讓金融業回歸

本刊記者 何晶

“溫州金融改革試點需要一步步走，成熟一項申報一項再實施一項。金融改革不能太急功近利，它是一個漸進的過程?！?/p>

本已不平靜的水面，被投入了一塊巨石。

3月28日，國務院常務會議決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》，并明確了金融綜合改革的十二項主要任務。繼義烏國際貿易綜合改革試點區和舟山群島新區之后，溫州金融改革綜合試驗區的建立能否為浙江省甚至是全國帶來嶄新的改革和發展契機，引發了公眾廣泛的關注。

破解民間資金供求矛盾

此次溫州金融綜合改革的十二項主要任務，涵蓋的內容非常龐雜，從規范發展民間融資、發展新型金融組織、培育發展地方資本市場到研究個人開展境外直接投資試點、深化地方金融機構改革、探索建立多層次金融服務體系等等，涵蓋了金融市場化改革的諸多方面。

圍繞“總體方案”形成的主流意見大致歸為兩派：一派認為溫州成為金融改革的試驗區，對中國金融市場化來說意義重大，甚至有人把它比作金融界的“南巡講話”；另一派則認為十二項主要任務“有綱要而無細則”，存在一定的模糊性。

“這次溫州金融綜合改革的核心主要是兩大任務，重點是破解中小企業融資難，難點是民間金融的陽光化、規范化。”浙江大學經濟學院副院長汪煒教授向本刊記者表示。

溫州是我國中小企業和民營資本集聚程度較高的地區之一，幾十年民營經濟的發展積累了許多經驗，也掩蓋了不少矛盾和問題。自2011年8月以來，溫州陷入了民間借貸危機，一些企業的資金鏈緊張甚至斷裂。當前，溫州金融市場的吊詭——民間資金多、投資難，中小企業多、融資難的問題十分突出。

“溫州金融綜合改革試驗區的建立，可以為溫州民間資本、民營金融機構合法正規地進入金融領域，以及陽光化、規范化地從事金融活動創造有利的制度環境；有利于從根本上克服溫州民間資金多而投資難、中小企業多而融資難的資金供求矛盾，有利于從根本上消除產生民間借貸危機的制度根源，為溫州實體經濟的發展提供金融支撐和政策保障?！睖刂菔薪洕鷮W會會長馬津龍認為。

1980年，浙江省蒼南縣金鄉信用社實行的浮動利率在當時引起極大的關注。

隱形“關卡”仍然存在

長期以來，在我國經濟體制改革的進程中，金融體制改革相對滯后，由此帶來了金融業服務實體經濟特別是針對中小企業嚴重不足的問題。

“支持民間資本發起設立村鎮銀行，是此次溫州金融改革的最大突破，有利于打破銀行業的壟斷格局?！比珖舜蟪Ｎ?、民建中央副主席辜勝阻教授在接受本刊專訪時指出。

4月1日至3日，國務院總理溫家寶到廣西、福建調研，深入企業了解經濟形勢時說：“我們現在所以解決民營資本進入金融，根本來講，還是要打破壟斷。中央已經統一了這個思想。……溫州的試點，有些成功的，要在全國推廣，有些立即可以在全國進行?！?/p>

這次改革的特殊意義由此凸顯。

在采訪中，汪煒教授介紹，目前已經有區域性地方商業銀行溫州銀行存在，但在中央著力解決中小企業融資難的背景下，能否有更多小型銀行機構發揮作用，這些銀行能否讓民營企業、民營資本來控股，應該在此次溫州金改中進行嘗試。

目前，國家允許具備條件的小額貸款公司改制為村鎮銀行，但事實上還有一道過不了的隱形“關卡”——設立村鎮銀行需要銀行業金融機構作為主發起人。這意味著，如果一家小額貸款公司要改制為村鎮銀行，那原來作為發起人的民營企業就不能再成為主要股東。

“哪一家民營企業愿意做這樣的事？其實不妨在優秀的小額貸款公司改制為村鎮銀行的過程中，允許民營企業作為它的主發起人。目前已經有民營銀行，為什么不允許小額貸款公司改制為民營的村鎮銀行？”汪煒教授表示，在金融領域中打破壟斷的路還很長，希望溫州金融改革試驗區能夠逐步破題。

