基于GM(1,1)模型的新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展預(yù)測(cè)

摘 要 選擇新疆2002—2010年的保費(fèi)收入，保險(xiǎn)密度，保險(xiǎn)深度這三項(xiàng)指標(biāo)，其中將保費(fèi)收入劃分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入和人身險(xiǎn)保費(fèi)收入，對(duì)新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè).采用的預(yù)測(cè)方法是灰色系統(tǒng)理論中的GM(1，1)預(yù)測(cè)模型（一階一元灰色模型）.并對(duì)預(yù)測(cè)結(jié)果進(jìn)行定性分析，提煉出本文的結(jié)論，為新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展戰(zhàn)略提供堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)支撐.

關(guān)鍵詞 新疆保險(xiǎn)業(yè)；GM（1，1）模型；預(yù)測(cè)

中圖分類號(hào) F840，F(xiàn)224 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A

Prediction on Xinjiang Insurance Industry’s Development

in the 12th Five-Year Based on GM(1，1) Model

SHI Le-le ， ZHAO Jun

（School of Economics Management， Xinjiang University，Urumqi，Xinjiang 830046，China）

Abstract This paper selected three indexes: premium， insurance density and insurance depth.and the premium was divided into property insurance premium and life insurance premium.Using these indexes， the data from 2002 to 2010 was used for predicting the development of Xinjiang insurance industry in the 12th Five-Year. It predicts these indexes by adopting the methodology of GM(1，1) model. Based on this，the qualitative analysis about the prediction outcome was made， which can provide a solid data support for the development strategy of Xinjiang insurance industry in the 12 th Five-year.

Key words Xinjiang insurance industry; GM(1，1) model; prediction

1.引 言

預(yù)測(cè)類的分析研究主要分為兩種模式：一種是為了適應(yīng)市場(chǎng)實(shí)際需求，一些投資公司或咨詢公司，采用調(diào)研的方式，廣泛搜集數(shù)據(jù)，編寫行業(yè)分析報(bào)告，在報(bào)告中會(huì)對(duì)行業(yè)的前景做出分析預(yù)測(cè)；另一種是學(xué)術(shù)型的，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)理論，結(jié)合已有的數(shù)據(jù)，做出預(yù)測(cè)分析，通常會(huì)采用一些新穎的數(shù)量模型分析方法，主要是學(xué)術(shù)同仁間的交流，為該領(lǐng)域做出成果，為相關(guān)部門提供理論借鑒.由于我國保險(xiǎn)業(yè)起步晚，起點(diǎn)低，與銀行業(yè)和證券業(yè)相比，受人們關(guān)注的程度不高，保險(xiǎn)領(lǐng)域的研究相對(duì)較少.國內(nèi)關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)預(yù)測(cè)的研究，較早期的是將國民經(jīng)濟(jì)的各種指標(biāo)與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的各種指標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，全面分析了中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷史，并以此為基礎(chǔ)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的前景采用理論分析方法進(jìn)行定性預(yù)測(cè)［1］.隨著數(shù)量經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，之后的許多學(xué)者大多采用數(shù)量分析方法，建立數(shù)學(xué)模型對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行預(yù)測(cè).根據(jù)建模的方法可分為兩類：第一類是采用回歸分析法.一些學(xué)者采用兩個(gè)或者多個(gè)變量，通過它們之間的關(guān)系構(gòu)造回歸模型進(jìn)行預(yù)測(cè)，并且指出模型適合預(yù)測(cè)的期限以及精確度如何 ［2，3］.第二類是近些年使用較多的預(yù)測(cè)方法——灰色預(yù)測(cè).如：學(xué)者趙長(zhǎng)利等人就采用灰色預(yù)測(cè)模型本身的原理對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入進(jìn)行預(yù)測(cè)［4］.而學(xué)者王宇熹等將精算學(xué)的理論和灰色動(dòng)態(tài)GM(1，1)模型相結(jié)合對(duì)所研究的問題進(jìn)行分類預(yù)測(cè) ［5］.另外還有一些學(xué)者會(huì)將灰色理論模型進(jìn)行改進(jìn)或者對(duì)預(yù)測(cè)結(jié)論進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整做出預(yù)測(cè)，例如學(xué)者張積林以及徐麗蓉和謝利人在預(yù)測(cè)保險(xiǎn)規(guī)模中就體現(xiàn)了這一點(diǎn) ［6，7］.

