走進銀行小心5步

銀行人士最近很郁悶，去銀行的人也很郁悶。一個覺得自己很透明，一個覺得自己會被騙。其實，你只要以走進菜場的心態走進銀行，小心5步，也許大家就不郁悶了。

第1步：目標清楚

鄧女士對銀行的不滿說不出口，卻又很鬧心。因為去年她去銀行的時候，本來是打算辦個定期存款，可當時的營業員勸說她不如買基金好，因為基金的收益可能比銀行存款高很多。從沒買過基金的鄧女士一下心動了，于是就立馬改變最初的心意，把10萬元買了股票基金。

可惜事與愿違，年底的時候，鄧女士不僅沒獲得高收益，反而虧了24%。鄧女士真是一肚子郁悶，還被老公批評：“當初不是說好存定期的嗎？你搞什么搞？”

點金：走進銀行前，必須明確自己的目標。是尋找穩定收益，還是尋找投資機會，這筆錢是買國債還是買基金，這是要自己拿主意的。不要走進銀行任意聽取別人的建議，因為別人并不了解你的家庭財產安排。

第2步：風險明確

李先生因為了解自己，所以他走進銀行每次都很簡單：“請問有沒有保本產品？有點收益更好？”雖然偶爾銀行也有人勸他不必那么保守，但是他很清楚自己每月身負房貸，不能有太大閃失。每次年底有些存款，他都選擇保守投資，用他自己的話來說就是自己不懂就不輕易亂動。

點金：每個人可以測試下自己的風險承受能力，同時考慮自己的年齡。如果只是個低風險者，那就明確告知銀行：“我就是一個保本主義者。”如果你是個高風險承受者，那大可走出銀行，轉角就有證券公司。

第3步：看清合同

劉可（化名）的媽媽邊看電視邊罵銀行，因為電視里報道有銀行客戶在銀行買理財產品造成虧損，和銀行打官司卻失敗而歸。劉可忍不住了，問他媽媽：“你去菜場買青菜回來不好，你會罵菜場嗎？”他媽媽很奇怪：“我怎么會呢？看不清楚我還摘開看呢，有時還掐一把呢，我怎么會買老菜皮回來？”劉可說，那就對了。電視里不是說了嗎？銀行理財產品合同里把風險說得很清楚，是那客戶沒看。“她如果像你買青菜那么認真對待這個理財產品，就不會自以為是了。”

點金：銀行理財合同其實相比保險合同簡單很多，鑒于銀行并不會要求你馬上簽立合同，你大可慢慢閱讀，甚至拿回家看也沒關系。理財產品一般分為保證收益、保本浮動收益和非保本浮動收益3類。對于保本浮動收益產品，銀行會保證客戶本金不受損失；對于非保本浮動收益產品，銀行并不承諾保證本金，此時，客戶應自行評估產品的投資風險，再決定是否購買。

第4步：多方詢問

近日，一名老伯至浦發銀行浦東南路支行柜面辦理一筆金額1萬余元的無卡匯款業務。當柜員向其作“安全四問”的提示時，老伯支支吾吾，欲言又止。見狀，業務主管上前耐心向老伯宣傳解說，詢問他是否認識收款人，賬號是否為安全賬戶等。這時，老伯才掏出一張“電話記錄”，上面寫著其兒子被徐匯區經偵隊關押，需要其向該賬戶打款后方可釋放。銀行員工積極聯系轄區民警，結果轄區民警告知，所謂匯款后釋放是不符合相關警方辦案流程的。而事后證明這果然是詐騙分子的一種新的詐騙手法。

點金：市民接到各類不明所以的電話打款要求，都不妨自己電話各相關部門和人士了解詳細情況，或者到銀行詢問相關情況。匯款是件大事，不可輕易決定，尤其是事關陌生人，可以把來龍去脈都告知銀行，如果他們有所擔心，你就止步吧。

第5步：親密“銀行”

何女士最近很喜歡銀行，這不她剛買了一款女士節專屬理財產品，產品期限182天，預期年化收益率5.65%。雖然寫的是預期，但是何女士相信銀行人員的推薦，因為這兩年她一直在這家銀行營業部購買理財產品，每次都達到了預期收益率，她和他們已經建立了很好的信任關系。比如，銀行工作人員明確告訴她本款專屬理財產品在投資方向上選擇了國內市場具有良好收益性與流動性的金融工具，包括存款、回購、國債、央行票據、金融債、高信用等級的信用債等，是一款風險較低的穩健型理財產品，所以她放心購買了。

點金：周圍不少人在多家銀行開戶，結果哪家銀行都不熟悉。而一些聰明的市民已經開始只選擇一家靠近自己住家的銀行作為“親密銀行”，成為銀行的貴賓客戶。不僅如此，有些還選擇一個理財師建立聯系，讓他熟悉自己的財務規劃和理財偏好，有什么適合自己的產品也及時推薦。

門檻多一點

1.銀行賣什么 相比以前，銀行已經不是存錢那么簡單了。現在銀行里面有人賣保險，有人辦理基金開戶，還有賣債券和各類理財產品。看上去五花八門，但你不必緊張，你只要確定自己需要什么就可以了。就好比進超市你知道自己要什么就好，其他幾千種商品你不知道也不必恐慌。沒事多逛幾次多問多聊也會慢慢明白的。切記別犯那種本來是買債券結果買了保險的錯誤，時刻謹記自己的理財初衷。

2.銀行產品也有風險嗎 目前銀行理財產品已經很多，風險度也各不相同，你可能并不明白，但大可詢問，銀行工作人員都會解釋，如果你仍不清楚，也可回家再次找人詢問，不必馬上選擇。比如掛靠存款、回購、國債、央行票據啊，這類理財產品風險較低；而掛靠股票或境外市場的理財產品可能風險較大。

還有就是流動性問題。如果銀行理財的部分產品為封閉型產品，那么在產品存續期間（成立后至到期前），你就不可以申購或贖回；如果產品為開放式產品，即在存續期間定期開放申購和贖回，那么你就可在每個交易日進行申購或贖回（發生巨額贖回時除外）。

3.銀行理財有起點 理財產品都有一個投資起點金額。國內銀行理財產品購買起點金額一般為5萬元人民幣（或等值外幣），有些理財產品的起點金額為10萬元人民幣（或等值外幣），有些專門針對高端客戶發行的理財產品門檻更高。但一般同類產品，起點購買金額越大收益率也越高。所以一旦選擇，你不妨在一家銀行集中購買。

（摘自《申江服務導報》）