再富，也不要富孩子

與中國父母的“再窮，也不要窮孩子”相反，比爾·蓋茨的名言是：“再富，也不要富孩子”。是他太有錢了，站著說話不腰疼嗎？

筆者出生自銀行世家，祖父程慕灝（1898～1991）29歲起出任上海中國銀行副行長，是上海中行有史以來最年輕的副行長。他篤信“若要小囡好，常帶三分饑和寒”。他對后輩的教育是3S：Saving（儲蓄）、Spending（消費）和Sharing（分享）。

3S中首要的是Saving，身為銀行家的祖父一世從來不炒金炒房炒股票、做投機，一來是避嫌疑，更因他從實踐中確實悟出，長期、持恒、定時儲蓄的得益，豈但可觀且又安全，還可養成自律和有備無患的人生態度。受祖父影響，我和先生也從來不炒股不炒房，或許因此失卻了很多致富機會，但股市樓市金融風暴起起落落與我們無關，可以靜心讀書寫作觀看人生風景。定時定期的儲蓄，幾十年如一日堅持著。當然現今儲蓄不單僅存銀行，但我們從來只認長線小利卻穩定的產品。至今雖無大富，至少衣食無憂。

第二個S（Spending）就是消費。理財不是要你一毛不拔，理財的最終目的是提高生活質量。消費是人生很重要的一個樂趣。當然消費不等于揮霍，消費名牌也不等于就是炫耀，追求生活品質也是享受人生的一種方式。如何消費本身是一門生活美學，是我們愉悅人生很重要的保證。

第三個S（Sharing）分享，錢財要有人與你一起分享，才有幸福感滿足感和成就感。哪怕只是很小一筆年終獎，如能拿出來孝敬父母，給另一半買份禮物，給小輩一個驚喜……遠遠好過想方設法錢生錢！從大處講，捐款、助人，也是一種分享。祖父一生熱心公益捐款，上世紀80年代已年屆九旬，仍以私蓄設立上海中行程慕灝獎金用于培養、激勵新人。

有報道指出，教師們由于缺乏金融理財等相關經驗，難以應付學生提出的“銀行加息了，到底存多長時期定期才合算？”“通貨膨脹厲害，壓歲錢買哪款理財產品更好？”等問題。于是有人質疑，教師培訓多集中專業和教育心理，是否還要加強金融專業培訓？中國孩子的理財教育，確實有待加強，但該如何正確理解理財教育？筆者認為，如果我們的教師專業之外再廣學金融理財，是否有點本末顛倒、強差人意？如果天真的小孩一個個都被教成巴爾扎克筆下的高老頭那樣的錙銖必爭或少年老成，精于算計以錢賺錢之輩，這太可怕了！

我想，真正的理財教育，不是具體的教你錢生錢的操作細節和判斷能力，這本身是很難教會的，否則，發財太容易了。我們要向年輕一代傳授的，是對金錢的態度。