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展受到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和自然界等隨機(jī)因素的影響逐漸增多，回歸分析法的預(yù)測(cè)精度在某種程度上受到了削減，并且與灰色預(yù)測(cè)法相比需要大量的數(shù)據(jù)，這是近些年來大多數(shù)文獻(xiàn)已不再采用回歸分析法預(yù)測(cè)而轉(zhuǎn)向灰色預(yù)測(cè)法的主要原因.除此之外，還有一些學(xué)者采用了其他預(yù)測(cè)方法，例如國外的Yeo A.C.等學(xué)者采用的層次聚類法［8］.Milton Nektarios采用的靜態(tài)和比較靜態(tài)經(jīng)濟(jì)學(xué)模型 ［9］.國內(nèi)外學(xué)者采用不同的方法分別對(duì)國內(nèi)和國際保險(xiǎn)業(yè)做出了分析預(yù)測(cè)，但對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注甚少.新疆位于西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，是“十二五”期間重點(diǎn)發(fā)展和扶持的地區(qū)之一.隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，區(qū)域金融市場(chǎng)不斷完善，人們的保險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，新疆的保險(xiǎn)業(yè)在“十一五”期間快速發(fā)展，行業(yè)開發(fā)力度與日俱增.那么在“十二五”期間又將呈現(xiàn)出怎樣的發(fā)展?fàn)顩r呢？在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，保險(xiǎn)業(yè)面對(duì)新的市場(chǎng)形勢(shì)，對(duì)其自身發(fā)展有了更高要求.保險(xiǎn)公司為了使管理工作更加科學(xué)化，精細(xì)化，有必要在經(jīng)營(yíng)中對(duì)市場(chǎng)未來的規(guī)模和發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析，為今后的經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供科學(xué)的決策依據(jù).政府和保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)未來保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)有清晰的認(rèn)識(shí)，提高決策的準(zhǔn)確度和科學(xué)性.因而本文以新疆保險(xiǎn)業(yè)為例，來試圖研究這個(gè)問題.采取灰色系統(tǒng)理論中的GM(1，1)模型對(duì)新疆保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行預(yù)測(cè)，對(duì)于新疆保險(xiǎn)公司制定今后的業(yè)務(wù)目標(biāo)以及政府和保監(jiān)會(huì)制定行業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策具有現(xiàn)實(shí)意義.

經(jīng) 濟(jì) 數(shù) 學(xué)第 29卷第1期時(shí)樂樂等：基于GM(1，1)模型的新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展預(yù)測(cè)

2 新疆保險(xiǎn)業(yè)“十一五”發(fā)展特點(diǎn)

該部分中2010年的數(shù)據(jù)來自于“數(shù)據(jù)見證新疆保險(xiǎn)業(yè)十年大發(fā)展”，《新疆保險(xiǎn)》，2011年第2期，第38頁至第42頁。其他年份的數(shù)據(jù)來自于《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》，進(jìn)行比較的倍數(shù)是參照2010年的數(shù)據(jù)和相應(yīng)年份的《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》由作者整理得到。

新疆保險(xiǎn)業(yè)在“十一五”期間發(fā)展迅速，2007年保費(fèi)收入首次突破100億元大關(guān)后，每年的保費(fèi)收入都在此基礎(chǔ)上迅速增長(zhǎng).新疆保險(xiǎn)業(yè)在“十一五”期間有了實(shí)質(zhì)性的發(fā)展，居民用于保險(xiǎn)消費(fèi)的支出大幅增加，保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，其發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)將會(huì)影響到“十二五”發(fā)展態(tài)勢(shì)和保險(xiǎn)主體對(duì)“十二五”發(fā)展的預(yù)期.本文對(duì)新疆保險(xiǎn)業(yè)“十一五”發(fā)展特點(diǎn)總結(jié)出四點(diǎn)，以此作為“十二五”發(fā)展預(yù)測(cè)的理論分析基礎(chǔ).

