河北省金融業發展現狀\\問題及對策研究

摘要：文章分析了河北省金融業發展現狀和問題，并提出對策。文章發現近年來河北省金融行業各子行業快速增長，新型金融機構快速發展，金融體系逐漸完善。河北省金融發展的外部約束條件主要是國家對金融行業的嚴格監管，河北省金融業自身發展的問題在于缺乏高端人才，新型金融機構發展不足，證券市場融資偏少。作者認為河北省應該加強和完善金融發展的戰略，激活農村金融，推動企業在資本市場直接融資，大力發展產業金融、消費金融。

關鍵詞：河北省金融業新型金融機構產業金融

1 河北省金融業發展現狀分析

1.1 金融行業各子行業快速增長

截止到2011年8月底，河北省共有44家公開上市公司，45只股票掛牌交易（寶石發行A、B股），A股43只，B股2只。其中滬市主板15家，深市主板14家，中小板9家，創業板5家。河北省上市公司總股本322.49億股，總市值3833.95億元，占全部A股上市公司總市值的1.32%，資產總額為4011.52億元，較年初增長12.37 %，股東權益總額1363.13億元，較年初增長13.75%。2011年（截止到8月底）河北公開上市公司直接融資額達242.22億元，超過了2010年全年直接融資額。另外，我省的私募融資也有較大的發展，截止到2011年8月，有18家企業在天津股權交易所掛牌上市。

2011年8月末，我省金融機構本外幣各項存款余額28864億元，同比增長14.26%，比上年同期提高0.55個百分點；比年初增加2617億元，同比少增95億元。本外幣各項貸款余額17735億元，同比增長16.72%，比上年同期降低2.3個百分點；比年初增加1821億元，同比少增132億元。本外幣存量存貸比為61.44%，比上年同期提高1.09個百分點。

2011年8月末，河北省保險業實現原保險保費收入5148657.03萬元，原保險賠付支出1203076.43萬元。從2009年起我省的保險密度和深度都已超過了顴骨平均水平。

1.2 新型金融機構快速發展，金融體系逐漸完善

我省對于金融產業發展的重視度逐步提高，加大了引進新的銀行、保險機構尤其是地方總部的力度，大力發展小額貸款公司和股權投資基金，并采取了多方面措施吸引金融業高端人才進入河北省就業。

截至到2011年8月底，東亞銀行、招商銀行石家莊分行開業或掛牌運營，各市商業銀行異地設立分行9家，農村商業銀行、小額貸款公司、村鎮銀行穩步發展。全省小額貸款公司總數已達到231家，注冊資本130.55億元，累計發放小額貸款527.3億元，村鎮銀行12家，農村資金互助社1個，新型金融組織縣域覆蓋率達到76%。農村信用社、農業銀行、郵政儲蓄銀行加大縣域網點建設力度，同時通過推廣銀行卡、電話銀行業務，增設ATM機和POS機等措施，逐步實現了農村金融服務的鄉級全覆蓋。鼓勵引導城市商業銀行向縣域增設分支機構，縣域支行已達到53家，覆蓋率達到39%。實現了金融服務在鄉鎮的全覆蓋。

截止到2011年8月底，全省擔保機構達到343家，擔保資金達到116億元，完成擔保業務3萬多筆，擔保金額400億元，健全了中小企業擔保體系，為中小企業融資發揮了重要作用。省政府設立了小企業貸款風險補償基金，按小企業貸款增幅給予金融機構一定的風險補償。

截止到2011年8月份，河北省在發改委備案的創業投資企業已經發展到15家。我省與天津股權交易所合作在滄州建立渤海產權交易分中心，為我省中小企業融資開創了新渠道。2011年6月30日，河北金融資產交易所正式成立，并與河北銀行簽訂了全面戰略合作協議。我省河北環境能源交易所業已開始運行，為低碳環保產業的發展奠定了良好基礎。