溫州是中國主要的造鞋基地之一，擁有超過4500家制鞋工廠，每年出口60萬雙。

由此反觀此次溫州金改提出的“研究開展個人境外直接投資試點”，汪煒教授認為，溫州情況比較特殊，溫州人掌握的經濟資源總量非常大，且其資本投入和產出中絕大部分是在溫州以外循環的，因此要以更開放的心態來發展溫州經濟。其次要為民間資本尋找出路，除了參股金融企業之外，還有一個很重要的方向是擴大對外投資，這同樣不能忽視。

呼喚回歸實業

其實，作為中國改革開放的大膽探索者，溫州早在30多年前就已經啟動了金融改革和創新。

1980年10月，溫州蒼南縣金鄉鎮金鄉信用社在全國率先實行浮動利率。日后這被視為我國首個金融改革舉措。

據時任金鄉信用社主任的陳禮銓回憶，當時溫州商人借錢只能去借月息五六分的高利貸，因為銀行利率太低，農民有錢也不愿意存銀行，從信用社也貸不出錢。

1980年，金鄉率先突破全國統一的固定利率制度，實行浮動利率改革。1979年金鄉信用社的居民存款只有380元，而1981年該社居民存款迅速增至54萬元，貸款量也隨之猛增。在正規融資渠道打通以后，地下錢莊的高利貸很快得到遏制。

1987年，中國人民銀行批準率先在溫州實行利率改革。

2002年8月，時任中國人民銀行行長的戴相龍赴溫州調研時，提出了溫州金融體制改革的設想。同年12月，浙江省人民政府和中國人民銀行上海分行聯合在溫州召開深化溫州金融體制改革工作會，宣布把溫州作為全國唯一的金融改革綜合試驗區，正式啟動新一輪金融體制改革。

時隔10年，溫州金融改革再次破冰，但人們期待的“浮動利率”卻并未在此次改革方案中露面?！斑@幾年溫州的問題從表面上看是高利貸，實際上是產業‘空心化’已經到了非常嚴重的地步，”辜勝阻進一步指出，“此次溫州金融改革試點的目標之一，是構建與企業‘門當戶對’的金融體系，發展草根金融支持草根經濟。這樣的指導思想能有效引導那些游離在實體經濟之外的‘游資’和‘閑錢’回歸實業，讓金融回歸到服務實體經濟中來，促進實體型中小企業健康快速發展?！?/p>

“我們迫切希望這次改革能形成一個機制，即把充裕的民間資本轉換成解決中小企業融資難的可用資金，并促使它們投入到實體經濟中去?！蓖魺樈淌谡f。

還金融業以本質

金融業的服務相較于實體經濟的發展滯后，這一現象在當下非常普遍。不少人發現，巨量民間資本在正規銀行體系外循環的現象，不僅溫州有，江蘇、福建、廣東、內蒙古等地也都有。

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇分析說，“中國的民間借貸特別是高利貸和金融機構準入限制有一定關系。正門不開人們就走小門，搞一些旁門左道。未來中國金融改革的第一步是要把‘正門開大’，放寬對金融機構的準入限制?！?/p>

郭田勇教授認為，金融改革的核心是還金融業以企業本質，讓金融機構充分競爭?！拔覀儜摬扇u進式改革的方式，逐步放開民間資本，允許他們參與市場競爭。下一步金融改革的關鍵是利率市場化。利率反映了資本的價格，應該把利率的定價權還給企業，只有這樣才能讓金融業逐步走向健康、有序、充分競爭的狀態?！?/p>

截至本刊發稿時止，溫州金融改革試驗區的試點工作剛剛啟動，實施方案還未向社會公布。4月16日，溫州市政府網站掛出公告，向全國競爭性選聘108位金融人才，招聘崗位涉及政府金融管理機構、國有企業金融管理和區域金融機構等。

汪煒教授指出，“溫州金融改革試點需要一步步走，成熟一項申報一項再實施一項。金融改革不能太急功近利，它是一個漸進的過程?！?/p>