2.1 保險(xiǎn)業(yè)的職能發(fā)揮日益增強(qiáng)

2010年新疆保險(xiǎn)業(yè)的賠款與給付指標(biāo)值與2005年相比增加了1.44倍，表明新疆保險(xiǎn)業(yè)在“十一五”的服務(wù)能力明顯增強(qiáng).新疆保險(xiǎn)業(yè)通過發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，將其服務(wù)領(lǐng)域滲透到新疆的許多重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域，并在重大事故中反應(yīng)迅速，理賠及時(shí)，充分發(fā)揮了參與社會(huì)管理，有效化解社會(huì)矛盾的作用.此外，新疆保險(xiǎn)業(yè)積極探索城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)問題，大力推進(jìn)“新農(nóng)合”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，對(duì)于完善社會(huì)保障體系做出了突出貢獻(xiàn).

2.2 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化

保險(xiǎn)公司大力推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)保障型和內(nèi)含價(jià)值高的保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，主要表現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司通過險(xiǎn)種設(shè)計(jì)及改進(jìn)技術(shù)，提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利水平，同時(shí)通過產(chǎn)品創(chuàng)新和營(yíng)銷渠道促進(jìn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的領(lǐng)域取得了突破性發(fā)展.人身險(xiǎn)方面，主要表現(xiàn)在保險(xiǎn)公司積極開發(fā)保障型，長(zhǎng)期型和期繳型保險(xiǎn)產(chǎn)品.

2.3 保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)體系日趨完善

隨著新疆保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的數(shù)量和種類逐漸增多，市場(chǎng)體系日趨完善，在“十一五”期間填補(bǔ)了新疆專業(yè)保險(xiǎn)公司的空白.目前已形成財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)公司為主體，專業(yè)保險(xiǎn)公司為補(bǔ)充，中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的市場(chǎng)框架.歷經(jīng)“十一五”期間的發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開始成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要力量，朝著理性化方向發(fā)展，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)成為保險(xiǎn)業(yè)重要的銷售渠道.

3 新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展指標(biāo)預(yù)測(cè)

3.1 問題分析

對(duì)新疆保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測(cè)就是以過去為基礎(chǔ)推測(cè)未來.反映保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指標(biāo)有保費(fèi)收入，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度.它們從不同角度反映了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r.因此本文選擇這三項(xiàng)指標(biāo)來預(yù)測(cè)新疆保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)本文將保費(fèi)收入這一指標(biāo)更進(jìn)一步劃分為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入和人身險(xiǎn)保費(fèi)收入.對(duì)這些指標(biāo)進(jìn)行預(yù)測(cè)要說明的問題是：將來這三項(xiàng)指標(biāo)會(huì)怎樣，在新疆大環(huán)境下，如果不采取任何行為，將會(huì)如何變化.對(duì)其預(yù)測(cè)所起的作用是：對(duì)新疆保險(xiǎn)業(yè)的行為主體，尤其是供給主體認(rèn)識(shí)和控制未來的不確定性，事先了解計(jì)劃實(shí)施可能產(chǎn)生的結(jié)果，制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)要高瞻遠(yuǎn)矚，以對(duì)未來狀況的科學(xué)估計(jì)和分析作為決策的依據(jù).

本文采用灰色系統(tǒng)理論中的GM(1，1)預(yù)測(cè)模型對(duì)新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”期間三項(xiàng)主要發(fā)展指標(biāo)進(jìn)行預(yù)測(cè).該模型所需信息量少，建模精度高，它通過對(duì)原始數(shù)據(jù)按其自身變化規(guī)律進(jìn)行處理，生成規(guī)律性較強(qiáng)的數(shù)據(jù)序列，然后建立相應(yīng)的模型，預(yù)測(cè)未來狀況.因而在預(yù)測(cè)領(lǐng)域具有一定優(yōu)勢(shì)與特色，與當(dāng)前可用于這三項(xiàng)指標(biāo)預(yù)測(cè)的回歸分析法和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法相比，不需要判斷和選擇影響這三項(xiàng)指標(biāo)發(fā)展的若干因素.并且，灰色系統(tǒng)中的“灰”字正體現(xiàn)了部分信息已知，部分信息未知，這恰好契合了保險(xiǎn)業(yè)中以前年份數(shù)據(jù)和發(fā)展?fàn)顩r已知，而未來發(fā)展不確定且影響其發(fā)展的因素也難以完全概括清楚的客觀情形.