2 河北省發展金融產業的外部約束條件分析

我省要大力發展金融產業，必須審視金融產業發展的約束條件及我省金融產業發展存在的問題。

我省金融產業發展的主要約束條件在于國家對金融業監管過嚴。由于金融業在國民經濟發展起到了核心的作用，而金融業自身存在高風險的特征，所以我國對金融業的發展監管過嚴，以防范風險為主。這就導致我國的金融業監管機構為中央垂直系統，地方政府發展金融業的自主權力很低。比如，各銀行在異地開設分行都需要銀監會的批準，由此導致銀行業壟斷趨勢明顯：目前我國工、農、中、建四大國家控股的股份制銀行在銀行業仍居領先地位，而且其在資本市場的融資被優先處理。目前保險業開設分支機構的審批相對寬松，但保險業總部的審批較為嚴格。由于證券業風險較大加之歷史上曾經出現大面積倒閉的情況，導致證監會對證券業的監管過嚴。

盡管我國對金融業的整體發展較為謹慎，但基于我國金融業發展的不足，我國對于中小企業融資以及農村金融的發展持鼓勵的態度。

因此我省在制定金融業發展策略時應充分考慮上述因素，制定相應的對策：

首先，大力發展農村金融和中小企業融資。這一點既符合我省目前發展的現狀，也符合國家的整體政策要求。

其次通過金融創新來規避我國金融業監管過度的情況也是另一個選擇。比如，目前股權投資企業的審批由各地發改委進行審批，小額貸款公司的開設由當地政府機構進行審批，在這些機構的發展方面，省政府有較為充分的自主權力。我省近幾年出臺的政策也充分利用了這一點。

第三，對于金融業自身發展的高風險應給予充分重視。20世紀90年代我國和我省由于監管不足以及政府的過度介入導致的農村合作基金會的倒閉清算以及農村信用社發展的困境都凸現了這一點。因此在發展金融機構時要注意防止政府過多介入導致的權責不清以及尋租現象，政府要出臺政策鼓勵新型金融機構的發展，但發展的主體應該以社會資金和市場主體為主，政府在新金融機構發展中盡量不控股，但同時對其業務發展要加強監管，對存在的風險要加強預警機制。

3 河北省金融業發展存在的問題

首先，金融高端人才缺乏，金融創新的研究與實施不夠。我省目前著力于發展小額貸款機構等新興機構，但對于金融業的前沿，比如銀行資產證券化、房地產基金的發展研究不夠，也沒有專門的金融創新研究機構，沒有形成金融產品創新機制，金融創新市場的開設整體速度較為緩慢。

第二，新型銀行類機構發展不足。由于傳統商業銀行的設立我省沒有主動權，所以我們主要分析創新性金融機構的情況。我省金融業發展的現狀是小額貸款公司發展數量較快，但發展速度趨于落后，而農村資金互助社、村鎮銀行發展的速度較慢，僅有村鎮銀行12家，農村資金互助社1個。下表為2005-2011年全國及分地區小額貸款機構數量表，從表中我們可以看出，2008年國家放開小額貸款公司試點當年，我省建立小額貸款公司146家，占全國小額貸款公司總數的59%，但2009年數量反而下降為133家，數量被內蒙古超過，位居全國第二位。

到2010年，我省小額貸款公司數量為152家，在全國排第五位；到2011年上半年，我省小額貸款公司數量為173家，在全國的名次下降到第六位，在全國的數量占比僅為5%。

第三，我省證券市場融資偏少，證券與期貨行業發展整體速度較為緩慢。我省上市公司數量到2010年底僅有42家，少于全國平均水平。上市公司融資主要以發行股票為主，沒有充分利用中期票據、短期融資券、中小企業集合寨等新興工具進行融資。

最后，金融業與各地區產業結合不夠。要健康發展金融業，必須把金融業和其他產業融合起來，因為實體經濟是金融業發展的必要條件。而我省對于金融和其他產業的結合尤其是高科技產業發展的結合工作沒有充分重視，沒有把金融的發展和促進創業工作很好的結合起來。

