龍水頭互助基金會社會創業資源初探

□文/ 周 琳 孫 露

（北京林業大學經濟管理學院 北京）

引言

近年來，全球范圍內社會創業活動不斷興起，可能它們并不冠以“社會創業”這一名詞，但是社會創業現象此起彼伏。它實現了非營利機構創業活動和營利機構履行社會責任的結合，市場的“失靈”和導致的社會問題可以通過非營利組織來解決。因此，本文試圖借鑒商業創業的理論即Timmons（1999）的創業管理理論模型，從其中三大要素之一的創業資源的角度，結合Guclu、Dees 和Anderson（2002）的社會創業機會發展二階段模型、Sharir 和Lerner（2006）的社會創業過程影響因素模型以及焦豪和鄔愛其（2008）整理的社會創業過程整合模型中共同提煉出的影響因素作為創業資源來分析社會創業的資源要素的研究內容。

一、社會創業的基本概念

（一）社會創業的概念與特點。社會創業在內容和方法上的不同，“社會創業”尚未有明確統一的定義。根據Heidi Neck、Candida Brush 和Elaine Allen（2009）總結，有以社會創業形成過程為依據的定義，如Dees（1998）認為它是非營利組織的創新方式，Austin 等（2006）則認為是創造社會價值的活動；也有以社會創業者為核心的定義，如Ashoka 將社會創業者定義為擁有解決社會最有壓力的社會問題的創新方法的個人，The Skoll Foundation則認為社會創業者是社會變革的驅動者，是為人類造福的創造先鋒，等等。因此，社會創業的終極目的是創造社會價值，Leadbeater（1997）、Bornstein（1998）和Schuyler（1998）均指出社會創業的盈利是投資于企業本身或社會，盈利只是實現最終目的的一個手段和途徑，即社會企業的商業運作實現社會價值。

Peredo 和McLean（2006）等學者總結社會創業包含社會性和創業性兩個基本特征：第一，社會性，即社會創業體現和強調的是履行和加強社會責任；第二，創業性，即從創業的角度，社會創業采用商業化方式進行創業，是創造經濟價值、實現經濟效益的一種新型方式。

社會創業為社會提供服務同時實現經濟效益的特點決定了社會創業的主要活動領域集中于個人關心和社會關注的教育事業、慈善事業、宗教事業、學術事業和環保事業的行業領域，而更體現創業性和創新性的活動項目則是在金融方面的社會創業。金融項目的開發更需要創新的思維與政府的支持，這也正是社會創業的社會性和創業性（經濟性）相結合，實現社會價值和經濟價值最好的體現。這一領域的典型代表就是2006年諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德·尤努斯及其創辦的孟加拉鄉村銀行（又名格萊珉銀行）。

本文探討分析的我國的非政府小額貸款組織龍水頭基金正是金融項目的社會創業，正類似于小額信貸的首創和代表的孟加拉鄉村銀行的社會創業。

（二）社會創業的影響因素與社會創業資源。社會創業作為創業的一種新型的形式，也適用于Timmons 的創業管理理論框架。即開始于一個富有社會價值的創業機會，在能為顧客創造更多社會價值市場機會下，由社會創業核心人物社會創業者帶領創業團隊，結合創業資源和條件，進行人力、財力等資源的整合和管理，開展創業實踐活動。其中，創業資源按其對企業成長的作用可以分為要素資源，即那些直接參與企業日常生產和經營活動的資源，具體包括基礎設施、資金、人才、管理和科學技術；環境資源是指那些未直接參與企業生產的資源，在宏觀層面對企業的有效運營提供了強大的后備和輔助的資源，具體包括國家政策、信息、文化知識和品牌資源。

Guclu、Dees 和Anderson（2002）指出從有成功希望的創意到有吸引力的機會需要一定資源的支撐的社會創業二階段模型。Sharir 和Lerner（2006）的社會創業過程影響因素模型和焦豪、鄔愛其（2008）整理的社會創業過程整合模型均認為社會創業者個人、組織、環境和流程是影響創業過程的重要因素。以上社會創業過程模型的社會創業的影響因素分析均指出了環境和流程等資源對社會創業具有重要影響。（圖1）因此，本文結合社會創業的影響因素，主要從創業資源要素的角度來進一步深入探究社會創業中創業資源要素的重要性。