3.2 預(yù)測(cè)

由于篇幅所限，在預(yù)測(cè)過程中數(shù)學(xué)計(jì)算得出的數(shù)值均略去，讀者如有需要可向作者索取。

基于數(shù)據(jù)的可獲得性和模型的計(jì)算復(fù)雜程度和精確度的要求，本文選擇了2002—2010年新疆保險(xiǎn)業(yè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入、人身險(xiǎn)保費(fèi)收入、保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度這四項(xiàng)指標(biāo)的具體數(shù)據(jù)來預(yù)測(cè)新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”期間的發(fā)展.數(shù)據(jù)來源于《新疆統(tǒng)計(jì)年鑒》（2003—2010），其中2010年的數(shù)據(jù)來自《新疆保險(xiǎn)》2011年第2期“數(shù)據(jù)見證新疆保險(xiǎn)業(yè)十年大發(fā)展”.

通過對(duì)各指標(biāo)值每年增長(zhǎng)幅度的計(jì)算和分析，發(fā)現(xiàn)它們的增長(zhǎng)幅度出現(xiàn)了振蕩，有些年份增長(zhǎng)較快，有些年份增長(zhǎng)較慢，甚至出現(xiàn)過負(fù)增長(zhǎng)，這與當(dāng)年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、所處的社會(huì)發(fā)展環(huán)境，居民收入水平及國家政策等一系列因素有關(guān).因而在進(jìn)行數(shù)據(jù)處理中，需要對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行弱化處理以淡化或消除沖擊擾動(dòng)對(duì)系統(tǒng)行為數(shù)據(jù)序列的影響.

1）假設(shè)：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)序列為x(0)1，人身險(xiǎn)的數(shù)據(jù)序列為x(0)2，保險(xiǎn)密度的數(shù)據(jù)序列為x(0)3，保險(xiǎn)深度的數(shù)據(jù)序列為x(0)4，由表1的原始數(shù)據(jù)得到原始數(shù)據(jù)序列X(0)i=(x(0)i(1)，x(0)i(2)，……，x(0)i，(9)) ，i=1，2，3，4.

根據(jù)前面對(duì)原始數(shù)據(jù)的分析，定義弱化算子D，并作用于原始數(shù)據(jù)序列X(0)i(i=1，2，3，4)生成相應(yīng)的緩沖數(shù)據(jù)序列X(0)i=D(x(0)i(1)d，x(0)i(2)d，……，x(0)i(9)d)，i=1，2，3，4.其中x(k)d=［x(k)+x(k+1)+…+x(n)］/(n-k+1)(k=1，2，3，4，5，6，7，8，9).對(duì)一階緩沖數(shù)據(jù)序列X(0)iD，i=1，2，3，4作 1-AGO（一次累加生成算子）得到序列X(1)i，i=1，2，3，4.

2)對(duì)X(1)i(i=1，2，3，4)分別作緊鄰均值生成，得到Z(1)i(k)，其中Z(1)i(k)=0.5［x(1)(k)+x(1)(k-1)］，(k=2，3，…，9;i=1，2，3，4).進(jìn)而可以得到進(jìn)行最小二乘估計(jì)的矩陣Bi=-Z(1)i(2)1-Z(1)i(3)1

-Z(1)i(9)1(i=1，2，3，4)，結(jié)合矩陣Yi=x(0)D(2)x(0)D(3) x(0)D(9)

(i=1，2，3，4)， 則

GM(1，1)模型x(0)(k)+az(1)(k)=b的最小二乘估計(jì)參數(shù)列，滿足=(BTB)-1BTY，對(duì)參數(shù)列=(a，b)T進(jìn)行最小二乘估計(jì)，采用MATLAB7.8計(jì)算得出1，2，3，4.