4 我省金融產業發展的對策

4.1 加強對金融產業發展的重視程度，建立和完善我省金融產業發展的戰略。由于以前我國金融業的監管為中央監管體制，所以各省對金融業發展的自主性弱，對其發展的重視程度也不夠。2008年小額貸款公司監管權下放到省級政府，標志著今后各省金融產業發展的自由度將逐步加大。我省必須抓住這一有利時機，大力發展金融產業，大力促進金融業與其他產業相結合，使我省經濟快速發展。同時我省還應注意到金融產業自身的專業性、虛擬性與高風險性，這就需要對金融產業的發展進行頂層設計，在大力發展金融產業的同時抓緊研究金融產業的風險研究、監管研究，使虛擬經濟更好的服務于實體經濟，而不引發大的風險。

加大對金融產業最新動態的研究，包括資產證券化、低碳交易、房地產信托基金等，力爭在早期建立這些新產品的總部，在全國確立優勢，使之發展為新的經濟增長點。利用河北省的環京津優勢，發展和北京、天津金融企業總部的配套金融行業，發展環金融產業，包括法律、資產評估、會計、審計等產業。使金融產業形成系統，良性循環發展。

4.2 研究農村金融的新形勢，激活農村金融和農村經濟。繼續快速發展小額貸款公司，擴大農村資金互助社的經驗總結與試點，大力發展專業合作社的資金互助功能，加快村鎮銀行的建設，研究、試點浙江省實行的農村金融指導員制度，這不但會促進金融業的發展，而且將促進農村經濟的快速發展。

努力扶持本地商業銀行上市，利用資本市場的力量發展壯大本地商業銀行?；谖覈行∑髽I融資的需要，證監會提出鼓勵城市商業銀行上市。因此我省應該大力鼓勵商業銀行發展縣級分支機構和向縣級優質企業發放貸款，并努力推動我省商業銀行做強做大，爭取早日上市，利用資本市場的力量發展城市商業銀行。這將對于我省發展金融產業和激活縣域經濟起到重要的作用。

4.3 大力推動企業通過資本市場直接融資。鼓勵發行企業債券、中期票據和短期融資券等進行融資，支持有條件的大型企業設立財務公司。一方面政府要出臺相關政策鼓勵企業通過資本市場直接融資，同時還需要注意大力發展證券公司和會計、審計等相關行業，另一方面要改善企業尤其是中小企業生存環境，使我省不斷涌現優質上市資源。

4.4 大力發展科技金融、消費金融、產業金融。我國未來經濟發展的方向是要進行經濟結構調整，使科技和創新在生產中起到突出作用，在投資、消費、出口中將更加把消費放在突出的位置。因此我省要大力發展科技金融，把金融和科技、創業結合起來，推進科技特派員制度，大力發展創業投資公司和股權投資基金，借助“新三板”擴容的機會，大力支持石家莊和保定的國家級高新技術區企業在“新三板”上市融資；研究中國銀行、北京銀行、成都銀行在上海、北京、成都的消費金融公司的試點經驗，努力爭取在我省進行消費金融公司的試點，大力發展消費金融；大力推動金融產業和我省的支柱產業和新興產業結合起來，鼓勵創業，大力發展產業金融。

參考文獻：

[1]陳瑛，朱遠征.西部區域金融中心建設的模式與路徑[J].社科縱橫.2011(11).

[2]李玉如.區域金融發展與經濟增長研究[J].商業文化.2011(08).

1 本文為2010年度河北省科技計劃項目階段性成果。項目名稱“河北省科技型中小企業資本市場融資的對策研究”，項目編號“10457203D-15”。

2 本文為河北省統計局2010年課題的成果之一。課題名稱“河北省金融服務業對國民經濟貢獻度研究”，項目編號“2010HY04”。