二、龍水頭基金會的社會創業過程

（一）背景介紹。在國外，小額信貸在解決貧困問題上正展現出驚人的效果，特別是孟加拉鄉村銀行的實踐結果顯示，小額信貸這種信貸模式可以將資金以一定的、少量的、持續的方式送達到貧困人群。于是，1993年中國社會科學院農村發展研究所開展的“扶貧經濟合作社”（簡稱“扶貧社”）小額貸款扶貧項目，第一次將小額信貸作為一種制度借鑒到中國。

我國的小額信貸發展歷經四個階段：1993～1996年由社會團體或非政府組織（NGO）開展的公益性的小額信貸組織試驗初期階段；1996～2000年增加了由政府和指定銀行（農發行/農行）開展的扶貧項目擴展階段；2000～2005年農村正規金融機構開始全面介入并實現制度化建設階段；2005年至今，商業性小額信貸機構活動階段。中國的小額信貸市場空間巨大，目前我國已經形成了多種小額信貸模式并存的多元化格局。其中，社會團體和非政府（NGO）組織的小額信貸是比較規范，效率高、效果好，因此，自1993年我國開始引進小額信貸項目以來，國內陸續建立了300 多家非政府小額信貸組織。

首先“扶貧≠救濟”，將扶貧轉化成一種生產力，不僅僅是消耗，要讓利潤持續地滾動起來，為社會提供更多的服務，于是小額信貸組織需要非營利組織更多的轉向在資金和運營上能夠自給自足。因此，將小額信貸商業化和市場化是具有長遠性的體現，這也正是與孟加拉鄉村銀行社會創業性的重要體現之一。

（二）龍水頭基金會的創業過程。龍水頭互助基金會成立于1993年山西省臨縣龍水頭村，開始于基金會創始人——我國當前最有影響的經濟學家茅于軾對龍水頭村一個貧窮孩子的資助。

坐落在山西省臨縣湍水頭鎮的龍水頭村是一個只有45 戶農民、200 多人口的貧困山村。龍水頭村位于崇山峻嶺之中，交通不便，土地貧瘠，嚴重缺水。因為貧窮，村里的每個孩子并不是都能在這個村里唯一的簡陋小學里讀書。

茅于軾了解到這個村莊的農民貧困是由于他們雖然有勞動和生產的能力卻沒有生產和運作的資本。于是，茅于軾設想成立一個民間的互助基金會，正逢馬里拉亞洲開發銀行會議，在與經濟學家湯敏交流想法后，不久一個小額貸款基金會就設立了。這也是中國第一批社會民間成立的公益性的小額信貸組織。

龍水頭基金會的創業機會來自于龍水頭村的貧困狀況和一次與小額信貸有關經濟學家的意識的交流，更重要的是社會創業者茅于軾的社會使命感和出于道義上的社會責任感。（表1）

表1 龍水頭基金會主要基金情況

龍水頭基金會初期，龍水頭基金會專門服務于貧困人群，不針對中小企業；龍水頭基金主要分為兩種：扶貧基金和付息基金。“扶貧基金”是專用于治病、治傷和求學的基金，貸款年限為1年，不收取利息，期滿只需歸還本金；“付息基金”是專用于生產的基金，如買化肥、農藥、工具、仔豬、出門打工、經商等，借款期限為6 個月，按高于同期國有銀行借款利率收取利息。這是龍水頭基金會社會創業的社會性和創業性結合的體現。

龍水頭基金會的小額貸款與孟加拉鄉村銀行的小額信貸相似，以貧困或中低收入階層為特定目標客戶，特別提出在同等條件下婦女們有優先權；建立在互信的基礎上，只需通過茅于軾委托的村民3 人小組（由龍水頭村的雒玉鰲、韓育鋒、韓育青組成）中的2 人以上同意即可借得款；采用無擔保、無抵押的方式；以小額度、持續的、時間短、分期還款的方式；要求貸款利率一般高于普通商業借款。截至2003年8月31日，該項目已經滾動服務當地村民1，415 次，累計利用扶貧基金125.9萬元，村民的還款情況也非常良好，還貸率高達95%。投資者將錢借給龍水頭村民，每年能得到6%的利息回報，高于同期的國有銀行存款利率，這正是小額信貸經濟性的體現，也是小額信貸組織——龍水頭基金會實現正常有序運營的保證，龍水頭基金會才能實現自身財務獨立和持續發展。

