我國中小企業融資難及其對策

摘 要：改革開放以來，我國中小企業迅速發展，其數量約占企業總數的99%，中小企業在促進經濟增長、提供就業崗位、推動技術革新和調整優化產業結構等領域發揮越來越重要的作用，逐漸成為經濟發展和社會穩定的重要支柱。但是中小企業的融資難問題卻一直制約著中小企業的發展，這既有中小企業的自身原因，又和中小企業目前所處的外部環境密切相關，因此，筆者從企業、銀行、政府三方面認真分析中小企業融資困難的原因。同時，將根據我國國情，從支持中小企業的法律法規的進一步完善、擴充中小企業的創業投資服務、允許和鼓勵公司制中小企業進行股權融資、國有商業銀行經營觀念和經營方式的轉變，提升中小企業的融資服務等七個方面深入探討解決中小企業融資難的對策。

關鍵詞：中小企業；融資難；成因；對策

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4117（2012）01-0166-01

一、中小企業融資難的成因

（一）我國中小企業融資難的內部原因

1、缺乏現代經營管理理念，不能維持可持續發展，使金融機構不愿意冒更大的風險放貸。

2、中小企業財務制度不健全，向外披露的財務信息不全面，使相關機構進行財務審查面臨很大的困難；再加上中小企業的信用額度不高，金融機構所能得到的貸款利差很少，這也使中小企業很難得到金融機構的貸款。

3、缺少可供抵押擔保的固定資產，特別是高新技術企業，無形資產所占比例較高，很少有可作為抵押的不動產，經營風險大，對于金融機構的放貸要求基本無法滿足。

4、過分依賴銀行貸款，提高了銀行信貸風險集中度，削弱了金融機構對中小企業的信貸支持力度。

（二）我國中小企業融資難的外部原因

1、缺乏資本市場的資金支持。

美英等國的中小企業的外部資金很大一部分來自于資本市場的直接融資，我國資本市場中小企業板剛剛起步，投資者還持觀望態度，中小企業的直接融資非常有限

2、商業銀行有限的資金支持

由于資本市場直接融資難度大，盡管從銀行獲得貸款困難較大，但大多數中小企業仍然愿意從銀行進行融資。

3、不夠完善的政策和法律體系

《中小企業促進法》等一系列有關支持中小企業發展的政策和法律的不斷頒布和實施，一定程度上促進了中小企業的發展，但仍然存在一些不夠不完善的地方，如有些政策實際操作困難，實施力度不夠等。

4、不夠健全的中小企業信用擔保機制

我國的擔保體系還不健全，擔保機構的運作模式存在缺陷，提供擔保的資本質量不高，同時對申請擔保的中小企業的資產和信用審查比較苛刻，很多中小企業被擔保公司拒之門外，無法獲得擔保。

二、我國中小企業解決融資難問題的對策

解決中小企業貸款中存在的問題需要各方面進行深入系統地研究，需要企業、銀行、政府、社會共同配合，從中小企業面臨的困境入手，綜合考慮，逐步改善融資環境，現提出以下幾條對策進行共同探討：

（一）逐漸完善支持中小企業發展的金融政策和法規

我國中小企業大部分屬于非國有性質，而融資政策一般都向大企業傾斜，所以，要使中小企業健康發展，就要營造平等的融資環境，從法律、法規的層面端正中小企業的經濟地位，在企業融資上與大企業爭取一視同仁，并不斷完善促進小企業有利成長的政策法規等。

（二）增加對中小企業創業階段的投資服務。

對于處在創業階段的中小企業，資金缺口往往是遏制起步發展的瓶頸，大力發展對中小企業創業階段的投資服務，可以使高新技術成果的得意轉化，從而提高整個社會的科技發展水平。

（三）允許和鼓勵公司制中小企業進行股權融資。

目前，我國公司如果想要進行股權融資，需要經過有關部門的積極嚴格的審核，只有符合一定條件的企業才可以發行股票進行融資，但只能在公開市場發行，不能進行場外交易。針對具有良好發展趨勢的中小企業對金融資本的需求，應逐漸放寬股權融資的相關政策，逐步創造多元化、多層次的證券市場體系。

（四）轉變商業銀行的經營理念和方式，增加對中小企業的融資支持。

不論是發達國家，還是我國的中小企業，更愿意從商業銀行獲得直接融資。所以銀行要摒棄偏見，公正公平的對待中小企業的合理的資金需求，建立健全一套針對中小企業的信用評價機制，增加對中小企業的融資支持。

（五）建立專門向中小企業提供服務的中小金融機構

要建立一批面向中小企業的中小金融服務，專門為其提供方便快捷的融資服務，這樣可以有效緩解中小企業融資難的問題。

（六）健全中小企業的擔保機制

發展多種類的中小企業擔保機構，多渠道的籌措擔保基金。有了可靠的擔保機構和安全擔保基金，銀行就可以降低信貸風險，中小企業也可以更方便快捷地獲得所需要的資金。

（七）政府應當給中小企業以足夠的重視，通過有力的政策保障，切實解決中小企業融資難的問題

綜上所述，我國中小企業融資難問題，直接影響中小企業的良性發展，我們必須正視這個問題，積極分析成因，掙脫傳統觀念的束縛，以發展的科學的態度對待這個問題。要借鑒國內外的有效經驗，結合我國實際，具體問題具體分析，找到切實有效、操作性強、規范化的具體措施，構建中小企業良好健康的融資環境，從而使中小企業得到有益的發展，發揮更大的作用。

作者單位：北京市東城區社區衛生服務管理中心

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