根據(jù)上述參數(shù)列的計(jì)算結(jié)果，可以得到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入，保險(xiǎn)密度，保險(xiǎn)深度的白化方程dx(1)(t)dt+ax(1)(t)=b，求解白化方程得到其相應(yīng)的時(shí)間響應(yīng)式.求出模擬值，并對(duì)其進(jìn)行累減還原，其公式為：(0)(k+1)=(1)(k+1)-(1)(k)，ｋ＝1，2，……，8.得到緩沖序列數(shù)值的模擬值，計(jì)算相應(yīng)的殘差和相對(duì)誤差，如表1.

3）根據(jù)之前所計(jì)算出的緩沖序列數(shù)值，模擬值，殘差和相對(duì)誤差的具體數(shù)值并結(jié)合該模型的誤差檢驗(yàn)方法，計(jì)算其檢驗(yàn)指標(biāo)，得出預(yù)測(cè)模型的精度等級(jí)表，如表2所示.通過表2可以看出，模型的精度等級(jí)較高，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入和保險(xiǎn)密度均達(dá)到一級(jí)精度，保險(xiǎn)深度也達(dá)到了二級(jí)精度，因而該預(yù)測(cè)模型精度較高.此外，再結(jié)合表1中的殘差（模擬值與真實(shí)值之間的差）進(jìn)行分析，可以得出2002年至2010年的緩沖序列數(shù)值（原始數(shù)據(jù)剔除沖擊擾動(dòng)后的值）與模擬值對(duì)比，誤差較小，更加直觀地反映出該模型的預(yù)測(cè)是可信的.

4）模型的可行性檢驗(yàn)并得出預(yù)測(cè)值:財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入，保險(xiǎn)密度，保險(xiǎn)深度的發(fā)展系數(shù)分別為0.087 7，0.073 6，0.072 9，0.026 1，說明可用GM(1，1)模型進(jìn)行中長(zhǎng)期預(yù)測(cè).在GM(1，1)模型中-α稱為發(fā)展系數(shù)，當(dāng)-α≤0.3時(shí)，可用GM（1，1，）模型進(jìn)行中長(zhǎng)期預(yù)測(cè)［10］因此新疆保險(xiǎn)業(yè)“十二五”期間保費(fèi)收入（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)），保險(xiǎn)密度，保險(xiǎn)深度的預(yù)測(cè)值如表3所示.

3.3 預(yù)測(cè)結(jié)果分析

由以上預(yù)測(cè)結(jié)果可以看出，新疆保險(xiǎn)業(yè)在“十二五”期間將會(huì)穩(wěn)步發(fā)展，并且保持較為穩(wěn)定的增長(zhǎng)速度.之所以會(huì)呈現(xiàn)這種發(fā)展態(tài)勢(shì)主要是基于新疆保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展自身存在巨大潛力并且市場(chǎng)具有廣闊前景：

第一，黨中央對(duì)新疆的政策扶植更有力地帶動(dòng)新疆實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，為各保險(xiǎn)公司帶來發(fā)展契機(jī).中央新疆工作座談會(huì)的召開，全國19個(gè)省市對(duì)口支援新疆，將會(huì)極大促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平提高.人們只有在經(jīng)濟(jì)狀況滿足自身基本需求之余才會(huì)去消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，因而“對(duì)口支援新疆”工作的展開，將會(huì)有力促進(jìn)新疆居民收入水平的提高，尤其是改善南疆地區(qū)居民的經(jīng)濟(jì)狀況，這樣將會(huì)為保險(xiǎn)公司增加有效需求，拓寬新疆保險(xiǎn)市場(chǎng)，增加保險(xiǎn)市場(chǎng)需求主體，這對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)在“十二五”期間的發(fā)展來說是一大機(jī)遇.