三、龍水頭基金會的創業資源要素分析

創業資源分為包括基礎設施、資金、人才、管理、科學技術資源在內的要素資源和包括國家政策、信息、文化知識和品牌資源的環境資源。龍水頭基金會在創業過程中最多的體現了社會創業的影響因素分析中指出的環境和流程資源對社會創業具有的重要影響。

首先，在互助基金管理方面，茅于軾制定了一套嚴格的流程：即基金會暫時不使用的基金須存入銀行，以保證基金的增值和保全；基金管理人員不得挪用基金，不得收受借款人的饋贈；借款到期后，由基金會管理小組成員提前一周通知借款村民及時歸回借款，以保證基金的正常循環利用；每季度由負責人員向基金會成員和全體村民張榜公布基金使用情況，以保證基金使用的公開透明和有效使用；基金會管理小組須嚴格遵守“三公”和“三不”原則，以保證基金會管理的有效秩序，等等。

雖然龍水頭基金會在流程和運營上是有效的，但扶貧公益性質的基金會將大部分基金都用于扶貧和少量的生產，而這些借款大部分在5年內還沒還清，一定程度上，這已經影響到了基金會的可持續發展，于是考慮實現基金會的商業化，將救濟和小額貸款進一步的區分開來是迫在眉睫的。于是，流程資源影響了整個基金會創業的方向。

另一方面，因為1999年的中國人民銀行在相關文件中，指出“一切個人或單位未經批準經營小額信貸都屬非法”，因此中國人民銀行臨縣支行立刻下發文件，宣布該基金會“違法集資”，予以取締。因此，龍水頭基金會的合法地位問題迫在眉睫。1999年度，龍水頭基金會的社會創業者茅于軾寫信給國務院扶貧開發領導小組進行咨詢，然后又與中華慈善總會、統戰部聯系，終于在將互助基金掛在了“龍水頭扶貧協會”之下，自此，龍水頭互助基金會終于有了一個名分。

其次，國際小額信貸組織能夠成功運營必須要依靠國際扶貧機構和國際小額信貸組織的協助，但因受限于中國的金融政策，基金會一直沒能接受國際扶貧機構的投資。殘酷的現實也讓茅于軾和互助基金的管理人員意識到，基金要持續運營，吸收農村存款解決資金的來源問題是必不可少的。

救濟需要慈善，但小額貸款的經濟性和創業性需要商業化。于是，2002年龍水頭基金會改為商業貸款，將救濟和小額貸款區別開來，開始在當地吸收存款，基金規模一下子擴大了4 倍。但直到2005年，中央1號文件明確“有條件的地方，可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織”。同年，中央人民銀行批準在山西、陜西、貴州、四川和內蒙古5 省（區）進行由民間資本籌集建立的只貸不存的商業性小額貸款組織試點。這雖解決了民間小額信貸組織的合法化問題，是國家和政府對小額信貸社會創業支持的體現，但只貸不存的國家政策規定始終制約了小額信貸組織的持續經營，也是我國對小額信貸社會創業的一種制約。

因此，從以上兩方面的創業資源要素可以看出，流程資源和環境資源，特別是國家政策對于龍水頭基金會的進一步穩定和發展具有至關重要的影響作用。龍水頭基金會的流程資源組織和建立是本來是理想的，但是現實實踐出現了混亂整個流程的活動，于是社會企業龍水頭互助基金會需要作出一定改動，考慮實現基金會的可持續發展便要實現基金會的商業化；同時，國家政策對于龍水頭基金會在中國的存在是至關重要的，更是對于龍水頭基金會的合法存在和運營的肯定和支持。而國家政策雖然承認了小額信貸組織的合法性，但仍在金融政策的吸收存款方面存在著制約，這也就阻礙了龍水頭小額信貸互助基金會的基金籌集，對基金會的持續發展是一種不利的外部環境資源。

四、結論與啟示

本文從龍水頭小額信貸互助基金會產生的背景，闡述了小額信貸對于中國貧困問題的重大作用和社會性和創業性特點，這也是基金會在社會服務過程中，要求實現商業化來解決資金來源的內在要求。進而重點分析了社會創業的資源要素方面的社會創業影響因素的流程資源和環境資源方面的國家政策，可以明顯地體會出組織流程的設計和國家政策對社會項目活動的支持和肯定與否，對于社會創業組織的發展起著非常重要的作用。

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