額達(dá)人民幣8萬元（或等值外幣），即可享受一系列全方位的財(cái)富管理服務(wù)，包括儲蓄、存款、各類投資產(chǎn)品（包括優(yōu)利賬戶 、結(jié)構(gòu)性投資賬戶和代客境外理財(cái)產(chǎn)品）、保險(xiǎn)、ATM服務(wù)和借記卡服務(wù)。也可通過多功能電子渠道獲得銀行服務(wù)，諸如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、全天候的電話銀行和傳真銀行服務(wù)。

花旗貴賓客戶也能尊享花旗貴賓全球認(rèn)可、全球花旗貴賓中心、海外賬戶開立推薦、高達(dá)1萬美元的海外應(yīng)急現(xiàn)金、海外花旗貴賓優(yōu)惠外匯利率和費(fèi)用、全球免費(fèi)服務(wù)熱線和花旗貴賓國際 SOS 醫(yī)療保健服務(wù)等。

花旗銀行廣州萬國廣場支行具有以下為客戶量身定制的服務(wù)：

花旗電子瀏覽器——行內(nèi)配備多臺觸屏電腦，提供方便互動，只需手“觸”就能輕松瀏覽花旗銀行最新產(chǎn)品和服務(wù)信息，相關(guān)花旗銀行新聞以及其他最新資訊。掌上瀏覽器提供詳細(xì)介紹花旗銀行產(chǎn)品、服務(wù)、市場前景、新聞評論、音頻和視頻等信息。這些設(shè)備避免了使用紙質(zhì)材料，有助于網(wǎng)點(diǎn)的環(huán)保；

花旗操作平臺——方便上網(wǎng)瀏覽，了解花旗中國新一代網(wǎng)上銀行服務(wù)，享受優(yōu)化的網(wǎng)絡(luò)安全和便捷的在線支付和轉(zhuǎn)賬功能。“花旗全球賬戶通”使客戶能在多個(gè)國家登錄花旗賬戶，通過友好的用戶界面，享受全套短信提醒銀行服務(wù)，現(xiàn)代化外觀的服務(wù)平臺提供全新用戶體驗(yàn)；

花旗助手——“花旗助手”互動式視頻會議服務(wù)使客戶能通過視頻電話，獲得花旗銀行專家遠(yuǎn)程提供的意見與咨詢 ；

無線耳機(jī)——網(wǎng)點(diǎn)為員工配備無線耳機(jī)，方便員工隨時(shí)隨地與客戶聯(lián)系和溝通；

互聯(lián)網(wǎng)端點(diǎn)——提供免費(fèi)先進(jìn)的電腦設(shè)備，方便客戶瀏覽外部網(wǎng)站。