第二，人們的保險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)生活中風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)增強(qiáng).對(duì)于城市居民來說，現(xiàn)在的企業(yè)已被推向市場(chǎng)，將來更是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中自由運(yùn)作.企業(yè)職工的生、老、病，死以及遭受自然災(zāi)害或意外傷害所造成的損失并不再完全由國家和企業(yè)承擔(dān)，而是由國家，集體和個(gè)人共同承擔(dān)，人們更加重視對(duì)今后的生活中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取保障措施.并且隨著城市化和人口老齡化進(jìn)程的加快，人們的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不斷加強(qiáng)，因而保險(xiǎn)成為社會(huì)保障的必要補(bǔ)充.在這種社會(huì)意識(shí)形態(tài)下，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求將會(huì)不斷增加.對(duì)于農(nóng)村居民來說，新疆地域廣闊，農(nóng)業(yè)人口較多，自然災(zāi)害頻發(fā)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較大，而農(nóng)民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力有限.隨著社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民文化水平的提高，農(nóng)民傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念開始漸漸轉(zhuǎn)變，逐漸了解到保險(xiǎn)的作用，尋求對(duì)現(xiàn)在和未來生活的保障.同時(shí)黨中央的支農(nóng)惠農(nóng)政策以及農(nóng)村社會(huì)保障體系的逐步建立，這些都在無形中增加了農(nóng)民對(duì)于保險(xiǎn)的需求.

第三，保險(xiǎn)市場(chǎng)更加規(guī)范，險(xiǎn)種日益增多.首先，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，新疆各保險(xiǎn)公司都在不斷吸收和學(xué)習(xí)國外先進(jìn)管理模式和經(jīng)營(yíng)理念，公司的管理規(guī)范化，科學(xué)化.其次，保險(xiǎn)公司非常重視產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化和經(jīng)營(yíng)渠道結(jié)構(gòu)的完善.在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，保險(xiǎn)公司致力于開發(fā)價(jià)值含量高，適應(yīng)市場(chǎng)不同類型需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使險(xiǎn)種多元化，滿足客戶需求.在經(jīng)營(yíng)渠道結(jié)構(gòu)方面，保險(xiǎn)公司大力發(fā)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理，充分利用相關(guān)行業(yè)促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售.最后，保險(xiǎn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)有所提高，更加體現(xiàn)保險(xiǎn)作為一種服務(wù)業(yè)的“人文關(guān)懷”.

第四，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯優(yōu)勢(shì)，承保覆蓋面不斷擴(kuò)大.新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模連續(xù)多年穩(wěn)居我國前列，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式獨(dú)具特色.承保品種基本覆蓋全疆主要的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè).在2010年正式啟動(dòng)新疆政策性特色林果業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)方案.新疆是農(nóng)業(yè)大省，擁有160萬平方公里的土地，農(nóng)業(yè)面積和農(nóng)業(yè)人口占較大比例，政府和保險(xiǎn)公司比較注重“三農(nóng)”保險(xiǎn)市場(chǎng)的開發(fā)，因而在19個(gè)省市對(duì)口支援新疆和國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的大形勢(shì)下，各保險(xiǎn)公司根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的現(xiàn)實(shí)問題開發(fā)不同的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，刺激農(nóng)民的保險(xiǎn)需求，有效開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，在“十二五”期間將會(huì)繼續(xù)保持新疆政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)特色.

4 結(jié) 論

本文采用衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指標(biāo)和新疆相應(yīng)的具體數(shù)據(jù)建立了GM(1，1)模型，預(yù)測(cè)出新疆保險(xiǎn)業(yè)在“十二五”期間的發(fā)展趨勢(shì).根據(jù)預(yù)測(cè)結(jié)果，在未來幾年內(nèi)新疆保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)模將達(dá)到250億元以上，在新疆國民經(jīng)濟(jì)中的比重超過4%，新疆人均保險(xiǎn)費(fèi)額在1 000元以上，在“十二五”時(shí)期將會(huì)有較大發(fā)展，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)保障和促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到獨(dú)特的作用.參考文獻(xiàn)

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